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授信業(yè)務(wù)精細(xì)化管理調(diào)研報(bào)告范文
一、關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新能力
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻，有效信貸市場(chǎng)空間逐步趨小，為爭(zhēng)奪有限的信貸資源，金融同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)日趨“白熱化”。農(nóng)行要從激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中脫穎而出，僅僅依靠傳統(tǒng)的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)手段顯然難以成功，必須通過(guò)差異化的競(jìng)爭(zhēng)才能取得突破，這對(duì)我行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力提出了更高的要求。目前，我行新產(chǎn)品的推出由各條線業(yè)務(wù)部門(mén)分頭進(jìn)行，各自為政，存在市場(chǎng)反應(yīng)速度慢、推出效率低、通用性不強(qiáng)、缺少特色產(chǎn)品等方面的問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題，建議從以下三方面來(lái)提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。
一是要建立通暢的市場(chǎng)信息反饋通道。目前，我行缺乏專門(mén)的市場(chǎng)信息反饋渠道，基層行獲取的市場(chǎng)需求信息很難及時(shí)傳遞，并引起足夠重視，轉(zhuǎn)化為合適的產(chǎn)品。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與貸款為例，機(jī)械制造業(yè)、造船行業(yè)是泰州地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)，鋼材是這兩個(gè)行業(yè)生產(chǎn)的主要原材料，物理、化學(xué)性能穩(wěn)定性，損耗小，不易變質(zhì)，便于長(zhǎng)期保管，流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn)，屬于優(yōu)良的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物，開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與貸款業(yè)務(wù)具有良好的市場(chǎng)前景，且風(fēng)險(xiǎn)可控，流動(dòng)性優(yōu)于房產(chǎn)抵押，我市其他金融機(jī)構(gòu)早已推出了相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，而我行一直無(wú)法開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致我行在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，甚至有部分客戶出現(xiàn)了流失。
二是加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，豐富產(chǎn)品類型。對(duì)內(nèi)而言，在推出新產(chǎn)品的過(guò)程中，要強(qiáng)化部門(mén)之間橫向聯(lián)系，加大創(chuàng)新力度，結(jié)合多種業(yè)務(wù)品種開(kāi)發(fā)復(fù)合型產(chǎn)品。對(duì)外而言，一方面，加強(qiáng)金融市場(chǎng)的深入研究，以方案營(yíng)銷為手段，及時(shí)捕捉市場(chǎng)需求信息，適時(shí)推出適銷對(duì)路的新產(chǎn)品。另一方面，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的研究，通過(guò)打造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體解決方案，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，既能加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù)，又能拓展市場(chǎng)的寬度。
三是加強(qiáng)產(chǎn)品實(shí)施情況的反饋，及時(shí)修正完善已有產(chǎn)品。新產(chǎn)品推出后，與市場(chǎng)要進(jìn)行不斷的磨合，因此，還需要加強(qiáng)產(chǎn)品推出的市場(chǎng)反應(yīng)情況調(diào)查，及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)要求對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行修正完善，使產(chǎn)品更趨合理。
二、關(guān)于提升經(jīng)營(yíng)管理層次
1、推行管理行前臺(tái)部門(mén)的事實(shí)部制模式。將管理行前臺(tái)部門(mén)直接營(yíng)銷職能單獨(dú)劃出，實(shí)行事業(yè)部制管理，充分發(fā)揮各級(jí)管理行前臺(tái)部門(mén)的精英團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，成為農(nóng)業(yè)銀行城區(qū)業(yè)務(wù)和轄內(nèi)大客戶拓展的主力軍，真正啟動(dòng)由部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)系統(tǒng)性、行業(yè)性大客戶的直接營(yíng)銷、維護(hù)、管理的高效和科學(xué)運(yùn)行。
2、加強(qiáng)集團(tuán)性客戶的扎口管理。集團(tuán)性客戶具有組織機(jī)構(gòu)復(fù)雜，關(guān)聯(lián)企業(yè)隱蔽，銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱，信貸監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制難度系數(shù)高，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有突發(fā)性、連鎖性、擴(kuò)散性和數(shù)額大等特點(diǎn)。因此，集團(tuán)性客戶，特別是跨區(qū)域的集團(tuán)客戶應(yīng)作為提升經(jīng)營(yíng)管理層次的重點(diǎn)，但要面對(duì)市場(chǎng)實(shí)際，不能一味等軋口。在實(shí)際管理過(guò)程中，對(duì)單個(gè)客戶可單獨(dú)授信，由軋口行匯總。協(xié)辦行要定期向主辦行通報(bào)成員企業(yè)的評(píng)價(jià)情況及獲取的相關(guān)信息，集團(tuán)主體所在行應(yīng)定期牽頭對(duì)集團(tuán)進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，對(duì)集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)反饋和提示，通過(guò)主辦行與協(xié)辦行的合作，多渠道、全方位地了解集團(tuán)信息，甄別真?zhèn)�，在�?dòng)態(tài)中控制單個(gè)客戶的授信，在把握風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有效提高運(yùn)作效率。
3、建立以風(fēng)險(xiǎn)程度為核心的分層管理模式。提升經(jīng)營(yíng)管理層次，應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理層次的提升，即將風(fēng)險(xiǎn)難以控制和難以把握的業(yè)務(wù)提升層次，而不能簡(jiǎn)單地理解為審批權(quán)限的提升，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶和業(yè)務(wù)，不僅不能上收，還應(yīng)該適當(dāng)?shù)南路艡?quán)限。目前，我行的客戶分層管理模式，實(shí)行的是大額客戶和大額業(yè)務(wù)的權(quán)限上收，大額客戶和大額業(yè)務(wù)就其風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)額固然可能相對(duì)較高，但并不能單純以業(yè)務(wù)的額度來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)于某些黃金重點(diǎn)客戶，相同額度的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相同額度的中小客戶業(yè)務(wù)集合，因此，我行建議，管理行最重要的是把好客戶的準(zhǔn)入關(guān)，從嚴(yán)審核客戶的準(zhǔn)入資格，在準(zhǔn)入資格已確定的一定時(shí)期內(nèi)，對(duì)黃金、重點(diǎn)客戶應(yīng)盡可能將具體的業(yè)務(wù)權(quán)限下發(fā)，縮短信貸業(yè)務(wù)的審批流程，提高信貸運(yùn)作效率，增強(qiáng)農(nóng)行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
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