校園貸調(diào)查報(bào)告
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報(bào)告的用途越來越大，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn)。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報(bào)告呢？以下是小編為大家整理的校園貸調(diào)查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
校園貸調(diào)查報(bào)告1
關(guān)鍵詞：大學(xué)生網(wǎng)貸；調(diào)查報(bào)告；策略
1網(wǎng)貸的由來
網(wǎng)貸，又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款，是指?jìng)�(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方網(wǎng)貸[1]平臺(tái)）作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為。網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長，到現(xiàn)在為止比較活躍的有350家左右。
2高校網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)生的原因與危害
2.1錯(cuò)誤的消費(fèi)觀：享樂、攀比、跟風(fēng)。女生追求時(shí)尚，喜歡精致高檔的衣服與化妝品，男生喜歡購買高檔電子產(chǎn)品，然而，他們主要生活來源依靠父母，校園網(wǎng)貸為其提供了一個(gè)便利可行的途徑。
2.2網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)門檻低、易貸。為了搶占市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)，貸款程序過于簡單，其中一些平臺(tái)甚至只需要提供身份證與學(xué)生證即可辦理貸款業(yè)務(wù)，也不篩選學(xué)生是否有償還能力，從而縱容了學(xué)生的非理性消費(fèi)；一些不良平臺(tái)打出“零利息”、“低利率”、“3分鐘到賬”等廣告誘導(dǎo)大學(xué)生過度消費(fèi)；
2.3校貸風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)見。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款容易，但其中隱含的風(fēng)險(xiǎn)太多，包括“個(gè)人與家庭信息的泄露”包括：姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)、家庭住址、學(xué)號(hào)、銀行卡號(hào)……事實(shí)上，這些真實(shí)的信息隨時(shí)存在泄露的可能，給大學(xué)生人身與財(cái)產(chǎn)帶來帶來隱患；、“合同陷阱”以及平臺(tái)貸款過程中所產(chǎn)生各種手續(xù)費(fèi)、利率、滯留金等，往往導(dǎo)致他們債臺(tái)高筑，無力償還，越陷越深，他們不按照正常的法律程序提起法律訴訟，而是采用威脅、騷擾、跟蹤等極端的方式進(jìn)行催款，給大學(xué)生人身與心理帶來巨大的恐懼最終，在債主的威逼脅迫下選擇極端的方式結(jié)束自己的生命，釀成后果。
2.4導(dǎo)致大學(xué)生信用缺失，影響其學(xué)業(yè)與未來的發(fā)展。大學(xué)不是世外桃源，社會(huì)的信用危機(jī)必然會(huì)影響大學(xué)校園和大學(xué)生�！盵4]正是由于當(dāng)代大學(xué)生信用意識(shí)淡薄，才會(huì)輕易的向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“伸手”；沒有按合同的規(guī)定的期限還款，產(chǎn)生大額度滯留金導(dǎo)致債臺(tái)高筑，無力償還的結(jié)果；嚴(yán)重的在全國個(gè)人征信咨詢系統(tǒng)中被記錄逾期貸款，影響以后的銀行貸款與未來的發(fā)展等。
3大學(xué)生網(wǎng)貸情況調(diào)查問卷的調(diào)查問卷
從調(diào)查數(shù)據(jù)（表1）上看出，大學(xué)生選擇校園網(wǎng)貸，很多都是用于個(gè)人消費(fèi)，而其中絕大部分是跟風(fēng)消費(fèi)或攀比消費(fèi)。很多學(xué)生都是為了入手一部iPad而選擇網(wǎng)貸的，宿舍里的同學(xué)都在用，自己沒有很丟面子，用iPad看網(wǎng)絡(luò)視頻、上網(wǎng)購物等，非常便利。根據(jù)這份問卷調(diào)查，有許多學(xué)生使用過一些大型網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)推出的分期類網(wǎng)貸產(chǎn)品�！按祟惥W(wǎng)貸產(chǎn)品相對(duì)來說比較靠譜。”“但還有一些網(wǎng)貸產(chǎn)品則有的影子，門檻低、費(fèi)率高，而不法分子又用種種手段掩蓋了真實(shí)費(fèi)率，導(dǎo)致學(xué)生中招�！闭{(diào)查顯示大學(xué)生月均消費(fèi)1212元，超三成學(xué)生生活費(fèi)不夠花，41%的學(xué)生生活費(fèi)能夠滿足日常需求，并有結(jié)余。超三成大學(xué)生曾入不敷出，其中24%的學(xué)生偶爾生活費(fèi)不夠用，8%的學(xué)生經(jīng)常不夠用。被調(diào)查學(xué)生選出消費(fèi)比重最大的三項(xiàng)支出。男生每月主要消費(fèi)在社交和娛樂（51%）、飲料、食品（11%）和形象消費(fèi)（38%）方面；女生每月食品（24%）、化妝品消費(fèi)（62%）和社交與娛樂（14%）方面消費(fèi)。當(dāng)生活費(fèi)無法滿足開銷時(shí)，43%的大學(xué)生選擇放棄消費(fèi)，而其他人會(huì)選擇“向父母求助”（40%）、“先消費(fèi)后付款”（20%）、“向朋友借錢”（15%）等形式滿足消費(fèi)需求。近年來，不少學(xué)生被校園貸“套牢”。39%的被調(diào)查學(xué)生反映身邊有人使用過校園貸類借款。問卷調(diào)查顯示，超過八成大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源為父母供給。父母在子女進(jìn)入大學(xué)前就應(yīng)該開始指導(dǎo)孩子樹立預(yù)算觀，幫他們明確信用卡、債務(wù)、網(wǎng)貸、罰息等概念，培養(yǎng)健康、積極、理性的財(cái)富觀念，合理消費(fèi)、理性消費(fèi)。學(xué)校也應(yīng)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，加大金融與網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及，從源頭上遏制借貸高消費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生。
4針對(duì)網(wǎng)貸的'防范與對(duì)策
4.1正面引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)觀
新生入學(xué)之初，做好入學(xué)教育工作，對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的正面引導(dǎo)，理性消費(fèi)，培養(yǎng)他們良好的消費(fèi)觀與消費(fèi)習(xí)慣，制定自己的消費(fèi)計(jì)劃與消費(fèi)清單，為以后的思想政治教育與日常管理工作奠定良好的基石。
4.2培養(yǎng)大學(xué)生法律思維的習(xí)慣
大學(xué)生法律意識(shí)淡薄，沒有法律思維的習(xí)慣，比較強(qiáng)調(diào)自我，缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培養(yǎng)他們的法律，聽專家做專題講座與報(bào)告，針對(duì)熱點(diǎn)分析當(dāng)前社會(huì)存在的法律陷阱，防范大學(xué)生出現(xiàn)不良貸款等事件造成惡果，保證大學(xué)生的合法權(quán)益。
4.3開展心理健康教育與疏導(dǎo)工作
在日常生活中，需要加大心理健康的宣傳，經(jīng)常召開心理主題班會(huì)；開展心理講座與心理輔導(dǎo)；對(duì)于一些有心理問題的學(xué)生建立個(gè)人檔案，及時(shí)跟蹤觀察；特別是對(duì)于發(fā)生突發(fā)、重大事件，如陷入網(wǎng)貸陷阱，要及時(shí)進(jìn)行心理疏導(dǎo)，進(jìn)行家校聯(lián)系，共同協(xié)調(diào)，防止極端案例的發(fā)生。
4.4鼓勵(lì)大學(xué)生參加校園活動(dòng)
我們應(yīng)該不斷加強(qiáng)校園學(xué)習(xí)與文化氛圍的建設(shè)，為學(xué)生提供更好的學(xué)術(shù)與文化活動(dòng)場(chǎng)所與機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)學(xué)生積極的參加校內(nèi)外的學(xué)術(shù)講座、參加社團(tuán)與志愿者活動(dòng)等，營造一個(gè)充滿學(xué)術(shù)、積極向上的校園文化氛圍，提高大學(xué)生的思想文化修養(yǎng)，理性消費(fèi)。
4.5培養(yǎng)誠實(shí)守信的良好品質(zhì)
“人無信不立，業(yè)無信不興，國無信則衰”。現(xiàn)實(shí)生活中，一些坑蒙拐騙的現(xiàn)象滲透到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。大學(xué)生要以誠信為本，自覺做到言必信、行必果，誠實(shí)做人，言行一致、表里如一�？傊覀円龑�(dǎo)他們理性消費(fèi)，注重對(duì)自身正當(dāng)利益的維護(hù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與責(zé)任意識(shí)，合理規(guī)劃自己的消費(fèi)，避免消費(fèi)觀與人生觀的偏差。還需政府、高校、家庭實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動(dòng)，共同制止亂象。
校園貸調(diào)查報(bào)告2
在宿舍樓會(huì)客廳的走廊上，也隨處可以看到大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)張貼的海報(bào)，有些甚至直接覆蓋在學(xué)校官方告示欄上。據(jù)了解，在此之前，校園網(wǎng)貸廣告在校內(nèi)覆蓋范圍十分大，大約每走20步就能看到一張這樣的海報(bào)。但在出現(xiàn)河北大學(xué)生網(wǎng)貸自殺案件之后，學(xué)校加強(qiáng)了對(duì)網(wǎng)貸類海報(bào)的管制。那些貼在校園官方告示欄內(nèi)的校園網(wǎng)貸廣告，只要上面有二維碼，就會(huì)被保安劃掉，不過，劃破了二維碼，廣告的效應(yīng)難道就完全不存在了嗎？
在學(xué)校，若想在官方公告欄上張貼廣告，必須獲得校保衛(wèi)處的審批許可。這些未經(jīng)允許貼上去的商業(yè)海報(bào)，大多是校園內(nèi)兼職的同學(xué)趁著夜色偷偷貼粘上的。第二天早上，學(xué)生上課時(shí)必經(jīng)學(xué)校公告欄時(shí)，自然會(huì)看到這些廣告的存在。當(dāng)然由于是未經(jīng)允許，這些海報(bào)的生命期僅有半天，下午則會(huì)被保衛(wèi)處全部清空。在刷樓貼廣告僅有不足百元薪酬的情況下，仍然有同學(xué)愿意兼職分發(fā)廣告和傳單。這些傳單散落在校園的.各個(gè)角落。鋪天蓋地的海報(bào)給校園清潔帶來極大的不便，這些海報(bào)最后的下場(chǎng)也只能是被扔進(jìn)垃圾桶里。
刷樓是大部分校園網(wǎng)貸平臺(tái)作為線下宣傳的一種重要方式，趁著夜色某同學(xué)開始分發(fā)小廣告，每刷一棟樓約40元。
校園通常會(huì)拿著海報(bào)廣告?zhèn)鲉危瞄_寢室的門進(jìn)行宣傳，有些人為了提高效率會(huì)選擇在夜里11點(diǎn)半寢室熄燈之后，將傳單從門縫塞進(jìn)去。但是，在門縫塞傳單，很容易被大家忽略并扔掉，一些“聰明”的會(huì)把傳單夾在門把手上，只要有人推門，就會(huì)有傳單飄落，讓同學(xué)們不得不注意到它。
在男生宿舍的第三食堂內(nèi)，長約1.5米、寬0.7米的大型電子稿廣告板上，輪番推送著分期借貸的廣告。這則分期購物節(jié)的通知，趕在春季大學(xué)生購物的高峰期。針對(duì)大學(xué)生群體主要的購物需要，類似手機(jī)、話費(fèi)、衣服鞋子等都有著不同的折扣，細(xì)看廣告，數(shù)字誘惑還真不少。
著手負(fù)責(zé)大學(xué)生網(wǎng)貸調(diào)查報(bào)道時(shí)，我大概知道啥是網(wǎng)貸，也清楚地意識(shí)到時(shí)下它已悄無聲息地滲透于高校校園里，但怎么操作才能申請(qǐng)到一筆網(wǎng)貸款，它有哪些APP，分別叫什么名字，其實(shí)我都還不太清楚。
我邀請(qǐng)幾位超有能力的本刊校園記者一起采寫，接著，我被她們拉進(jìn)了一個(gè)微信小組。4月12日，“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸調(diào)查小組”正式成立。組員包括：菜花花和陳西西，兩位今年即將畢業(yè)的大四學(xué)生，及一位她倆找到的曾在“中傳新聞”做過網(wǎng)貸相關(guān)視頻新聞報(bào)道的大二師妹夢(mèng)狗狗，和我。
從小組成立之日起，組員們就對(duì)本期封面的采寫報(bào)道爆發(fā)出了極大的熱情。微信小組里，隨時(shí)都能收到她們“工作”的最近進(jìn)展：“匯報(bào)一下，現(xiàn)在一個(gè)公司副總、一個(gè)校園、一個(gè)借貸公司職員、4個(gè)使用者、中傳文法學(xué)院的老師，可以接受采訪……”“姐姐，這是我順手查到的xxxx資料，你看看有沒有用？”“我準(zhǔn)備發(fā)個(gè)朋友圈兒再找一些使用過網(wǎng)貸的同學(xué)接受采訪”……
在完成本次封面采寫12p文章的15天時(shí)間里，我曾3次以開會(huì)之名，想行下午茶之實(shí)，把姑娘們聚集到了北京地鐵1號(hào)線沿線的咖啡館里。每次見面，我都說：先不談工作，咱們先好好吃吃喝喝，一會(huì)再說。但咖啡舉在嘴邊，還未寒暄幾句，話題又轉(zhuǎn)回了采訪和寫稿的各種細(xì)枝末節(jié)，而后就是每次都長達(dá)1個(gè)多小時(shí)不間斷的頭腦風(fēng)暴。菜花花同學(xué)，憑借其高顏值和大長腿，成功拿下了幾個(gè)關(guān)鍵人物的臥底采訪。她假借想做兼職校園，被網(wǎng)貸平臺(tái)朝陽區(qū)片區(qū)經(jīng)理面試，20分鐘的聊天時(shí)間，獲得了少有人知卻絕對(duì)寶貴真實(shí)的一手資料。夢(mèng)狗狗同學(xué)，小組里最認(rèn)真的小師妹，她負(fù)責(zé)的文字部分，總是第一個(gè)完成。為了寫出最真實(shí)可信的網(wǎng)貸操作過程，她用自己的手機(jī)號(hào)在很多平臺(tái)上提交申請(qǐng)注冊(cè)，有幾次就只差一步“確認(rèn)”，就因?yàn)閷懜逍枰坏貌弧敖琛眮韼浊K錢。她一面認(rèn)真地在平臺(tái)上體驗(yàn)著申請(qǐng)網(wǎng)貸的每一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)，一面默默地?fù)?dān)心著自己的身份信息可能已經(jīng)被很多平臺(tái)掌握。經(jīng)常在我們開會(huì)碰頭中，她的手機(jī)會(huì)收到某平臺(tái)發(fā)來的借貸廣告�！敖�，我看條款上說如果用虛假信息要負(fù)法律責(zé)任，我好怕它們找我算賬�！敝x謝狗狗的責(zé)任心和勇敢。陳西西同學(xué)，因?yàn)樗�，小組成員多次喝到了打折的星巴克咖啡。身為搜索小達(dá)人和救火隊(duì)員，她能為大家找到各種犄角旮旯里的有用信息，又能在我們寫稿、拍照分身乏術(shù)時(shí)挺身頂上，還能身兼遙控功能，“我們班男生說他們宿舍樓前還有網(wǎng)貸款公司的廣告，我已經(jīng)讓他們幫忙拍了�！庇形魑髟谡婧茫磺胁淮_定因素和突發(fā)狀況都能輕松搞定。
校園貸調(diào)查報(bào)告3
一、研究背景
20xx年銀行退出校園，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)接手了學(xué)校這個(gè)大市場(chǎng)。至此，鋪天蓋地的校園貸負(fù)面新聞被報(bào)道出來，“某高校大學(xué)生因負(fù)擔(dān)不起巨額債務(wù)而選擇跳樓”、“裸條”、“裸持”等等，社會(huì)關(guān)注度急劇上升。陷入“高利貸”、“連環(huán)貸”陷阱的大學(xué)生越來越多，不良網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)采用虛假的宣傳方式誘導(dǎo)大學(xué)生用借款平臺(tái)借款的負(fù)面新聞屢次被曝出。隨著校園貸悲劇事件愈演愈烈，剖析校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立良好的消費(fèi)觀念顯得愈加迫切。
二、校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀調(diào)查
為了更直觀的了解目前網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在校園內(nèi)的發(fā)展情況，筆者設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷，探尋大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的使用和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知情況。調(diào)查問卷通過問卷星平臺(tái)對(duì)江蘇、山東、安徽等地在校大學(xué)生進(jìn)行了發(fā)放，共收回有效調(diào)查問卷202份。
調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)代大學(xué)生最熟知和常用的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)主要為螞蟻花（占比17%），分期樂（16%），京東白條（占比14%），愛學(xué)貸（11%），被調(diào)查學(xué)生絕大多數(shù)都存在透支消費(fèi)的情況。在網(wǎng)貸的金額方面，由于大學(xué)生的消費(fèi)能力所限，33.6%的大學(xué)生所貸額度在1000元以下，但仍有6%的被調(diào)查者背負(fù)了1000元以上的網(wǎng)絡(luò)貸款，利息風(fēng)險(xiǎn)巨大。在還款方面，47.5%的學(xué)生選擇了偷偷兼職還款的形式，僅有12%的學(xué)生可以鼓起勇氣尋求家長幫助。在對(duì)緩解償債壓力的方面，24.27%的人選擇了盡快還錢，死不認(rèn)賬的占2.91%，拖延的占5.83%，還有1.94%的人選擇逃避。還有11.76%的學(xué)生沒有想過要緩解目前的負(fù)債狀況，甚至認(rèn)為這是一種不錯(cuò)的生活狀態(tài)。大學(xué)生的網(wǎng)貸行為絕大多數(shù)都是未經(jīng)父母允許或向父母告知的，一旦產(chǎn)生了信貸風(fēng)險(xiǎn)，極有可能使整個(gè)家庭也陷入困境。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）外部原因
�。�1）網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)混亂
當(dāng)前，校園網(wǎng)貸平臺(tái)存在著行業(yè)混亂、信息披露不完善、征信系統(tǒng)缺乏監(jiān)管的情況。消費(fèi)者對(duì)P2P網(wǎng)貸有相應(yīng)的知情權(quán)，但是由于我國金融監(jiān)管部門對(duì)P2P行業(yè)管理的滯后，造成各貸款平臺(tái)隨意披露或概不披露的惡習(xí)，更為嚴(yán)重的是，一些不法企業(yè)利用虛假信息擾亂市場(chǎng)，企圖混淆消費(fèi)者以達(dá)謀利的目的。因?yàn)槲覀儑业恼餍畔到y(tǒng)處于未對(duì)外開放的狀態(tài)，P2P借貸平臺(tái)針對(duì)消費(fèi)者的判別依據(jù)系統(tǒng)很不完善，因此容易出現(xiàn)難以控制的情況，監(jiān)管部門的完善對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)顯得尤為的重要。
�。�2）審核流程形同虛設(shè)
校園貸的審核流程極其隨意，為了搶占校園市場(chǎng)謀取更客觀的利益，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)簡化審核流程，甚至一些業(yè)務(wù)人員，默認(rèn)不符合貸款條件的學(xué)生，不考慮學(xué)生的還款能力，只為擴(kuò)展業(yè)務(wù)而誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行貸款。按照一定規(guī)定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的審核流程是對(duì)大學(xué)生提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，還要復(fù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，才能提出審核意見，按規(guī)定旅行審批手續(xù)。審核流程具有在危險(xiǎn)的需剔除隱患功能，以此保證網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制有效。
�。�3）費(fèi)率不合理
眾多的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中存在著不少企業(yè)出于搶占市場(chǎng)的目的，當(dāng)然也包括行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，采用虛假的宣傳手段降低貸款門檻、隱瞞真正的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)期滯納金、違約金等。對(duì)于真正的貸款費(fèi)率少有學(xué)生了然在心。大部分“校園貸”都存在高利貸嫌疑，這些平臺(tái)年化利率通常約10%，把服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)合計(jì)，年化利率會(huì)更高，此外，“校園貸”平臺(tái)設(shè)置的違約金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是銀行同期貸款利率的4倍，超出這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，則視為高利貸�？梢娦@信貸平臺(tái)收費(fèi)是十分不合理的。
�。ǘ﹥�(nèi)部原因
�。�1）當(dāng)代大學(xué)生自我管理能力缺失
問卷調(diào)查顯示，超過50%的大學(xué)生對(duì)自己的消費(fèi)信貸毫無規(guī)劃。當(dāng)代大學(xué)生具有金融素養(yǎng)低、消費(fèi)能力強(qiáng)的特點(diǎn)，不少學(xué)生存在非理性消費(fèi)現(xiàn)象甚至出現(xiàn)了負(fù)債情況，大學(xué)生的`自我管理能力有待提高。
�。�2）學(xué)校相關(guān)教育的缺失
大學(xué)生網(wǎng)貸案例反映了學(xué)校對(duì)大學(xué)生相關(guān)教育和引導(dǎo)的缺失。學(xué)校開了大量的專業(yè)課、技能課，將教育重心放在知識(shí)培養(yǎng)上，卻沒有對(duì)學(xué)生網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和心理承受能力產(chǎn)生過太多關(guān)注，僅有極少數(shù)學(xué)校開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)等公共基礎(chǔ)課或選修課。
�。�3）學(xué)生金融素養(yǎng)水平低
一些大學(xué)生自我管理能力不足加之沒有系統(tǒng)的金融知識(shí)，在這種情況下，出現(xiàn)了支配金錢的盲目性和隨意性，在資金不夠的情況下，受到借貸平臺(tái)虛假宣傳的影響，很容易產(chǎn)生網(wǎng)貸的動(dòng)機(jī)。但是并不會(huì)考慮選擇過后將要承擔(dān)的法律責(zé)任，也不了解如何使用貸款利率計(jì)算還款金額、不明確貸款周期等等�？梢姶髮W(xué)生的金融知識(shí)在一定程度上影響著大學(xué)生的金融決策，金融素養(yǎng)低成為選擇網(wǎng)貸籌集資金的一個(gè)重要因素。
四、校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
�。ㄒ唬�(gòu)建“三位一體”大學(xué)生身心發(fā)展保護(hù)體系
圍繞學(xué)生這個(gè)主體形成社會(huì)、學(xué)校、家庭的三重保護(hù)體系。保護(hù)大學(xué)生、教育大學(xué)生，社會(huì)、校方和家長都責(zé)無旁貸，社會(huì)應(yīng)給學(xué)生帶來安全感，學(xué)校和家長應(yīng)在思想引導(dǎo)、財(cái)商培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)教育上下功夫。首先，要進(jìn)一步建立健全網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管體系，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐，完善監(jiān)管制度。其次，學(xué)校應(yīng)注重對(duì)大學(xué)生金融素養(yǎng)的培養(yǎng)，培養(yǎng)大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第三，家長作為監(jiān)護(hù)人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)孩子消費(fèi)的溝通、引導(dǎo)和監(jiān)督，避免孩子盲目掉進(jìn)網(wǎng)貸陷阱。
�。ǘ┨嵘髮W(xué)生自我保護(hù)能力
大學(xué)生應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)校園信貸平臺(tái)，現(xiàn)在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，面臨技術(shù)隱患、法律規(guī)范缺失、缺乏有效監(jiān)管機(jī)制等主要問題，行業(yè)監(jiān)管始終難以符合發(fā)展的要求。在做決定之前，應(yīng)提高自己的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)，明確自己應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益，避免遭受不必要的損失。一旦發(fā)生網(wǎng)貸糾紛或者受到威脅，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，尋求警方幫助。
校園貸調(diào)查報(bào)告4
一、大學(xué)生校園貸款現(xiàn)狀
20xx年三月初，河南大學(xué)生鄭某因迷戀，在欠下多達(dá)60萬的校園網(wǎng)貸之后，選擇跳樓自殺。該事件轟動(dòng)全國，同時(shí)也讓五花八門的“校園分期貸”平臺(tái)暴露在大眾眼皮底下。根據(jù)相關(guān)人士介紹，由于“校園分期貸”的辦理流程簡單，只要學(xué)生能夠提供有效的身份證、學(xué)生證以及其他能證明其是在校學(xué)生身份的證明，不僅申請(qǐng)門檻比信用卡底，額度也比信用卡高。以某分期貸款平臺(tái)為例，只要不是非畢業(yè)生，其貸款額度最多可達(dá)1萬元。有貸款平臺(tái)負(fù)責(zé)人將校園分期貸款的運(yùn)營模式解釋為P2P的擴(kuò)展：其公司的資金來源于P2P公司，然后再去學(xué)校搜索優(yōu)秀的大學(xué)生人群債權(quán)，再引誘大學(xué)生選擇分期貸款。
主營校園分期貸的公司其盈利途徑一般有兩種：一是將從P2P公司貸款的利息率算在學(xué)生身上，或者和電商討價(jià)還價(jià)，形成“商品高毛利+還款低利率”的盈利模式。由此計(jì)算，和信用卡分期付款一般7%以下的年利率相比，校園分期貸的一年息往往高達(dá)20%，而頗受學(xué)生追捧的“白條”利息也比信用卡利息高出一倍以上。學(xué)生一旦無力償還貸款余額，不但會(huì)影響日常生活學(xué)習(xí)，還會(huì)被列入不良信用記錄，影響其終身。
二、校園貸款存在的問題
�。ㄒ唬┤狈ν晟频男@貸款體系政策
由于不需要復(fù)雜的信用證明，也不需要任何財(cái)務(wù)證明，大多數(shù)校園分期貸款平臺(tái)只需要學(xué)生提供能證明其學(xué)生身份的證件。著實(shí)吸引了不少學(xué)生。上述新聞主人公大學(xué)生僅憑幾張身份證學(xué)生證就貸款多達(dá)60萬元，充分暴露了校園貸款的漏洞風(fēng)險(xiǎn)，但真正比校園貸款本身的高利率更令人鎮(zhèn)靜的是，多數(shù)校園貸款平臺(tái)的催繳方式令人震驚。一般如果走正常的法律程序的話，對(duì)于哪些無法按時(shí)還款的學(xué)生，校園貸款公司只需要將其到法院，在法院判定勝訴后再申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，繼而追回全部或部分欠款，這種方式不會(huì)威脅學(xué)生的人身安全，也不會(huì)存在讓學(xué)生父母償還、無法讓學(xué)生畢業(yè)就業(yè)等問題。但現(xiàn)實(shí)是，這些校園貸款公司所采取的催款方式，往往是通過非法途徑歲學(xué)生進(jìn)行騷擾、威脅甚至是拘禁等極端手段，給學(xué)生施加壓力，強(qiáng)迫學(xué)生外出打工或者拆東墻補(bǔ)西墻再者是向父母要錢等方式來還清債務(wù)，對(duì)學(xué)生的生理和心里都造成了極大地傷害。
�。ǘ┐髮W(xué)生缺乏風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)
按理來說，“校園貸”也不有其積極意義。由于如今“創(chuàng)客”文化的盛行，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的熱情空前高漲，但龐大的創(chuàng)業(yè)資金對(duì)于初出茅廬的大學(xué)生來說無疑是巨大的負(fù)擔(dān)，因此，此時(shí)的校園貸款就是一項(xiàng)很好的資金來源，不僅能幫助大學(xué)生實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想，還可以減輕大學(xué)生的就業(yè)壓力。與此同時(shí)也有大學(xué)生由于家庭條件貧困，無法按時(shí)交納學(xué)費(fèi)而面臨輟學(xué)危險(xiǎn)，他們也可以利用校園貸款來交納學(xué)費(fèi)，完成自己的大學(xué)夢(mèng)想，同事也為家里減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，校園貸款的利息絕對(duì)不容小覷，風(fēng)險(xiǎn)也由此而來。對(duì)于初出茅廬的大學(xué)生來說。我們首先要做的就是擺正自己的消費(fèi)觀念，做到不盲目消費(fèi)，不隨意攀比，即使需要，對(duì)于校園貸款也要精打細(xì)算，每一筆錢都要花在刀刃上。作為大學(xué)生，我們也應(yīng)該提升自己的自制能力，做到適度消費(fèi)，一旦盲目消費(fèi)，缺乏安全理財(cái)一是，就會(huì)踏入校園貸款的陷阱無法自拔。
�。ㄈ┬@貸款市場(chǎng)監(jiān)管力度弱
校園借貸平臺(tái)的安全漏洞以及存在的風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了正常的P2P模式。由于校園貸款的門檻較低，條件限制少，辦理貸款方便快捷，不僅吸引了大批需要用錢的學(xué)生，也讓另一部分不需要用錢的學(xué)生模糊了自己是否真正需要錢的意識(shí)，加入校園借貸平臺(tái)一直這樣放縱大學(xué)生虛假的消費(fèi)能力，那么最終只能是將自己推向風(fēng)口浪尖。只有網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和相關(guān)負(fù)責(zé)部門正確引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)觀念，才能真正在大學(xué)生市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。也就是說，校園貸款只有做到真正迎合大學(xué)生的消費(fèi)需求，支持大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念，而不是一味鉆法律的漏洞，才能經(jīng)久不衰，成為大學(xué)生需要的金融產(chǎn)品。
三、校園貸款對(duì)大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析
�。ㄒ唬┩晟凭W(wǎng)絡(luò)金融對(duì)大學(xué)生貸款政策體系
�。�1）建立“擔(dān)保人”制度。由于校園貸款方便快捷易得，吸引了大批學(xué)生，但又由于其沒有完善的后期應(yīng)對(duì)制度，因此急需建立“擔(dān)保人”制度。同銀行貸款一樣，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人要按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。這個(gè)“擔(dān)保人”可以是學(xué)生家長，也可以是其他年滿十八周歲具備經(jīng)濟(jì)能力的個(gè)人或組織機(jī)構(gòu)，例如大學(xué)生需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)而選擇貸款，那么就應(yīng)該由學(xué)生所屬院�；蛲顿Y方作為擔(dān)保人，這樣不僅可以調(diào)高了貸款門檻，防止大學(xué)生沖動(dòng)貸款，也避免了大學(xué)生盲目消費(fèi)，盲目攀比，為大學(xué)生梳理正確的消費(fèi)觀念。
（2）完善校園貸款法律法規(guī)。在對(duì)校園分期貸的調(diào)查中，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)用“零首付、低利息、低月供”等字眼來吸引學(xué)生的目光，但實(shí)際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。不但如此，一旦學(xué)生在規(guī)定期限內(nèi)無力償還時(shí)，所謂的逾期利息、違約金等猶如雪球一樣越滾越大，接近于高利貸的利息。例如“名校貸”的逾期違約金是未還金額的0.5%一天，而“趣分期”則是收取貸款金額的1%每天。更有少數(shù)小型貸款公司每天的違約金高達(dá)貸款金額的7%-8%。并且在學(xué)生還款期間，各類平臺(tái)還會(huì)收取服務(wù)金等費(fèi)用，這類費(fèi)用不僅高昂還會(huì)隱藏設(shè)置，比如，明面上是每個(gè)月5%的利率，可還設(shè)置了5%的服務(wù)費(fèi)，而這些還款細(xì)節(jié)，在學(xué)生前期咨詢時(shí)，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，不會(huì)給出明確的解釋。對(duì)于以上漏洞，有關(guān)部門應(yīng)該建立相應(yīng)的法律法規(guī)，從借貸初期的合同到最后的還款后期，都要做出相應(yīng)明確的法律規(guī)定。
�。�3）加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生身份審核制度。按照這些校園貸款的運(yùn)營思路，一般只要確保學(xué)生是該校在校生，就不會(huì)有太大的問題。但有的貸款公司為了快速發(fā)展擴(kuò)展本公司的業(yè)務(wù)，會(huì)放松對(duì)于貸款學(xué)生的身份審查。曾有新聞曝光，需要貸款的學(xué)生會(huì)利用身邊同學(xué)的身份去貸款，并且審核通過，這也就暴露了貸款公司在審核身份這方面猶如擺設(shè)。對(duì)于大學(xué)生如何利用這筆借款也不會(huì)進(jìn)行后臺(tái)跟蹤，僅僅憑借學(xué)生貸款時(shí)的理由默認(rèn)款項(xiàng)的.用途，這在無形中增加了學(xué)生貸款的危險(xiǎn)系數(shù)。正常來說，貸款公司在學(xué)生貸款初期就對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，嚴(yán)格核實(shí)所上交到電子材料，安排校園人親自上門確認(rèn)其身份的真實(shí)性，以及是否具備還款能力，在貸款后期，也要對(duì)貸款人的款項(xiàng)用途進(jìn)行跟蹤，確保其資金的安全。
�。ǘ┩ㄟ^宣傳增加大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)
�。�1）增加大學(xué)生信用教育。在現(xiàn)在的社會(huì)生活中，個(gè)人的信用記錄尤為重要，一個(gè)人的信用記錄與其生活息息相關(guān)，作為一名大學(xué)生可能會(huì)涉及出國留學(xué)或是畢業(yè)后的貸款購置房產(chǎn)，這都與個(gè)人信用記錄掛鉤。但由于國內(nèi)高校并未加強(qiáng)大學(xué)生這方面的意識(shí)，往往是學(xué)生需要和銀行打交道時(shí)，才意識(shí)到信用記錄的重要性。對(duì)于如今頻頻發(fā)生的這類現(xiàn)象，有專家不斷呼吁要加強(qiáng)大學(xué)生的信用意識(shí)，使大學(xué)生重視自己的信用記錄。如今我國我國個(gè)人信用制度在不斷完善，信用記錄對(duì)我們生活影響越來越大的同事，黑名單上的不良信用記錄負(fù)面影響也會(huì)越來越大。因此對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，我們不僅僅要確保自己的信用記錄不受任何影響，同時(shí)也要不斷為自己增加信用，創(chuàng)造一個(gè)良好的信用記錄，對(duì)今后出國深造或是在銀行貸款購置房產(chǎn)都能一帆風(fēng)順。
�。�2）限制大學(xué)生貸款次數(shù)。現(xiàn)今較受大學(xué)生追捧的校園分期貸款類似于愛學(xué)貸、趣分期、分期樂等，這些貸款機(jī)構(gòu)幾乎不會(huì)考慮來申請(qǐng)貸款的學(xué)生是否有過其他貸款記錄，或者是否具備償還能力，一般來說，一名在校研究生可以分別在5家學(xué)生貸款的主要平臺(tái)上快速借款多達(dá)10萬元。而這整個(gè)過程中，家長毫不知情。學(xué)生貸款消費(fèi)無可厚非，但是學(xué)生必須認(rèn)清自己是否具備償還能力。這類貸款平臺(tái)鼓勵(lì)大學(xué)生購買‘力所不能及’的產(chǎn)品，助長了大學(xué)生隨意攀比的心理以及不合理的消費(fèi)觀念，因此對(duì)于實(shí)現(xiàn)大學(xué)生貸款信息全國聯(lián)網(wǎng)，限制大學(xué)生貸款次數(shù)以及金額迫在眉睫。
�。�3）告知綜合成本。據(jù)之前曝光的學(xué)生貸款事故介紹，校園貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)以零首付、低利率、低月供等字眼來吸引學(xué)生，一般校園貸款的月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實(shí)際上校園貸款的幾率絕非在宣傳中所稱那么低廉，如果期限按照一年來算，其貸款年化利率普遍在20%以上，這個(gè)數(shù)字對(duì)于沒有經(jīng)濟(jì)來源涉世未深的學(xué)生來說，比高利貸還嚇人。而以上這些信息，通常是對(duì)貸款的學(xué)生隱瞞的。對(duì)于校園貸款機(jī)構(gòu)類似的違規(guī)做法，應(yīng)該明確要求貸款機(jī)構(gòu)公布綜合成本，而不是以偏概全期滿消費(fèi)者。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)大學(xué)生貸款的監(jiān)管
�。�1）加大違規(guī)處罰力度。如今，我國的信用體系建設(shè)尚不成熟，無法再短期內(nèi)完善信用體系，再加上校園貸款市場(chǎng)的問題較為嚴(yán)重，不符合規(guī)定的行為屢見不鮮。因此想要有效杜絕類似現(xiàn)象，就一定要制定嚴(yán)格的處罰措施，實(shí)行有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象，必須按照規(guī)定加以嚴(yán)懲。雖然直到現(xiàn)在關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管的文件還沒有正式出臺(tái)，一些具體的處罰力度也歸于地方管轄，但通過《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》可以看出，地方金融監(jiān)管部門常用的處罰措施僅僅是“口頭警告、通報(bào)批評(píng)或者處以3萬元的罰款”。這種無關(guān)痛癢的處罰力度著實(shí)太輕，想要從根本上治理好那些鉆法律空咋、打球的P2P平臺(tái)，簡直是無稽之談。假如能夠?qū)τ袊?yán)重違規(guī)行為的貸款機(jī)構(gòu)處刑罰，將會(huì)大大降低違規(guī)事件的發(fā)生。
�。�2）加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸市場(chǎng)監(jiān)管。一般來說，校園貸款機(jī)構(gòu)會(huì)采取線上廣告宣傳，下載手機(jī)應(yīng)用給予一定額度的優(yōu)惠以及高薪招聘人等方式宣傳自己的平臺(tái)機(jī)構(gòu)。對(duì)于這些半真半假的廣告宣傳，一些城市例如北京已經(jīng)明確要求下架所有P2P廣告，包括電視臺(tái)、地鐵、報(bào)紙等，但更多城市還沒有做出一些整改措施，由此可見廣告宣傳限制這塊還需加強(qiáng)監(jiān)管。同時(shí)，也可以利用電視或地鐵廣告、手機(jī)信息推送、網(wǎng)絡(luò)等新聞傳播媒介，宣傳校園貸款的知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)漏洞，并舉例常見的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征，加強(qiáng)公民尤其是大學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎貸款。
�。�3）規(guī)范平臺(tái)審核流程。開頭新聞事件中的主人公大學(xué)生，以班長的身份編造借口獲得全班近30位同學(xué)的個(gè)人身份信息，并順利從多個(gè)平臺(tái)上獲得貸款，其中被負(fù)債最多的同學(xué)，達(dá)到了11萬元。從這一新聞事件中我們也可以很容易的發(fā)現(xiàn)，在校園借款過程中，及時(shí)借款人不是證件上的本人也能夠順利通過貸款機(jī)構(gòu)的身份審核，就說明這些貸款機(jī)構(gòu)的審核系統(tǒng)存在這嚴(yán)重的漏洞。網(wǎng)貸平臺(tái)尤其是校園貸款平臺(tái)更應(yīng)該規(guī)范貸款流程，建立符合法律法規(guī)的業(yè)務(wù)，對(duì)申請(qǐng)貸款的人員進(jìn)行嚴(yán)格的身份審查，對(duì)于貸款后期出現(xiàn)的信息物價(jià)身份審核不實(shí)等情況導(dǎo)致的貸款事故，貸款機(jī)構(gòu)也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
校園貸調(diào)查報(bào)告5
大學(xué)生每月生活費(fèi)調(diào)查：
可以維持生活，難以痛快消費(fèi)
近日啟動(dòng)了一項(xiàng)面向普通用戶的調(diào)查，共收集到份反饋。其中7932份來自在校大學(xué)生。
調(diào)查結(jié)果顯示，六成多學(xué)生的每月生活費(fèi)在500-1500元以內(nèi)。其中每月生活費(fèi)為1001-1500元的學(xué)生比例為%，為各項(xiàng)之首。
每月生活費(fèi)為1501-20xx元以及20xx元以上的學(xué)生同樣不少，他們的比例均為%。相比之下，每月生活費(fèi)不到500元的學(xué)生只有%，是所有比例中的最低。
網(wǎng)絡(luò)分期貸款：多數(shù)學(xué)生知道，但嘗試的不多
調(diào)查中，近78%的大學(xué)生表示聽過網(wǎng)絡(luò)分期貸款。他們主要通過網(wǎng)站廣告、校園海報(bào)、媒體報(bào)道、同學(xué)交流等方式獲取信息。除此之外，傳單等其它宣傳手段也在發(fā)揮作用。但整體而言，網(wǎng)絡(luò)分期貸款的宣傳途徑分布地較為平均，目前還沒有出現(xiàn)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的推廣渠道。相較于前者的超高比例，真正使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款的學(xué)生比例僅有21%，且多數(shù)人的使用時(shí)長在一年以內(nèi)。除此之外，還有%的大學(xué)生表示盡管聽過網(wǎng)絡(luò)分期貸款業(yè)務(wù)，但不愿去嘗試。
讓創(chuàng)業(yè)者備感欣慰的是，多數(shù)學(xué)生仍然愿意嘗試這項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，他們的比例接近50%�？紤]到大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款業(yè)務(wù)誕生不久，最早提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)的分期樂成立至今尚不足2年。這一數(shù)據(jù)說明，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款市場(chǎng)，可能會(huì)提供更廣闊的發(fā)展空間，容納更多創(chuàng)業(yè)者。
數(shù)碼產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費(fèi)產(chǎn)品，%的大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)分期貸款購買數(shù)碼設(shè)備。它的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他商品。
網(wǎng)貸用途：有人拿來買手機(jī)，也有人用來繳學(xué)費(fèi)
除了數(shù)碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費(fèi)內(nèi)容之一。但和數(shù)碼產(chǎn)品相比，它們的比例只有%。這一數(shù)據(jù)證明，盡管衣服餐飲等生活開支更為常見，但它們的成本相對(duì)較低，學(xué)生們無需貸款即可支付。
因此，如果分期貸款業(yè)務(wù)能夠在大學(xué)生群體中更廣泛的應(yīng)用，將為面向年輕人的數(shù)碼類產(chǎn)品帶來更大市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力。
值得注意的是，調(diào)查中還有%的.學(xué)生表示會(huì)用貸款繳納學(xué)費(fèi)。與信用卡相似，辦理傳統(tǒng)助學(xué)貸款同樣存在信用認(rèn)證、出具證明等復(fù)雜流程，網(wǎng)貸審核的低門檻和分期償還的特性也吸引到那些無力繳納學(xué)費(fèi)的學(xué)生群體。
大學(xué)生貸款需求：額度兩極分化，不排斥投資借貸
對(duì)于貸款額度，希望獲得20xx元以上貸款的比例在大學(xué)生群體中最高，達(dá)到%。而500元以下的比例則占據(jù)次席，比例為%。這種明顯的“兩極分化”，充分展示了大學(xué)生分期貸款需求的獨(dú)特性：因?yàn)闊o力獨(dú)自承擔(dān)貴重消費(fèi)品的購買，是大學(xué)生申請(qǐng)分期貸款的第一動(dòng)力；同時(shí)，對(duì)于償還能力的擔(dān)憂和經(jīng)濟(jì)狀況，小額貸款是大學(xué)生日常消費(fèi)中更容易接受的選擇。
在調(diào)查中，多數(shù)學(xué)生表示不愿太久背負(fù)還款壓力。67%的學(xué)生計(jì)劃在半年內(nèi)還清貸款，%的大學(xué)生表示會(huì)在一年內(nèi)還清貸款。
現(xiàn)有網(wǎng)貸服務(wù)中，部分產(chǎn)品還為學(xué)生提供了放貸機(jī)會(huì)。調(diào)查中，七成多大學(xué)生表示不排斥用余錢投資網(wǎng)貸，其中%的大學(xué)生明確表示會(huì)投放網(wǎng)絡(luò)分期貸款。不愿投放網(wǎng)貸的學(xué)生比例只有%。
結(jié)語：一個(gè)市場(chǎng)激活了一堆市場(chǎng)從大學(xué)生的反饋中能看出，多數(shù)學(xué)生的生活費(fèi)可以支持日常開支，但無力購買高價(jià)商品——而對(duì)新鮮事物的好奇和消費(fèi)欲望，又驅(qū)使大學(xué)生群體對(duì)時(shí)尚和精致的商品充滿向往。在“矛盾即市場(chǎng)”的驅(qū)動(dòng)下，網(wǎng)絡(luò)分期貸款幫助學(xué)生解決了高額商品需要一次付清款項(xiàng)的難題，而它需要償還的款項(xiàng)在多次平攤之后，月生活費(fèi)在千元左右的大學(xué)生基本可以輕松應(yīng)付。
快速更新迭代的數(shù)碼設(shè)備卻能滿足男女學(xué)生對(duì)新事物的心理期待和購買欲望，因此，調(diào)查中數(shù)碼產(chǎn)品在學(xué)生的購買比例中達(dá)到%、遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他商品就不讓人感到意外。未來數(shù)碼產(chǎn)品預(yù)計(jì)還將繼續(xù)領(lǐng)導(dǎo)大學(xué)生分期網(wǎng)貸的消費(fèi)榜單。
數(shù)碼產(chǎn)品的熱銷也加快了分期網(wǎng)貸和電商平臺(tái)的合作。分期樂、趣分期均與擁有3C銷售優(yōu)勢(shì)的京東、蘇寧等電商達(dá)成合作，京東在今年1月推出校園白條服務(wù)，也進(jìn)入了這個(gè)市場(chǎng)——大學(xué)生分期貸款市場(chǎng)一旦快速普及，將會(huì)促使中國年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)年齡下限至少擴(kuò)展3-4年——這對(duì)市場(chǎng)的刺激將是巨大的。
時(shí)下校園分期網(wǎng)貸的狀況像極了眾多改變傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)誕生時(shí)的狀態(tài)：初創(chuàng)公司層出不窮，大型企業(yè)蠢蠢欲動(dòng)。盡管目前多數(shù)學(xué)生對(duì)它的態(tài)度依舊相對(duì)保守，但沒人敢低估它的未來。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)新細(xì)分領(lǐng)域，它所抓住的需求痛點(diǎn)，將成為這個(gè)領(lǐng)域未來活躍發(fā)展的源動(dòng)力。
校園貸調(diào)查報(bào)告6
在校園貸款逼死人命之后，我們竟然又看到了以作為“抵押”來放高利貸的情況走進(jìn)了校園，這實(shí)在令人心驚不已。
近日，一張?zhí)右鞣綗嶙h。帖中，云南紅河學(xué)院一女生因未能如期還款，其手持身份證的照片被公開，姓名、照片、出生日期等信息一覽無遺。而據(jù)統(tǒng)計(jì)，該賬號(hào)近一個(gè)月來，已公布了近40名學(xué)生的個(gè)人信息。
那些不自愛、不懂事的“熊孩子”固然可氣，但是年輕的生命就此被逼進(jìn)“死胡同”，卻更是令人心痛。
“校園貸”緣何風(fēng)行
中國政法大學(xué)青少年犯罪與少年司法研究中心研究員張星水認(rèn)為，造成網(wǎng)貸風(fēng)靡校園的原因有主觀原因也有客觀原因。主觀方面，提前消費(fèi)理念、超出自己正常支付能力和還款能力的高消費(fèi)理念和需求在一些“90后”“00后”大學(xué)生中盛行。這是一部分大學(xué)生的主觀意愿，但不可否認(rèn)與整個(gè)社會(huì)的浮躁、社會(huì)風(fēng)氣對(duì)于物質(zhì)需求的誤導(dǎo)也有一定關(guān)系，社會(huì)對(duì)這種現(xiàn)象的產(chǎn)生也應(yīng)負(fù)責(zé)。成年人社會(huì)中的舉債行為、網(wǎng)絡(luò)貸款的相對(duì)“容易”都會(huì)對(duì)一些心智不成熟、愛慕虛榮的大學(xué)生產(chǎn)生誤導(dǎo)。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授孫楚仁則認(rèn)為，大學(xué)生在高中時(shí)期受了很多管制，進(jìn)入大學(xué)之后相對(duì)比較自由，而學(xué)校的管理多集中在學(xué)業(yè)和人身安全方面，很少涉及到個(gè)人的借貸和經(jīng)濟(jì)行為。由于這種家庭和學(xué)校管理的放松，很少有人能夠?qū)@些借貸大學(xué)生提出有益的建議或者對(duì)他們的行為進(jìn)行約束。其次，如今以“95后”為主體的大學(xué)生群體的個(gè)體獨(dú)立意識(shí)和反叛意識(shí)比較強(qiáng)。這些大學(xué)生很多時(shí)候覺得自己長大了，可以對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。但實(shí)際上其心智成熟程度不足以支撐他們承擔(dān)完全的民事行為能力，往往高估自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，分期消費(fèi)模式在大學(xué)生之間廣泛流行，助推了大學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)、奢侈消費(fèi)。面對(duì)巨大的消費(fèi)市場(chǎng)，各種消費(fèi)金融公司、分期平臺(tái)、電商等爭(zhēng)相布局，據(jù)報(bào)道，國內(nèi)大大小小的大學(xué)生貸款平臺(tái)超過100家。然而，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱，給學(xué)生的人身安全和校園的正常教學(xué)秩序帶來不良影響。
20xx年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心的《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款約占一半，這使得大學(xué)生P2P金融服務(wù)業(yè)迅速壯大起來。另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，在接受調(diào)查的高校學(xué)生樣本中，有將近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)未來個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。
不合規(guī)校園貸危害大
校園借貸的亂象仍然無處不在。對(duì)于有意借貸的在校大學(xué)生們來說，首先需要面對(duì)的就是各式各樣的借貸陷阱和虛假宣傳。很多借貸平臺(tái)在宣傳時(shí)號(hào)稱“零利息”或者“免息”，但真實(shí)情況卻并非如此。
�。ㄒ唬└哳~的費(fèi)率
一些小的校園信貸平臺(tái)，利息按日計(jì)取，一般在0.1%～0.2%之間，等額本息法下年化利率高達(dá)70%以上，涉嫌高利貸。但在宣傳上，大部分貸款平臺(tái)都不會(huì)公布年息，只是公布月息，或者只公布每期還款額。有的網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)通過設(shè)置繁瑣的提前還款條件、逾期時(shí)故意不提醒等方式，讓學(xué)生支付額外費(fèi)用。
�。ǘ┥嫦舆`規(guī)催收
有媒體記者曾曝光了某校園信貸平臺(tái)的`催收十步曲，分別為：①給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期；②單獨(dú)發(fā)短信；③單獨(dú)打電話；④聯(lián)系貸款學(xué)生室友；⑤聯(lián)系學(xué)生父母；⑥再次聯(lián)系警告學(xué)生本人；⑦發(fā)送律師函；⑧去學(xué)校找學(xué)生；⑨在學(xué)校公共場(chǎng)合貼學(xué)生欠款的大字報(bào)；⑩群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友。據(jù)報(bào)道，一般到第四步，逾期的學(xué)生就會(huì)乖乖就范。在實(shí)際操作過程中，很多手段涉嫌違規(guī)。比如，第三步打電話環(huán)節(jié)，針對(duì)合作態(tài)度不好的借款人，催收人會(huì)利用循環(huán)撥號(hào)系統(tǒng)重復(fù)撥號(hào)，直至借款人手機(jī)關(guān)機(jī)。針對(duì)上述催收手段無效的借款人，校園信貸平臺(tái)會(huì)選擇外包至專門的催收機(jī)構(gòu)，催收手段更顯極端。
�。ㄈ┻^度借貸難以防控
因?yàn)楹芏嘈@貸款平臺(tái)公司是沒有納入人民銀行的征信數(shù)據(jù)庫的，導(dǎo)致大學(xué)生即使有債務(wù)在身也可以同時(shí)在多個(gè)平臺(tái)申請(qǐng)貸款。
揚(yáng)州大學(xué)負(fù)責(zé)學(xué)生工作的張陟遙表示，校園貸能夠以低門檻招攬大學(xué)生，就是因?yàn)閷W(xué)生提供的入學(xué)資料等都是準(zhǔn)確的個(gè)人信息，且有家庭作保證，追債容易。但多數(shù)大學(xué)生尚不能正確評(píng)估自己的還款能力，因此校園貸可能觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。
各地加強(qiáng)監(jiān)管不良校園貸
近日，銀監(jiān)會(huì)以及各地金融辦加緊了對(duì)校園貸的監(jiān)管，重慶、廣州等地相繼出臺(tái)了校園貸的整改措施，凸顯監(jiān)管整治的決心。
8月中旬，重慶市金融辦、市教委、重慶銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，為金融機(jī)構(gòu)、高校列出8項(xiàng)負(fù)面清單，規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。其中明確規(guī)定，不得僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門檻方式發(fā)放貸款，不得以手續(xù)費(fèi)、滯納金等各種名義變相發(fā)放高利貸，未經(jīng)家長書面同意貸款平臺(tái)不得放款。
8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸借貸業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），對(duì)校園貸進(jìn)行規(guī)范�！锻ㄖ芬螅仨殞彶閷W(xué)生借款用途。“除助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等有助于學(xué)習(xí)工作的貸款業(yè)務(wù)外，各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其它用途的貸款�！辈⒁箝_展校園貸的企業(yè)必須遵循“九項(xiàng)”規(guī)定，包括必須保證學(xué)生信息安全、嚴(yán)禁非法催收等方面的問題。
9月7日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向各網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，提出“不得放松對(duì)借款學(xué)生的資格條件、信息的真實(shí)性、借款用途、還款能力等方面的審核；不得以任何形式隱瞞手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息、逾期罰息等所有費(fèi)用情況”等關(guān)于校園貸業(yè)務(wù)的“八項(xiàng)不得”。
校園貸調(diào)查報(bào)告7
支付寶花唄、京東白條、投投貸、名校貸、趣分期、任分期……互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，各種的借貸平臺(tái)紛紛出現(xiàn)。既有專門針對(duì)大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，又有用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的p2p貸款平臺(tái)，還有用于信貸的平臺(tái)，各式各樣，層出不窮。
毫無疑問，部分借貸平臺(tái)是針對(duì)沒有收入來源的大學(xué)生，因此又稱之為“校園貸”。據(jù)了解，“校園貸”的一年息通常超過20%，一旦消費(fèi)欲望膨脹，就可能陷入連環(huán)債務(wù)之中。再加上大學(xué)生沒有收入能力，因無力還債，無法躲債、逃債，導(dǎo)致違法犯罪、跳樓自殺等極端行為發(fā)生的案件不在少數(shù)。
為了解大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和使用狀況，為大學(xué)生合理使用校園貸提出自己的建議，并對(duì)校園貸的規(guī)劃和管理提出自己的意見和方案，7月5日，中國石油大學(xué)（華東）Pay Day暑期社會(huì)實(shí)踐團(tuán)深入山東省青島市各高校進(jìn)行實(shí)踐調(diào)研，力求充分發(fā)揮校園貸對(duì)大學(xué)生的積極作用，避免校園貸成為大學(xué)生們的“噩夢(mèng)貸”。
借貸普遍化——欲望需求刺激沖動(dòng)消費(fèi)
7月的青島，天氣悶熱，空氣中也充滿了燥熱與疲倦，雖有陣陣微風(fēng)，但也吹不走這炎熱的酷暑，與之相伴的，是穿梭于各高校間的Pay Day實(shí)踐隊(duì)隊(duì)員們的身影。
“校園貸呀，聽說過，但不是很了解，好像出現(xiàn)了許許多多的問題�！薄靶@貸？沒用過，也不想去用，容易招惹麻煩。”“我每月的生活費(fèi)足夠我去使用了，肯定不會(huì)去用校園貸。”在山東科技大學(xué)的走訪過程中，近八成學(xué)生堅(jiān)定地否認(rèn)了自己使用過校園貸，但當(dāng)實(shí)踐隊(duì)普及過后，許多學(xué)生才發(fā)現(xiàn)，自己其實(shí)早已經(jīng)習(xí)慣了校園貸，而其中絕大部分使用的是花唄、分期購物和京東白條。
實(shí)踐隊(duì)在采訪了大約50名學(xué)生后發(fā)現(xiàn)，有近七成的在校大學(xué)生在無意識(shí)中使用過這些大金融平臺(tái)的校園貸，而使用的最根本原因，是當(dāng)前生活費(fèi)不能滿足自己日益增長的消費(fèi)，而當(dāng)問及所使用的校園貸主要消費(fèi)方向時(shí)，有五成的大學(xué)生表示，用于生活消費(fèi)中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，有近三成的大學(xué)生表示，用于酒店聚餐消費(fèi)，也有二成的大學(xué)生用于購買大宗消費(fèi)品。
值得注意的是，在校園貸使用過程中，也出現(xiàn)了性別差異，男生呈現(xiàn)出虛擬性消費(fèi)比例增強(qiáng)、物質(zhì)性消費(fèi)比例減少的特點(diǎn)，而其中絕大多數(shù)都用來充值購買QQ幣、游戲幣、直播禮物等；而對(duì)于女生，則主要集中于貴重物品、消耗型與服務(wù)型物品的消費(fèi)，如化妝品、美容、首飾等。
“買東西的時(shí)候也沒想太多，有時(shí)候第一眼看中了，就想把它給買了，但是自己的生活費(fèi)又不太夠，就直接用校園貸去付款了，其實(shí)就是沖著那一股‘想要’的勁，有時(shí)候等到買完了之后，甚至是付款的那一瞬間，才感覺到后悔，感覺到不值得�！痹谶@些眾多校園貸消費(fèi)之中，沖動(dòng)型消費(fèi)占據(jù)了主導(dǎo)。
輔導(dǎo)員支招——“家�！甭�(lián)動(dòng)樹立合理觀念
“對(duì)于規(guī)范大學(xué)生使用校園貸，引導(dǎo)大學(xué)生合理消費(fèi)，作為大學(xué)生成長生活的引路人，我們輔導(dǎo)員的卻負(fù)有重要的責(zé)任�！睘榱藥椭髮W(xué)生改正消費(fèi)觀念、合理消費(fèi)、合理使用校園貸，Pay Day實(shí)踐隊(duì)員在采訪完學(xué)生后，又采訪了大學(xué)輔導(dǎo)員，試圖從輔導(dǎo)員那里尋找答案。
“我認(rèn)為我們輔導(dǎo)員能做的，首先就是對(duì)大學(xué)生們進(jìn)行教育，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)校園貸，培養(yǎng)合理消費(fèi)的意識(shí)。”文學(xué)院20xx級(jí)輔導(dǎo)員崔洋說，”消費(fèi)本應(yīng)該根據(jù)自己實(shí)際情況，有計(jì)劃的選擇，但是在現(xiàn)實(shí)中有很多大學(xué)生在大學(xué)生活中忽視消費(fèi)計(jì)劃，盲目消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)。許多大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)來源，這種沖動(dòng)和盲目消費(fèi)很容易讓他們陷入校園貸之中，而一旦陷入這個(gè)陷阱，將會(huì)掉進(jìn)無盡的深淵。因此，我們輔導(dǎo)員應(yīng)該開展關(guān)于消費(fèi)理念的年級(jí)會(huì)議，讓他們了解校園貸，培養(yǎng)良好的消費(fèi)意識(shí)，這樣不但可以使學(xué)生遠(yuǎn)離還款的壓力，還可以讓他們將主要精力用到學(xué)習(xí)中去，提高學(xué)習(xí)成績�！�
崔洋還認(rèn)為，要改善校園貸使用的當(dāng)前狀況，還需要學(xué)校、家長和學(xué)生之間經(jīng)常溝通聯(lián)絡(luò)，形成一種溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，時(shí)刻了解學(xué)生的'消費(fèi)情況，及時(shí)疏導(dǎo)、勸導(dǎo)，打消不合理的消費(fèi)思想和念頭，從源頭上改善這種情況。
打開新世界——親身體驗(yàn)探索多角度原因
“現(xiàn)金和支付寶的里的錢都不夠了嗎？你在支付寶支付的時(shí)候點(diǎn)這里，把支付方式換成花唄�！蹦巢惋嫷甑睦习褰o實(shí)踐隊(duì)員指點(diǎn)。
為了獲取校園貸使用的第一手資料，從更多的角度發(fā)掘校園貸被大學(xué)生廣泛使用的原因，Pay Day實(shí)踐隊(duì)隊(duì)員決定以自己親身的經(jīng)歷，切實(shí)地體會(huì)去感受校園貸。
“我以前真的沒用過，今天第一次用仿佛打開了新世界，我現(xiàn)在都害怕自己以后會(huì)沉迷進(jìn)校園貸里面呢�！睂�(shí)踐隊(duì)隊(duì)員張醒打趣地說，“讓我印象最深的就是它的便利和低門檻，難怪這么多人會(huì)陷入其中呢，校園貸不需要太多像銀行一樣苛刻的條件，不需要很復(fù)雜的流程，只需要一個(gè)支付寶的賬號(hào)，就算現(xiàn)在身上沒有一分錢，你依然可以逛街購物、吃飯、買東西�！�
經(jīng)過隊(duì)員的親身的實(shí)踐發(fā)現(xiàn)，不論是在淘寶、天貓上，還是在實(shí)體店鋪購物，不論是大物品，還是小物品，都可以使用校園貸進(jìn)行支付。但是，也正是由于校園貸的這種便利和低門檻，才導(dǎo)致許多大學(xué)生消費(fèi)欲望無限膨脹，完全不顧自己的實(shí)際承受能力，無節(jié)制的使用校園貸消費(fèi)，最終只能”挖東墻補(bǔ)西墻”，甚至釀造出悲劇。
據(jù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，在接下來的實(shí)踐活動(dòng)中，Pay Day實(shí)踐隊(duì)將會(huì)繼續(xù)深入調(diào)查，尋找校園貸的運(yùn)行機(jī)制和所涉及的法律問題，尋求更好更合理的校園貸的規(guī)劃和管理機(jī)制。
校園貸調(diào)查報(bào)告8
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，校園網(wǎng)貸的市場(chǎng)份額進(jìn)一步增加，使得各方面制度及平臺(tái)自身不健全、學(xué)生群體的信用、還款能力較差等因素造成的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)問題亟待解決。校園網(wǎng)貸作為近期社會(huì)熱點(diǎn)引起相關(guān)研究人員的廣泛關(guān)注，此前關(guān)于校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)案調(diào)查及報(bào)道較多，廣泛的調(diào)查研究較少，相關(guān)研究大多從政策法律層面入手討論網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制，具有一定局限性。本次調(diào)查選取長春市為調(diào)研范圍，通過對(duì)各高校學(xué)生、網(wǎng)貸平臺(tái)及相關(guān)人員的調(diào)查研究，深入分析校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，多角度出發(fā)提出風(fēng)險(xiǎn)控制的建議，對(duì)于豐富互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系，以及推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)l展具有實(shí)際意義。
一、調(diào)查基本情況
本次調(diào)查采取了問卷調(diào)查和訪談相結(jié)合的方式。其中問卷調(diào)查采取網(wǎng)絡(luò)問卷的方式，涵蓋重點(diǎn)院校，普通院校和高職高專院校，共發(fā)放問卷500份，有效問卷464份（剔除了非長春高校的問卷），有效樣本比率是92.8%。在回收的有效問卷中，男女比例約為3：7。文史類專業(yè)學(xué)生占57.60%，理工類專業(yè)學(xué)生占23.28%，藝術(shù)類專業(yè)學(xué)生占7.98%，醫(yī)學(xué)專業(yè)學(xué)生占5.29%，計(jì)算機(jī)專業(yè)學(xué)生占3.17%，其他類學(xué)生占2.68%。有些校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)以貸款大學(xué)生的年級(jí)為依據(jù)提供不同的貸款額度，因此本次調(diào)研按照年級(jí)對(duì)樣本人群進(jìn)行了分類。大一學(xué)生占15.87%，大二學(xué)生占37.57%，大三學(xué)生占33.33%，大四學(xué)生占10.58%，研究生比例較少。
問卷主要由兩部分構(gòu)成：（個(gè)人）基本信息和校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查。基本信息部分內(nèi)容涉及性別、專業(yè)性質(zhì)等分類信息，以及資金短缺次數(shù)、原因、應(yīng)對(duì)措施，生活費(fèi)來源等群體特征信息；校園網(wǎng)絡(luò)貸款現(xiàn)狀調(diào)查部分包括有過貸款經(jīng)歷的貸款行為、校園網(wǎng)絡(luò)貸款的普及程度、大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)知以及其前景評(píng)價(jià)四個(gè)方面的內(nèi)容。
此外，調(diào)研過程中對(duì)問卷調(diào)查中有過貸款經(jīng)歷的人進(jìn)行了針對(duì)性訪談，通過了解其網(wǎng)貸經(jīng)歷進(jìn)一步收集有效信息。
二、校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┬@網(wǎng)貸特點(diǎn)
通過對(duì)長春市網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)地調(diào)查及相關(guān)信息整合，可將校園網(wǎng)貸目前的發(fā)展特點(diǎn)總結(jié)為以下幾個(gè)方面：
其一，宣傳力度大。各校園網(wǎng)貸平臺(tái)為占領(lǐng)市場(chǎng)，采取多種宣傳推廣方式。目前比較常見的宣傳推廣方式主要有兩種：一是現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放傳單、張貼廣告，校園里的垃圾桶、廁所門、馬路、取款機(jī)到處充斥著校園網(wǎng)貸的宣傳信息；二是雇傭校園，幾乎每個(gè)高校都有網(wǎng)貸平臺(tái)的人員。
其二，申請(qǐng)流程簡單。大多數(shù)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的申請(qǐng)手續(xù)都非常簡單，尤其是經(jīng)過校園辦理的手續(xù)，大學(xué)生只需將學(xué)生證、身份證、戶籍等信息上傳至網(wǎng)站即可申請(qǐng)信貸。只有少數(shù)的平臺(tái)審核稍稍把關(guān)，例如名校貸實(shí)行的視頻簽約等。
其三，借貸額度不一。校園網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸額度是存在范圍的，一般是在幾百到幾萬之間，例如名校貸提供的范圍是100到5萬。平臺(tái)會(huì)根據(jù)大學(xué)生的年級(jí)和學(xué)校層次的高低測(cè)算出學(xué)生最多能夠借貸的額度。
其四，具有一定的欺騙性。首先，網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳上就有一定的欺騙性，例如聲稱低利息，實(shí)則在收取利息的同時(shí)，還會(huì)收取高額的服務(wù)費(fèi)用。此外，校園為獲取提成，采用欺騙的手段誘騙同伴借貸。例如吉林動(dòng)畫學(xué)院的學(xué)生因兼職需要被騙刷單，實(shí)則是被騙借貸。
�。ǘ┐髮W(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)知與評(píng)價(jià)
1、大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的了解與接受程度。本次調(diào)查的樣本中，34.39%的大學(xué)生表示不支持開放校園網(wǎng)絡(luò)貸款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的比例為65.61%。對(duì)這65.61%的人群進(jìn)行深入調(diào)查顯示，其中62.9%的人愿意把閑余的錢放入貸款平臺(tái)賺取利息收入，37.1%的人不愿意。
在本次調(diào)查的樣本中，3.7%的.人使用過校園網(wǎng)絡(luò)貸款，96.29%的人未使用過，但未使用過的人群中有28.02%的人表示想嘗試。同時(shí)，參與調(diào)查的人群均表示自己身邊只有較少的人使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款。
2、未使用校園網(wǎng)絡(luò)貸款者的顧慮。從調(diào)查來看，想嘗試的人群最大的顧慮是不信任校園網(wǎng)貸平臺(tái)的信譽(yù)以及擔(dān)心個(gè)人信息泄露，沒興趣的人群最主要的原因是沒有貸款的需要。與“借錢”行為在大學(xué)生中不常見，成鮮明對(duì)比的是觀念傳統(tǒng)，即不花未來錢對(duì)未使用者造成的顧慮較小。
3、已貸款學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)價(jià)。幾乎所有進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)生都對(duì)貸款平臺(tái)的服務(wù)協(xié)議以及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了認(rèn)真的研究，但只有不到一半的人對(duì)其表示認(rèn)可，其余人表示部分條款無法接受，甚至認(rèn)為這些規(guī)定或協(xié)議更多的是對(duì)貸款平臺(tái)利益的維護(hù)，而自己的利益沒有得到維護(hù)。其中，僅有個(gè)別有過貸款經(jīng)歷的人表示反對(duì)開放校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，其余有貸款經(jīng)歷的學(xué)生對(duì)其表示支持或中立。
（三）大學(xué)生網(wǎng)貸需求分析
1、大學(xué)生生活費(fèi)來源。生活費(fèi)來源在很大程度上代表了大學(xué)生的償還能力，因?yàn)檫@是大學(xué)生主要的，甚至是唯一的“收入來源”。由上圖，可以看到父母提供是大學(xué)生生活費(fèi)來源最主要的方式，此外還有2.65%的人是依靠親友的幫助，這兩類可合并為家庭提供，總共占比94.83%，這意味著有一小部分大學(xué)生不是依靠家庭獲得生活費(fèi)。同時(shí)，有26.45%的大學(xué)生選擇兼職工作為自己賺取生活費(fèi)。這兩個(gè)事實(shí)表明，有一部分大學(xué)生有獨(dú)立自主的“收入來源”，即有獨(dú)立承擔(dān)貸款的可能，但是大多數(shù)大學(xué)生不具備該能力。對(duì)于后者而言，借貸的利息最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁為家庭負(fù)擔(dān)。
2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金來源。父母和親戚是創(chuàng)業(yè)大學(xué)生籌集啟動(dòng)資金來源的首要來源，占64.29%。根據(jù)父母和親戚這一籌資渠道的性質(zhì)，我們可推測(cè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金數(shù)額不大，只是超出了他們生活費(fèi)所能負(fù)擔(dān)的范圍。根據(jù)我們對(duì)身邊創(chuàng)業(yè)同學(xué)的訪談，了解到他們的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的范圍是一萬元以內(nèi)。其次是社會(huì)組織或有關(guān)部門，占39.29%，這類資金一般以比賽或政策要求獲取，難以普及到所有的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生。貸款平臺(tái)和眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)新興的籌資方式，由我們的調(diào)查結(jié)果顯示，對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而與眾籌平臺(tái)相比，貸款平臺(tái)具有放貸快、簡便以及成交率大的優(yōu)勢(shì)。
3、大學(xué)生資金短缺時(shí)的應(yīng)對(duì)措施及其影響因素。首先，由于資金短缺的次數(shù)難以人為的劃分出現(xiàn)多少次資金短缺才可能刺激貸款需求，而貸款需求又會(huì)受到個(gè)人消費(fèi)觀念、家庭背景等因素的影響，所以本次問卷設(shè)計(jì)將其設(shè)計(jì)為定性色彩的三個(gè)檔次――從不、有時(shí)、總是。本次調(diào)查的結(jié)果為：“從不”群體占27.51%，“有時(shí)”群體占64.55%，“總是”群體占7.94%�！翱偸恰比后w均為女性。
將此組數(shù)據(jù)與資金短缺的次數(shù)做交叉分析，“有時(shí)”和“總是”是本次研究對(duì)資金短缺次數(shù)的分組。
對(duì)比兩組人的行為模式，總是感覺資金短缺的人更偏向與向家里索要或者做兼；有時(shí)感覺資金短缺的人更愿意接受“借錢”行為，包括找朋友借錢和校園網(wǎng)絡(luò)貸款。由前面分析已知，“總是”人群在大學(xué)生中的比例較少，“有時(shí)”人群是大學(xué)生中的大多數(shù)，因此校園貸款平臺(tái)應(yīng)努力爭(zhēng)取得到后者的青睞。同時(shí)該類人群更偏向于節(jié)省花費(fèi)，其非理性消費(fèi)的可能性會(huì)有所降低。
第二、性別因素。基于本次研究數(shù)據(jù)，將性別與資金短缺次數(shù)做交叉分析，得到結(jié)論：女性更容易感覺總是資金短缺，然而感覺有時(shí)資金短缺的人群男女生未表現(xiàn)出明顯的差異。
“借”的概念更容易被男性接受。從男性資金短缺的行為可以看出，他們更不愿意找家里索要，并更不愿意節(jié)省花費(fèi)；為了滿足自己的資金需求，他們更愿意做兼職，或者找朋友借錢，同時(shí)更愿意接受校園網(wǎng)絡(luò)貸款。這兩個(gè)特性意味著男性更可能成為校園網(wǎng)絡(luò)貸款的使用者，其還款的能力也更強(qiáng)。
此外，大學(xué)生資金短缺的情況及應(yīng)對(duì)措施也受到高校層次和學(xué)生年級(jí)、專業(yè)等的影響，本文中將長春市大學(xué)生整體作為調(diào)查研究的對(duì)象，故而不對(duì)此做進(jìn)一步的研究分析。
綜上所述，大學(xué)生有著一定的校園網(wǎng)貸需求，且有著較大的發(fā)展空間，影響學(xué)生校園網(wǎng)貸需求的因素較多，主要包括創(chuàng)業(yè)意愿、性別因素等，有一定的市場(chǎng)潛力。
�。ㄋ模┘议L、學(xué)校對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸的了解與支持程度
根據(jù)對(duì)調(diào)查結(jié)果的分析可知，在已貸款的大學(xué)生中，絕大多數(shù)人未將自己的貸款行為告訴父母。其中告知父母的學(xué)生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持與幫助。
學(xué)校方面，8.47%的人表示學(xué)校對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行了干預(yù)，21.69%的人表示沒有干預(yù)，69.84%的人不清楚。但95.77%希望學(xué)校能夠采取一定的措施進(jìn)行干預(yù)，學(xué)生對(duì)學(xué)校干預(yù)措施的期望如下圖所示。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分析
總的來說，校園網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)是指校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)或貸款主體（在校大學(xué)生）在發(fā)生借貸關(guān)系的過程中，由于各種不確定因素而使得雙方遭受資財(cái)損失以及由資財(cái)損失引發(fā)的相關(guān)損失的可能性。
下圖為調(diào)查中大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險(xiǎn)的原因分析，可見大學(xué)生普遍認(rèn)為校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)比較高。無論是貸款平臺(tái)還是學(xué)生本身的消費(fèi)觀念及群體特性都使得貸款平臺(tái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
（一）平臺(tái)方面
第一，平臺(tái)面臨著因借款人違約不能按時(shí)還款而遭受資財(cái)損失的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行網(wǎng)貸的大學(xué)生中并非所有人在貸款前均考慮到自身的還款能力，即使考慮了還款能力，但因他們的還款資金來源主要是靠省吃儉用和兼職獲取，一旦借貸的大學(xué)生無法找到兼職，那意味著他們無法按時(shí)的還款，因而借貸平臺(tái)會(huì)因此遭受資財(cái)損失。
第二，平臺(tái)面臨占領(lǐng)的市場(chǎng)狹小，大學(xué)生需求不足的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)查樣本中愿意接受校園網(wǎng)貸的人數(shù)只占少數(shù)，此外絕大部分人未使用過校園網(wǎng)貸。即使未使用過的人群中有28.02%的人表示想嘗試，但出于對(duì)平臺(tái)的不信任等顧慮而選擇放棄。同時(shí)，由于大學(xué)生的生活費(fèi)來源主要是家庭供給、獎(jiǎng)助學(xué)金以及兼職收入，需要借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款的人很少。
第三，平臺(tái)面臨信譽(yù)遭受質(zhì)疑、平臺(tái)形象降低的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，平臺(tái)自身的運(yùn)營模式存在諸多問題，致使人們對(duì)其評(píng)價(jià)較低與不信任；另一方面因?yàn)槠脚_(tái)雇傭的校園采用欺騙的手段誘騙同伴借貸的新聞報(bào)道以及相關(guān)事件使得人們質(zhì)疑平臺(tái)的信譽(yù)、形象甚至是能力。此外，由于最近新聞報(bào)道中頻頻出現(xiàn)平臺(tái)為追款而采用恐嚇、威脅等方式的事件更加加深了大學(xué)生對(duì)平臺(tái)信譽(yù)低，可怕的印象。同時(shí)也引發(fā)了社會(huì)各界人士對(duì)平臺(tái)的關(guān)注和評(píng)價(jià)，使平臺(tái)備受社會(huì)輿論的譴責(zé)。
第四，平臺(tái)面臨因經(jīng)營管理不善、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、平臺(tái)信譽(yù)下降等因素的影響被政府叫停而瀕臨轉(zhuǎn)型或者破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。今年關(guān)于校園網(wǎng)貸的負(fù)面報(bào)道眾多，政府逐漸重視，加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸的管理。今年8月24日，銀監(jiān)會(huì)就《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)情況召開新聞會(huì)，表示對(duì)校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。目前全國有多家規(guī)模較大的校園分期消費(fèi)平臺(tái)目前正在退出校園。例如“我來貸”、“趣分期”、“名校貸”、“壹寶貸”。
�。ǘ┐髮W(xué)生方面
第一，受到欺騙的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，大學(xué)生會(huì)因?yàn)檫x擇不合法不正規(guī)不誠信的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，在并非全面了解真實(shí)的貸款信息的情況下盲目貸款，而承擔(dān)受到欺騙的風(fēng)險(xiǎn)。有些平臺(tái)喜歡在貸款利率上玩數(shù)字游戲，表面上宣傳低利率，免息貸款，實(shí)則是變相的高利貸；另一方面，部分大學(xué)生因?yàn)榧媛毜男枰恍@甚至是同伴誘騙借貸。
第二，因沒有合理的還款規(guī)劃和能力等因素的影響而還不起貸款，以及由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生貸款之后可能面臨無法還款的風(fēng)險(xiǎn)，更可怕的是平臺(tái)負(fù)責(zé)人可怕的催款方式給大學(xué)生帶來的身心傷害。此外，創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生也可能因創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致背負(fù)重債。本次調(diào)查中，大學(xué)生網(wǎng)貸后具體還款來源如下圖。
第三，個(gè)人信息泄露甚至被盜用去借貸的風(fēng)險(xiǎn)。借款大學(xué)生為了能夠成功借到款項(xiàng)，需要在平臺(tái)上填寫諸多的個(gè)人信息，這可能會(huì)導(dǎo)致泄露本人的個(gè)人隱私的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，因?yàn)榻栀J的申請(qǐng)程序簡捷，有的大學(xué)生會(huì)盜用身邊同學(xué)的基本信息去借貸。
第四，消費(fèi)觀和價(jià)值觀扭曲的風(fēng)險(xiǎn)。
本次研究將資金短缺的原因用來預(yù)測(cè)如果大學(xué)生選擇了校園網(wǎng)絡(luò)貸款，可能的資金用途。根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果，旅游、日常開銷、貴重物品是造成大學(xué)生資金短缺的三大原因，分別占58.39%、52.55%、33.58%。從需求的頻率角度分析，日常開銷則意味著經(jīng)常性，在一定程度上意味著還款資金沒有保障。旅游是大學(xué)生節(jié)假日時(shí)選擇的一種生活方式，且旅游的花銷一般不低，也屬于生活非必須項(xiàng)。其次數(shù)碼產(chǎn)品等貴重物品是33.58%的大學(xué)生資金短缺的原因，學(xué)生的消費(fèi)觀念本身就搖擺不定，易受影響，且分期付款，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)功能的實(shí)現(xiàn)，則進(jìn)一步促進(jìn)了學(xué)生在非必需品方面的消費(fèi)。
校園網(wǎng)貸這個(gè)門檻低的資金來源可能會(huì)促使大學(xué)生消費(fèi)欲望極度膨脹，在享受超前消費(fèi)的過程中消費(fèi)觀和價(jià)值發(fā)生扭曲。
四、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制建議
首先，政府方面。一方面，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，制定明確、統(tǒng)一的規(guī)則來規(guī)范、引導(dǎo)校園網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，完善相關(guān)法律，確定平臺(tái)法律地位和具體的監(jiān)管部門；另一方面政府相關(guān)部門可以整合校園網(wǎng)貸平臺(tái)，為大學(xué)生借貸時(shí)選擇合適的平臺(tái)創(chuàng)造有利條件；同時(shí)應(yīng)加快建立開放性信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)環(huán)境，建立完備的征信體系，加強(qiáng)對(duì)借款人的資格認(rèn)定以及明確借款人還款來源、提高借款人失信的成本，增加還款意愿；此外，政府要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的金融消費(fèi)教育，積極組織相關(guān)講座、宣傳活動(dòng)。
其次，網(wǎng)貸平臺(tái)方面。校園網(wǎng)貸如今發(fā)展受阻離不開自身存在的諸多問題，而解鈴還須系鈴人。要想化解校園網(wǎng)貸平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還需平臺(tái)自身改進(jìn)經(jīng)營管理模式、完善運(yùn)營模式、樹立良好的網(wǎng)貸信譽(yù)與形象，同時(shí)，加強(qiáng)借貸人審核、關(guān)注投資者權(quán)益保護(hù)、靈活運(yùn)用相關(guān)金融技術(shù)及工具也有助于從平臺(tái)自身的角度控制網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大學(xué)生的健康成長離不開高校的幫助與指導(dǎo)。而大學(xué)生，尤其是大一新生，他們初到大學(xué)，_始更多地接觸社會(huì)，但由于涉世未深而容易受人蠱惑或被人欺騙。所以，在校園網(wǎng)貸盛行的背景下，高校應(yīng)積極采取措施幫助減少校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。如安排教職工等及時(shí)掌握大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)情況及思想動(dòng)向，開設(shè)金融理財(cái)?shù)认嚓P(guān)課程，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生理性消費(fèi)的指導(dǎo)。
第四，家庭方面。家庭是大學(xué)生的生活費(fèi)的主要來源，家長應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解學(xué)生的生活、花銷情況、思想狀況、創(chuàng)業(yè)意愿等。根據(jù)學(xué)生的性格特點(diǎn)予以積極的引導(dǎo)，減少其因攀比心理等造成的不合理消費(fèi)。此外，了解學(xué)生是否需要貸款或已經(jīng)貸款，及時(shí)給予教育和指導(dǎo)。
最后，大學(xué)生個(gè)人方面。大學(xué)生要加強(qiáng)自身的辨別能力、理性分析能力。一方面要防止自己上當(dāng)受騙、個(gè)人信息被盜用；另一方面樹立理性消費(fèi)觀，正確看待貸款消費(fèi)，在自己經(jīng)濟(jì)能力承受范圍內(nèi)適度消費(fèi)、在真正有貸款需求時(shí)謹(jǐn)慎適度貸款，認(rèn)真審查貸款平臺(tái)的運(yùn)營資格，仔細(xì)閱讀貸款流程及還款要求等，誠信借款、按時(shí)還款，以免影響自身誠信、觸犯相關(guān)法律。
以上就是我們關(guān)于長春市校園網(wǎng)貸現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)的研究分析，希望對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)的進(jìn)一步整改、發(fā)展有所啟發(fā)，并使高校大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步的了解，從而在一定程度上控制校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
校園貸調(diào)查報(bào)告9
學(xué)院（部）：建筑工程學(xué)院
專業(yè)班級(jí)：土木工程（管理）1308
姓名：張xx
學(xué)號(hào)：1310440254
一、問題的提出
“關(guān)于大學(xué)生校園貸的調(diào)查報(bào)告”
二、調(diào)查方法
1、網(wǎng)上問卷調(diào)查
2、校園內(nèi)隨即采訪調(diào)查
三、調(diào)查原因
不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o力償還共計(jì)幾十萬的各種網(wǎng)絡(luò)貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自20xx年起，專門針對(duì)大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò)貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨后春筍般冒出來。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來的錢學(xué)生們會(huì)怎么花掉？千差萬別的貸款平臺(tái)審核是否有疏漏？
四、調(diào)查內(nèi)容
1.您的性別？
2.請(qǐng)問您是大幾的學(xué)生？
3.您是否聽過或者使用過“校園貸”？（如“分期樂、趣分期、螞蟻花唄”等之類的學(xué)生分期付款A(yù)PP）
4.您是否知道他們的貸款利率如他們所宣傳的那樣低？
5.您對(duì)大學(xué)生使用“校園貸”持什么看法？
6.您一個(gè)月生活費(fèi)介于多少錢之間？
7.您生活費(fèi)的主要來源？
8.您每月消費(fèi)的主要項(xiàng)目是？
9.您覺得您一個(gè)月的生活費(fèi)能否滿足您的'開銷？
10.面對(duì)心儀的商品卻資金短缺時(shí)，您會(huì)？
11.您覺得“校園貸”有風(fēng)險(xiǎn)嗎？（如“分期樂、趣分期、螞蟻花唄”等之類的學(xué)生分期付款A(yù)PP）
12.如果您身邊有人通過校園貸款心儀又昂貴的物品，會(huì)促使你也這么做嗎？
13.如果申請(qǐng)“校園貸”您希望的金額是？
五、調(diào)查總數(shù)
總共有效樣本163份。其中紙質(zhì)版的100份，網(wǎng)上問卷調(diào)查63份。
六、調(diào)查結(jié)果
通過以上調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)我們調(diào)查的總體中男女的分布比例適中，四個(gè)年級(jí)的同學(xué)也都有。用過校園貸的也只占總數(shù)的25%。對(duì)他的低利率75%的人認(rèn)為是不可信得。通過大家對(duì)消費(fèi)的合理支出，可以看出大家的消費(fèi)觀還是合理的。通過對(duì)大家消費(fèi)情況和生活費(fèi)的來源可以看出大家對(duì)校園貸的依賴度不大。
七、調(diào)查結(jié)論
通過以上的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)大家還是很理性的，會(huì)合理的控制自己的欲望。極端的現(xiàn)象還是個(gè)例。最后我們倡導(dǎo)綠色貸款、量力貸款！
校園貸調(diào)查報(bào)告10
一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)的普及，讓高校這塊凈土，變成了一座蘊(yùn)含巨大商機(jī)的金庫。近幾年，除了網(wǎng)購在高校的風(fēng)靡，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號(hào)的小額網(wǎng)絡(luò)貸款誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，學(xué)生們只需要填寫一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數(shù)額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺(tái)，多是打著“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來吸引大學(xué)生貸款，其實(shí)這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺(tái)，處處是陷阱，甚至出現(xiàn)學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負(fù)跳樓自殺。
20xx年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校的近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占一半。大學(xué)生在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，更傾向于和電商網(wǎng)站相結(jié)合的產(chǎn)品，如天貓分期和淘寶花唄，占比為51.36%；36.21%的大學(xué)生選擇專門針對(duì)大學(xué)生的分期購物網(wǎng)站；33.5%的大學(xué)生選擇京東白條。在大學(xué)生網(wǎng)貸額度上，44.42%的人貸款1000元以下，40.17%的人貸款1000元-5000元。據(jù)20xx年1月針對(duì)大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)這一現(xiàn)象，中國高校傳媒聯(lián)盟面向50多所高校展開的問卷調(diào)查。結(jié)果顯示：62.77%的學(xué)生使用過網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000-20xx元的占40.12%，僅有5.2%的學(xué)生貸款額度超過5000元。54.07%的學(xué)生每個(gè)月的還款額度為100-300元。由此看來，校園借貸業(yè)務(wù)并不鮮見。校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸侵蝕大學(xué)生活。
二、校園貸的平臺(tái)模式
1、網(wǎng)絡(luò)貸款更為便捷。在很多貸款平臺(tái)，學(xué)生只需要輸入身份證號(hào)、身份證號(hào)、學(xué)號(hào)、一卡通信息、學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)這些證明申請(qǐng)人大學(xué)生身份的信息，以及父母、室友、輔導(dǎo)員的基本信息等資料，緊接著就會(huì)有后臺(tái)工作人員通過電話來進(jìn)行詢問與核對(duì)，只要信息屬實(shí)，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金額的貸款。從開始申請(qǐng)到貸款到賬，可能只需要半個(gè)小時(shí)。更重要的是現(xiàn)在很多大學(xué)生都是90后，他們應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，相較于傳統(tǒng)的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)可能更適合他們。另外，這種服務(wù)比較適合現(xiàn)在大學(xué)生的使用習(xí)慣。
2、門檻低帶來的高額度誘惑。類似“只要本科生學(xué)歷即可辦理貸款，最低5萬起”廣告，其實(shí)是某些平臺(tái)利用目前網(wǎng)貸征信系統(tǒng)的漏洞，誘導(dǎo)學(xué)生在多家不同的平臺(tái)重復(fù)借款，很多分期平臺(tái)往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，園貸產(chǎn)品經(jīng)常打出"利率低至0.99%每月"甚至"零首付、零利息"這樣的噱頭，卻弱化其高利息、高違約金、高服務(wù)費(fèi)的分期成本。
3、校園借貸平臺(tái)目前大致有兩種類型：第一類是電商+金融，基于消費(fèi)場(chǎng)景的模式，以京東校園白條、支付寶螞蟻花唄等為代表；第二類是各地監(jiān)管部門著重治理的不合規(guī)平臺(tái)，多為缺少風(fēng)險(xiǎn)控制能力的現(xiàn)金借貸平臺(tái)。市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的分期借貸平臺(tái)主要有分期樂、趣分期、諾諾鎊客、名校貸、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、橘子分期、花兒朵朵等。主動(dòng)進(jìn)行此類借貸的學(xué)生主要是為了購買貴重物品如手機(jī)、電腦等；還有部分學(xué)生是屬于“被貸款”，即個(gè)人身份信息被他人利用而發(fā)生了被動(dòng)借貸行為。學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類：一是學(xué)生分期購物平臺(tái)，滿足大學(xué)生購物需求，比如趣分期、任分期等；二是單純的P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，比如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)里面提供的信貸服務(wù)。在現(xiàn)今媒體已報(bào)道的大學(xué)生校園貸款事件中，學(xué)生貸款的動(dòng)機(jī)大部分是出于過度消費(fèi)或?qū)W生“被貸款”，但也有類似貸款用于、用于所^創(chuàng)業(yè)等情況出現(xiàn)。
三、校園網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)大學(xué)生的影響
1、影響個(gè)人的消費(fèi)行為，甚至產(chǎn)生極端事件。在一般情況下，絕大多數(shù)的在校大學(xué)生本身不具備養(yǎng)活自己的能力，主要還是靠父母或者獎(jiǎng)學(xué)金生活。在校園貸大幅入侵校園之后，它助長了個(gè)別大學(xué)生過度消費(fèi)、非理性消費(fèi)、奢侈消費(fèi)甚至想賺快錢的心理。例如，就讀于河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院的鄭同學(xué)喜歡足球，卻誤入歧途開始買足球。由2元起步，慢慢嘗到甜頭的他加大，雖然也驚險(xiǎn)地中過7000元的大獎(jiǎng)，但他并沒有停止反而越陷越深，直到把贏的錢和生活費(fèi)都輸光后，他想到了貸款。輸?shù)脑蕉啵驮较胍话褤苹�。鄭同學(xué)憑借班里同學(xué)對(duì)他的信任，以28位同學(xué)之名向14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺(tái)借貸。他收入不多的父親聽說兒子后，幫兒子還了兩筆錢：一次7萬，一次3萬。盡管如此，借貸的雪球越滾越大，就這樣鄭同學(xué)被自己逼上絕路，無力償還近60萬元的債務(wù)。今年3月9日，他發(fā)在班級(jí)微信群的一條語音告訴同學(xué)們，可以過些日子聯(lián)合起來告他詐騙；他給父母發(fā)送最后一條短信，哭著通了電話后，從青島一家賓館八樓跳下，結(jié)束了年僅21歲的生命，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖
2、個(gè)人合法權(quán)益受到損害，為未來發(fā)展留下隱患�！盁o準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”，雖然網(wǎng)絡(luò)貸款公司大多是信用貸款，與銀行建立了某種合作關(guān)系，但目前不屬于銀監(jiān)局的監(jiān)管范圍。網(wǎng)絡(luò)貸款公司參差參差不齊，一旦有問題出現(xiàn)，學(xué)生提供的包括身份證信息、手機(jī)號(hào)碼以及父母的姓名、家庭住址等真實(shí)信息就會(huì)輕易泄露，對(duì)借款人造成極大的不利。一些公司采用騷擾、脅迫、跟蹤、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，極大威脅著借款人的人身自由和安全，“連環(huán)貸”、“貸”接連發(fā)生，最終導(dǎo)致極端事件的發(fā)生，其未來的生活將受到嚴(yán)重的影響，部分學(xué)生由于非理性消費(fèi)，不能按期還貸，在沒有進(jìn)入社會(huì)就已經(jīng)被列入黑名單，為未來的個(gè)人發(fā)展埋下了巨大的隱患。
3、超消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，且個(gè)人還貸能力不足，易增加家庭負(fù)擔(dān)。超消費(fèi)是當(dāng)今大學(xué)校園的一個(gè)普遍現(xiàn)象，大學(xué)生群體旺盛的購買力和與之并不匹配的資金來源，不但w現(xiàn)在對(duì)產(chǎn)品品牌、品質(zhì)的'追求上，“寧可餓肚子，不可丟面子”是大學(xué)生的消費(fèi)心理；也體現(xiàn)在對(duì)分期貸款這一消費(fèi)方式的追捧上。數(shù)據(jù)顯示，已有過半學(xué)生在種類繁多的信貸平臺(tái)上留下了使用記錄。很多大學(xué)生在大學(xué)期間向銀行貸款消費(fèi)，等到畢業(yè)工作后才發(fā)現(xiàn)每月的基本工資就用于還貸了，成了不折不扣的“卡奴”。
四、解決校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題的對(duì)策
1、加強(qiáng)借貸平臺(tái)自身建設(shè)，建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，將網(wǎng)絡(luò)借貸納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇。由于網(wǎng)絡(luò)借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)社會(huì)問題，因此，將其納入金融監(jiān)測(cè)和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)借貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，網(wǎng)站要定時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)表。
2、從家庭教育入手，為孩子樹立正確的消費(fèi)觀念。家庭是孩子成長的主要環(huán)境之一，父母在日常消費(fèi)中的行為對(duì)孩子有潛移默化的影響，無論是日常生活的支出和消費(fèi)，還是對(duì)財(cái)富的追求，家長要教育引導(dǎo)孩子根據(jù)家庭情況“量入為出”，切不可為了自己的面子而鋪張浪費(fèi)，平時(shí)要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣，合理做好資金使用的規(guī)劃，通過自己的行動(dòng)引導(dǎo)孩子樹立積極健康的消費(fèi)觀，給孩子營造和諧健康的成長氛圍。對(duì)于剛進(jìn)入大學(xué)的孩子，在半社會(huì)化的校園中會(huì)面臨各種各樣的誘惑，此時(shí)，父母應(yīng)該多關(guān)心學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，給予正確的教育和指導(dǎo)。
3、加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)管，完善法律法規(guī)和監(jiān)管制度。政府相關(guān)部門應(yīng)介入對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。一系列校園網(wǎng)貸的悲劇和亂象與監(jiān)管和執(zhí)法的缺失不無聯(lián)系。政府部門應(yīng)該引導(dǎo)金融、司法各部門建立健全行之有效的法律體系，為廣大借貸人群提供堅(jiān)實(shí)有力的法律保障，督促公安、工商部門的日常監(jiān)察，清理當(dāng)前存在的各種不合法的網(wǎng)貸平臺(tái)，糾正其不正之風(fēng)，以糾正其不正當(dāng)?shù)男袨�，避免其再次出現(xiàn)混亂，各種魚龍混雜的現(xiàn)象，營造良好的市場(chǎng)環(huán)境，建立完善的網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信用體系。相關(guān)的校園都要設(shè)置相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并設(shè)立相關(guān)的人。相關(guān)的管理人員和人除了擔(dān)任貨物的配送任務(wù)和售后服務(wù)的工作之外還會(huì)對(duì)大學(xué)生的償還活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的作用。
4、大學(xué)生也要從自身做到理性消費(fèi)、理性網(wǎng)貸。在要求社會(huì)、學(xué)校加強(qiáng)理財(cái)教育和消費(fèi)引導(dǎo)的同時(shí)，更要突出學(xué)生的主體作用，約束學(xué)生自身不切實(shí)際的消費(fèi)和物質(zhì)欲望，抵制超前消費(fèi)和過度消費(fèi)，避免深受其害。另外很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)尤其風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)基本為零，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸方面的知識(shí)缺乏，尤其是法律方面的知識(shí)的缺乏而面臨各種問題，甚至是付出生命的代價(jià)。所以學(xué)生要積極參加報(bào)告會(huì)、講座，練就一雙“火眼金睛”，增強(qiáng)權(quán)利意識(shí)、誠信意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，切實(shí)維護(hù)自己正當(dāng)?shù)暮戏?quán)益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，做到防患于未然。提高消費(fèi)自控力，做到三思而后行，盡量不要沖動(dòng)購物，時(shí)刻提醒和約束自己，避免盲目的非理性的消費(fèi)，總之，網(wǎng)貸時(shí)代，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控手段也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)貸，可以說機(jī)遇與危害并存。網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)，使用需謹(jǐn)慎！我們要學(xué)會(huì)謹(jǐn)慎的使用網(wǎng)貸，使網(wǎng)貸這把雙刃劍能夠在我們手中發(fā)揮積極作用！校園網(wǎng)貸應(yīng)成為金融創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)的加速器，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長的風(fēng)險(xiǎn)制造者。
校園貸調(diào)查報(bào)告11
調(diào)查時(shí)間：3月15日19:30
調(diào)查地點(diǎn)：A棟各自習(xí)室
調(diào)查對(duì)象：南昌航空大學(xué)環(huán)境與化學(xué)工程學(xué)院全體大一新生
調(diào)查方法：調(diào)查問卷
調(diào)查形式：以小組形式調(diào)查，每組兩人負(fù)責(zé)一個(gè)自習(xí)室下發(fā)調(diào)查問卷
隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，越來越多的年輕人作為特殊的消費(fèi)群體正受到越來越多的關(guān)注，尤其是剛剛步入大學(xué)的學(xué)生們。這些群體年紀(jì)較輕，有區(qū)別于其他群體的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為。這是為什么，聽小化給你細(xì)細(xì)道來。
其一，他們消費(fèi)的需求旺盛；
其二，他們的經(jīng)濟(jì)尚未完全獨(dú)立，消費(fèi)在很大程度上受到制約。不同于別人的消費(fèi)觀念和較弱的消費(fèi)能力影響著大學(xué)生的消費(fèi)，他們可能會(huì)選擇通過借貸的方式預(yù)支未來的資金來滿足自己的消費(fèi)意愿。
因此，關(guān)注大學(xué)生的消費(fèi)情況，研究他們?nèi)绾蜗M(fèi)和他們的消費(fèi)心理，引導(dǎo)他們樹立正確的消費(fèi)觀念，走上正確的消費(fèi)道路，成為各大高校的重要課題。本次調(diào)查借315消費(fèi)者權(quán)益日的機(jī)會(huì)，以調(diào)查問卷的形式調(diào)查大學(xué)生的消費(fèi)情況和他們是否使用校園貸。下面，讓我們跟著小化一起看看吧！
本次調(diào)查面向環(huán)境與化學(xué)工程學(xué)院大一新生，下發(fā)問卷共288份，回收244份，回收率84.72%，有效率95.9%。我們將這些群體按照月生活費(fèi)劃分成四個(gè)層面：500-1000、1000-1500、1500-20xx、20xx以上。
月消費(fèi)支出基本合理，但消費(fèi)差額較大。
調(diào)查結(jié)果顯示月支出消費(fèi)總額在500-1000元的同學(xué)占22.2%，在1000-1500元的學(xué)生占62.3%，在1500-20xx元的同學(xué)占11.1%，在20xx元以上的同學(xué)占8.5%。由此可見，大部分學(xué)生的消費(fèi)總額基本集中在1000-1500元，以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平來看較為合理。
但是，可以從上述數(shù)據(jù)中看出月消費(fèi)差額較大，最高消費(fèi)總額與最低消費(fèi)總額約為4倍關(guān)系。
消費(fèi)結(jié)構(gòu)較合理，但仍存在少部分不合理之處
這一結(jié)果在月生活費(fèi)1000-1500元的同學(xué)身上體現(xiàn)尤為突出。在第11題多選題當(dāng)中，選擇購買服裝的人數(shù)和在其他方面花費(fèi)的同學(xué)分別占37.6%和36.9%，當(dāng)然，將生活費(fèi)花在電子產(chǎn)品和交際的人數(shù)占27.3%。
從此可以看出，大學(xué)生在物質(zhì)和交際方面的需求日益增加，娛樂和網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)較多，但對(duì)于讀書方面不給予重視。這說明現(xiàn)代大學(xué)生缺乏對(duì)精神世界的填補(bǔ)，更多的豐富自己的物質(zhì)生活，這導(dǎo)致他們的精神世界較為匱乏從而對(duì)電子產(chǎn)品產(chǎn)生了過多的依賴。
消費(fèi)觀念較為正確，無使用校園貸行為
從調(diào)查看出，96.5%的學(xué)生認(rèn)為校園貸不太可信或不可信，但均沒有使用校園貸的行為。由此看出，當(dāng)代大學(xué)生的自我管理意識(shí)較強(qiáng)，幾乎不存在消費(fèi)的攀比心理，同時(shí)對(duì)校園貸的危害也是比較了解。
結(jié)論與存在的問題
01大學(xué)生消費(fèi)構(gòu)成符合社會(huì)潮流
調(diào)查結(jié)果顯示，月支出消費(fèi)總額在500-1000元的同學(xué)占22.2%，在1000-1500元的學(xué)生占62.3%，在1500-20xx元的同學(xué)占11.1%，在20xx元以上的同學(xué)占8.5%。由此可見，大部分學(xué)生的消費(fèi)總額基本集中在1000-1500元，以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平來看較為合理。但是，可以從上述數(shù)據(jù)中看出月消費(fèi)差額較大，最高消費(fèi)總額與最低消費(fèi)總額約為4倍關(guān)系。
02消費(fèi)種類與方式呈現(xiàn)多樣化
這一結(jié)果在月生活費(fèi)1000-1500元的同學(xué)身上體現(xiàn)尤為突出。在第11題多選題當(dāng)中，選擇購買服裝的人數(shù)和在其他方面花費(fèi)的同學(xué)分別占37.6%和36.9%，當(dāng)然，將生活費(fèi)花在電子產(chǎn)品和交際的'人數(shù)占27.3%。從此可以看出，大學(xué)生在物質(zhì)和交際方面的需求日益增加，娛樂和網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)較多，但對(duì)于讀書方面不給予重視。這說明現(xiàn)代大學(xué)生缺乏對(duì)精神世界的填補(bǔ)，更多的豐富自己的物質(zhì)生活，這導(dǎo)致他們的精神世界較為匱乏從而對(duì)電子產(chǎn)品產(chǎn)生了過多的依賴。
03讀書支出少
從調(diào)查看出，96.5%的學(xué)生認(rèn)為校園貸不太可信或不可信，但均沒有使用校園貸的行為。由此看出，當(dāng)代大學(xué)生的自我管理意識(shí)較強(qiáng)，幾乎不存在消費(fèi)的攀比心理，同時(shí)對(duì)校園貸的危害也是比較了解。
04沒有被校園貸的誘惑影響，消費(fèi)較為理性
調(diào)查中涉及校園貸的問題同學(xué)們大多選擇不會(huì)相信，可以看出同學(xué)們不相信校園貸這種危害大的在短時(shí)間內(nèi)獲得資金的行為，消費(fèi)觀念較為正確。在社會(huì)高速發(fā)展的今天，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和種類也在變化，但需要大學(xué)生注意的是一定要抵制誘惑，樹立正確的消費(fèi)價(jià)值觀念，摒棄攀比的消費(fèi)心理和虛榮心，做一個(gè)理性的消費(fèi)者，擁有一個(gè)合理、健康的消費(fèi)理念，拒絕使用校園貸，別讓校園貸成為校園害。
校園貸調(diào)查報(bào)告12
進(jìn)入二十一世紀(jì)將近二十年了，國家十三五規(guī)劃開始了第二個(gè)年頭，越來越多的經(jīng)濟(jì)要素迸發(fā)出更多的活力，擴(kuò)大到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和角落，這自然也包括了高校。
一、校園的產(chǎn)生條件
�。ㄒ唬┫M(fèi)群體龐大
都說90后是不知道珍惜的一代，享受著中國式的父愛母愛，向往著美國式的自由自在，揮霍著大把大把的父母的金錢，大學(xué)校園里開著豪車來上學(xué)，背著愛馬仕包的學(xué)生大有人在，鼓起的荷包和超前的消費(fèi)觀念，這些都為校園的形成提供了必要的支持，試想一下，如果沒有一定消費(fèi)能力的人群，校園找誰來消費(fèi)呢？
�。ǘ┢髽I(yè)宣傳方便
企業(yè)也把目標(biāo)放在了校園，學(xué)生不需要或者只需要一點(diǎn)點(diǎn)象征性的啟動(dòng)資金，就能成為一個(gè)品牌的校園。對(duì)于企業(yè)來說，一個(gè)高校不算什么市場(chǎng)，但是全國的高等院校這個(gè)市場(chǎng)可就大了，如果由企業(yè)直接在校園中開展商業(yè)活動(dòng)，基本上是不可行的，校方肯定不允許，但是借助學(xué)生來進(jìn)行，能夠起到事半功倍的效果，本校學(xué)生這個(gè)身份很輕易的就能遷移到對(duì)品牌的認(rèn)同，而且，這都是公司未來的消費(fèi)群體，取得了他們的認(rèn)可，而他們步入社會(huì)賺錢后將擁有更多的可支配現(xiàn)金，會(huì)消費(fèi)更多的產(chǎn)品。
�。ㄈ╁憻拰W(xué)生能力
對(duì)于學(xué)生而言，通過成為校園，能夠得到一次鍛煉自己的機(jī)會(huì)，在推廣產(chǎn)品的同時(shí)能認(rèn)識(shí)更多的人，都說校園就是一個(gè)小社會(huì)，在正式進(jìn)入社會(huì)之前能有一次預(yù)演，防止以后畢業(yè)了產(chǎn)生就業(yè)的恐慌，另外大學(xué)的課程不算很緊，在課余時(shí)間能夠做點(diǎn)，而不是單純的打游戲之類的浪費(fèi)時(shí)間，也算是挺有意義的事。
二、校園的問題
校園看上去有這么多好處，但是實(shí)際上，被人詬病的缺點(diǎn)也有很多。
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品質(zhì)量無保障
在校園中有很多品牌，不僅僅有大家耳熟能詳?shù)拇笈�，還有一些名不見經(jīng)傳的小品牌，根據(jù)我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)不同的品牌利潤分成也不同。大品牌因?yàn)榭诒�，之前的宣傳已�?jīng)到位，想要成為的人數(shù)多，往往公司給出的報(bào)酬就比較低，反觀小品牌，知道人數(shù)少，正需要大量的宣傳和產(chǎn)品形象的建立，提供的報(bào)酬就相對(duì)較高。但是小品牌沒有經(jīng)歷過足夠的檢驗(yàn)，很可能存在一些瑕疵，質(zhì)量上不敢保證。很多校園的品牌打著響亮的旗號(hào)，比如某某明星代言，韓國爆款產(chǎn)品等等，但是真正的效果有待檢驗(yàn)。
�。ǘ┕ぷ鬏^為簡單、繁雜，讓人質(zhì)疑能否鍛煉能力
自從校園興起之后，校園內(nèi)的電線桿，宿舍和寢室樓道的墻壁上就多了很多宣傳單。為了讓更多人知道，校園往往選擇張貼、發(fā)放宣傳單的這樣簡單粗暴的方式，由于雇不起人，這些事情當(dāng)然得自己動(dòng)手來做，所以，大部分的時(shí)間都花在了這上面。通過單純的貼小廣告想要積攢下什么有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)是不可行的。
�。ㄈ┱加蒙险n的時(shí)間，得不償失
經(jīng)過我們的走訪，很多都說，本來是打算把這個(gè)作為一項(xiàng)兼職來干的，沒想到到后面，占用的時(shí)間越來越多，有時(shí)候甚至不得不犧牲掉自己上課的時(shí)間。每個(gè)人的心里都有桿秤，該上課的時(shí)候不上課，就算賺到了錢，那錢和自己的學(xué)習(xí)比起來顯得太微不足道。
�。ㄋ模┲車瑢W(xué)對(duì)于校園模式的厭倦
現(xiàn)在隨著越來越多的同學(xué)加入到校園中去，朋友圈和QQ空間里的廣告也越來越多，本來是一個(gè)表達(dá)自我的地方，全都被同學(xué)的廣告填滿了，周圍同學(xué)對(duì)于校園的厭惡程度也在與日俱增。單一的宣傳模式已經(jīng)不再適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的需求，但是眾多校園還在爭(zhēng)奪著這最后一塊蛋糕。
三、校園中的敏感話題――校園貸款
在校園中還有一塊特別的――校園貸款。我們特別采訪了京東校園貸款的校園負(fù)責(zé)人，這是校園中一個(gè)相對(duì)比較新的領(lǐng)域，不再是簡單的`買賣貨物，而是提供借貸服務(wù)來滿足學(xué)生群體購買的需求。
（一）前景廣闊
如果按照全國在校生2600多萬，每人每年分期消費(fèi)5000元進(jìn)行估算，大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模可以達(dá)到上千億元。很多公司都已經(jīng)意識(shí)到了這一點(diǎn)，校園貸款已經(jīng)在高校開展得如火如荼，真正走入公眾視線卻是通過“催款”“暴力威脅”等負(fù)面新聞的曝光。
（二）類型眾多
按照京東白條的校園介紹，校園貸通常分為三種：一是以大學(xué)生為服務(wù)對(duì)象的專業(yè)的分期購物平臺(tái)，大部分大學(xué)生會(huì)在這上面分期購買數(shù)碼產(chǎn)品，部分學(xué)生還會(huì)進(jìn)行較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P貸款平臺(tái)，這就有點(diǎn)類似社會(huì)上存在的天使投資和學(xué)校里的獎(jiǎng)助學(xué)金，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)；三是京東白條、支付寶花唄等電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)，京東白條相比較而言額度更高，最少三千，有時(shí)候多的能拿到八千，支付寶花唄提供的額度則要看之前的消費(fèi)水平，消費(fèi)越多則額度越大。還有一些名不見經(jīng)傳的小公司也在開展貸款業(yè)務(wù)，但是這類公司的風(fēng)險(xiǎn)比較大，允許規(guī)定少，容易借到錢，但是隱形的手續(xù)費(fèi)高，追錢的手段也比較極端，為了穩(wěn)妥起見，他選擇了比較大的公司京東，負(fù)責(zé)幫助同學(xué)開通白條業(yè)務(wù)。
（三）開通方便
作為負(fù)責(zé)人，他有一套工具，便攜式的身份證掃描儀是最重要的。開通的方式很簡單，只需要拍幾張照，將身份證信息錄入，熟練的人能在5分鐘之內(nèi)完成開通工作。據(jù)他介紹，開通一個(gè)能拿到50元的提成，相比較而言還算是少的，有的平臺(tái)能拿到100甚至更多。
（四）獨(dú)有的問題
校園貸不僅存在上述的所有存在的缺陷，而且還有以下弊端。大學(xué)生是市場(chǎng)中同時(shí)具有消費(fèi)意愿很強(qiáng)烈但是能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，單純從貸款行業(yè)角度來看，這樣的人最需要貸款，同時(shí)在學(xué)生的背后站著的是一個(gè)家庭，一對(duì)掙錢養(yǎng)家的父母親，即使學(xué)生因?yàn)闆]有經(jīng)濟(jì)來源，沒有辦法獨(dú)立還款，但是一般來講不存在還不上貸款的可能性，屬于優(yōu)質(zhì)貸款對(duì)象。正是出于這種考慮，所以我們可以看到，審核的手續(xù)極為簡單，特別簡陋，不需要像銀行貸款一樣，提供抵押或者收入證明或者擔(dān)保等等，只要你是個(gè)在校生就能貸款。這看上去特別方便，一旦你還不上款情況就慘了。像京東白條，如果逾期，一方面要收取滯留金罰款，另一方面會(huì)及時(shí)聯(lián)系你，如果直接聯(lián)系不上，會(huì)聯(lián)系你在申請(qǐng)時(shí)留下的室友電話，輔導(dǎo)員電話和家長�？偰苷业侥闵磉叺娜�，總能收到最后的貸款。
�。ㄎ澹┱鎸�(shí)發(fā)生的案例
《中國青年報(bào)》3月29日?qǐng)?bào)道，擔(dān)任湖南某大學(xué)學(xué)生會(huì)主席的李某，使用他人信息先后在不同網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)借貸100多萬元，最終無力償還。因涉嫌詐騙罪，李某于2月25日被衡陽市珠暉區(qū)公安分局抓獲歸案，受騙上當(dāng)?shù)谋缓θ税ɡ钅乘趯W(xué)校的27名學(xué)生�！毒┤A時(shí)報(bào)》3月30日?qǐng)?bào)道，天津某高校大三學(xué)生小劉幫助一名學(xué)姐通過十余個(gè)貸款平臺(tái)進(jìn)行貸款，金額近10f元，還款期限將要到了，但是卻聯(lián)系不上這名學(xué)姐。據(jù)了解，曾幫這位學(xué)姐進(jìn)行借貸的還有北京及天津數(shù)十名大學(xué)生。記者得到大興警方的消息，改名女生已被警方刑拘。
無獨(dú)有偶，《揚(yáng)子晚報(bào)》3月31日?qǐng)?bào)道，在蘇州大學(xué)應(yīng)用技術(shù)學(xué)院也有這樣一名學(xué)長，打著幫忙刷單的旗號(hào)，勸說部分學(xué)弟學(xué)妹從他指定的校園貸上進(jìn)行貸款。但還款期限將至，學(xué)長不但沒有按時(shí)還款，而且連人都找不到了。這導(dǎo)致他們每天收到各地打來的催債電話。經(jīng)過記者調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這次校園借貸事件至少涉及88名在校大學(xué)生。
四、解決的方法與對(duì)策
面對(duì)校園的這些問題，我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)。
�。ㄒ唬┱雠_(tái)更加具體的法律法規(guī)
其實(shí)相關(guān)部門早就注意到了校園貸款的不規(guī)范，早在20xx年7月，人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，隨后，20xx年4月，有關(guān)部門出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。銀監(jiān)會(huì)明確表示，整治重點(diǎn)會(huì)放在校園貸款，對(duì)于暴力收款的現(xiàn)象要發(fā)現(xiàn)一起、查處一起，決不姑息。另外，教育部聯(lián)合其他部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制，從另一層面防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。
從當(dāng)時(shí)的媒體報(bào)道看，在中央和地方的雙重壓力下，專項(xiàng)整治是卓有成效的，不少校園貸選擇轉(zhuǎn)型，而眼下媒體對(duì)校園貸問題的再次曝光，讓人對(duì)專項(xiàng)整治的效果產(chǎn)生懷疑，到底是校園貸重新死灰復(fù)燃還是之前本來沒有處理到位。違規(guī)的校園貸還在向在校大學(xué)生伸出黑手。治理校園貸，絕對(duì)不是一蹴而就的事情，要想完全杜絕必須建立起長效機(jī)制，找到其中的根本利益鏈，在制度上杜絕。
�。ǘ┧痉C(jī)關(guān)依法查處違規(guī)校園貸，追究法律責(zé)任
根據(jù)法律，年收益率超過36%的就屬于高利貸。而某些校園貸的利息早已超過警戒線，只是貸款一萬卻要還款八萬，這比很多高利貸都要厲害，對(duì)于這樣的校園貸完全就把學(xué)生當(dāng)作是待宰的綿羊，借錢之前好聲好氣，只要學(xué)生借了，之后就以各種名義來調(diào)高利率，逼著沒有多少社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生就犯規(guī)對(duì)于這類校園高利貸，法律應(yīng)該依法嚴(yán)懲不貸。
（三）推出合理正規(guī)的貸款項(xiàng)目
校園貸的成功在另一方面也說明了當(dāng)下制度的缺位，制度是要一步一步走向完善的，市場(chǎng)能幫助我們更快得找到不足之處。既然校園貸這么火爆就說明了學(xué)生貸款大有可為，相關(guān)部門比如教育部、各大高校和信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)，能否推出相關(guān)的金融服務(wù)和產(chǎn)品，更多數(shù)量的學(xué)生貸款，解決學(xué)生生活中的問題。只要我們著手去做了就會(huì)發(fā)現(xiàn)原來沒有這么困難。
�。ㄋ模┨岣哓�(cái)商，加強(qiáng)教育
教育部門和各地高校，要加強(qiáng)理財(cái)教育。大學(xué)生剛從家里獨(dú)立，手上突然有很多可以自由支配的資源，容易沖動(dòng)消費(fèi)，合理引導(dǎo)適度消費(fèi)不僅僅是家長需要做的，同時(shí)也是各個(gè)學(xué)校應(yīng)該關(guān)注的，學(xué)校不僅是教授知識(shí)的地方，還是完善人格，樹立正確人生觀、價(jià)值觀、消費(fèi)觀的地方。從大一開始，就要適當(dāng)加入財(cái)商教育，提高同學(xué)們的自我保護(hù)意識(shí)和防范意識(shí)，促進(jìn)學(xué)生的全面成長。
�。ㄎ澹┱J(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)
大學(xué)生的本職工作還是要學(xué)習(xí)，只有在保證了學(xué)習(xí)的情況下才可以去拓展自己其他的能力。專業(yè)能力的高低決定了之后就業(yè)的廣度和寬度。無論你是否喜歡自己所在的專業(yè)，既然選擇了就應(yīng)該好好走下去，除非你已經(jīng)下定決心要轉(zhuǎn)專業(yè)或者自己選擇創(chuàng)業(yè)。
參考文獻(xiàn)：
[1]齊月.電子商務(wù)形勢(shì)下校園模式的研究[J].現(xiàn)代營銷（學(xué)苑版），20xx.
校園貸調(diào)查報(bào)告13
前言：
校園網(wǎng)絡(luò)貸款是針對(duì)大學(xué)生和研究生群體，提供分期購物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。20xx 年以來，此類平臺(tái)呈爆發(fā)式增長，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地，他們直言“大學(xué)生的分期消費(fèi)市場(chǎng)潛力大、利潤厚”，目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。之前網(wǎng)上有一則新聞，河南鄭州某校大學(xué)生因無力償還幾十萬的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款引起的一個(gè)極端案例。
我們就這一問題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的認(rèn)識(shí)和看法。此次問卷調(diào)查一共收集到了153組數(shù)據(jù)，其中男生占55.84%，女生占44.16%，男女比例相差不大，可以代表真實(shí)數(shù)據(jù)比。主要調(diào)查對(duì)象為大二在校學(xué)生，作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款的主要消費(fèi)群體，其數(shù)據(jù)足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款真實(shí)情況。
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)貸款的基本看法，并提出我們自己的'想法和思路。美中不足的是：由于時(shí)間比較倉促，問卷發(fā)放較少，在反映問題中難免有失偏頗。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)貸款自殺欺騙分析建議
第一部分：調(diào)查背景
P2P是英文person-to-person的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
20xx年12月底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。確定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。對(duì)P2P取消了準(zhǔn)入門檻監(jiān)管，轉(zhuǎn)而實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)保或承諾保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。十二項(xiàng)禁止性行為如下：
�。ㄒ唬├帽緳C(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資； （二）直接或間接接受、歸集出借人的資金； （三）向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息； （四）向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目； （五）發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外； （六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；
（七）發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；
�。ò耍┏煞ㄒ�(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
�。ň牛┕室馓摌�(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；
�。ㄊ┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)； （十一）從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；
�。ㄊ┓煞ㄒ�(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。
P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把借、貸雙方對(duì)接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，平臺(tái)撮合成交，在借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。
第二部分：調(diào)查基本情況
一、調(diào)查目的
但是近年，校園貸款導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因?yàn)闊o力償還幾十萬的網(wǎng)絡(luò)貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò)貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此，我們將就大學(xué)生對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行一次問卷調(diào)查，問卷調(diào)查正文及結(jié)果見附件。并依據(jù)此調(diào)查結(jié)果進(jìn)行研究與分析，希望可以給當(dāng)今大學(xué)生貸款提出實(shí)質(zhì)性建議，減少大學(xué)生因?yàn)樾@貸款自殺事件。
二、調(diào)查方法
我們計(jì)劃于網(wǎng)絡(luò)發(fā)出問卷調(diào)查，并鼓勵(lì)身邊同學(xué)進(jìn)行閱讀填寫，并通過問卷調(diào)查結(jié)果進(jìn)行分析，得出現(xiàn)今大學(xué)生小雨網(wǎng)絡(luò)貸款情況，并依次給出建議。
三、調(diào)查實(shí)施
本次調(diào)查歷時(shí)16天，大致情況安排如下：
�、�5月1日小組開會(huì)討論，得出調(diào)查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款，并安排小組成員分工。
⒉5月2日小組開始撰寫問卷調(diào)查，于5月5日結(jié)束。期間開了一次會(huì)討論問卷調(diào)查，各小組成員開始搜集資料并匯總。
�、�5月5日開始搜集問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，此次一共搜集了4天，于5月9日停止搜集，一共搜集到了159份調(diào)查數(shù)據(jù)。
⒋5月10日開始分工寫調(diào)查報(bào)告和PPT，小組成員相互幫助，最終完善調(diào)查報(bào)告和PPT。
�、�5月13日小組再次開會(huì)，根據(jù)已完成的調(diào)查報(bào)告和PPT，討論調(diào)查報(bào)告和PPT細(xì)節(jié)，完善調(diào)查報(bào)告和PPT。5月15日完成調(diào)查報(bào)告，5月16日完成PPT。
第三部分：調(diào)查結(jié)果
一、大學(xué)生每月生活費(fèi)：可以維持生活，難以痛快消費(fèi)
根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生生活費(fèi)情況如圖1，生活費(fèi)主要來源如圖2，結(jié)果顯示，近7成學(xué)生的生活費(fèi)在800-1500元之間，其中在800-1200元之間的學(xué)生占了50.99%，并且94.04%的同學(xué)生活費(fèi)來自于自己的父母。
校園貸調(diào)查報(bào)告14
近年以來，校園貸呈爆發(fā)式增長，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度，監(jiān)管力度不夠，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。
一、問卷的基本信息
調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調(diào)查方法：在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查，并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫。
二、問卷的正文內(nèi)容
題目設(shè)計(jì)思路：首先，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來源和多少，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問題，例如，聽說過的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無力償還校園貸的解決方法和看法。
問卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）
1、生活費(fèi)來源情況
家庭提供，49人，占 81.7%大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金�；緵]有人用校園貸款。
2、生活費(fèi)數(shù)量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。
3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）
伙食，54人，占90% 書籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7% 服飾，33人，占55%
聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯，28人，占46.7% 娛樂（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7%打工賺錢，19人，占31.7%大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢。基本沒有人用校園貸。
5、是否使用過校園貸
是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)
是，32人，占53.3% 否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多，說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。
7、超額消費(fèi)后，無力償還的解決方式
問家長要，42人，占70% 勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15% 逾期有錢再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長索要來償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。
8、對(duì)校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%
經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人，占36.7% 無所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關(guān)。
由此可見，大學(xué)生生活費(fèi)來源較單一，大部分來源于父母，且生活費(fèi)不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn)，而且未使用過校園貸，也有一些同學(xué)使用過校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi)，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi)，并且貸款基本不會(huì)超過自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的'貸款費(fèi)用，不會(huì)因?yàn)檫�不上貸款而出現(xiàn)極端事件。
發(fā)現(xiàn)問題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來說，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對(duì)物質(zhì)的需求，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握好每月的開銷。
2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù)，學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問卷的總結(jié)
本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。
這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái)，在實(shí)踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí)，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識(shí)面，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。
校園貸調(diào)查報(bào)告15
項(xiàng)目名稱：貴州省高等學(xué)校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃、六盤水師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃成果之一（項(xiàng)目編號(hào)：201610977012）
1、校園網(wǎng)貸的現(xiàn)狀
當(dāng)下的校園網(wǎng)貸主要有三種形式，一種是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，即由第三方提供借貸平臺(tái)給學(xué)生提供貸款。另一種是校園分期購物平臺(tái)，如“優(yōu)分期”這類用來按揭購買化妝品、高檔品等各類商品的平臺(tái)；最后一種則是電商提供的信貸服務(wù)?，[1]如“螞蟻花唄”這類先購物。校園網(wǎng)貸這一特殊的借款形式與大學(xué)生的關(guān)系越加密切，引起了社會(huì)的極大關(guān)注。許多借貸平臺(tái)都具有同樣的特點(diǎn)。
其一、僅憑身份證、學(xué)生證、填寫個(gè)人信息、父母資料等，不需要面對(duì)面就可以獲得千元或上萬元的資金，門檻之低讓人咋舌。還有一種名叫“裸持”貸款的新方式也開始出現(xiàn)�？此频烷T檻下隱藏著一顆隨時(shí)可以引爆的炸彈。
其二、申請(qǐng)人在進(jìn)行貸款時(shí)，父母、輔導(dǎo)員、大學(xué)同學(xué)、班委和室友等他人的號(hào)碼是必填項(xiàng)。不知不覺中，申請(qǐng)人實(shí)際上在背后已有多個(gè)“隱形擔(dān)保人”，一旦逾期未還，所有人都將成為追債環(huán)節(jié)的一部分。[2]
其三、在我們調(diào)查的兩所六盤水市高校中均有平臺(tái)發(fā)展的負(fù)責(zé)人，被稱為“校園”，他們像銷售員一樣有銷售任務(wù)、區(qū)域任務(wù)，還可發(fā)展自己的線下推銷人員來張貼、發(fā)放廣告，或以“掃二維碼注冊(cè)獲得商家小禮品”等方式完成自己的銷售任務(wù)。層層分包提成的發(fā)展模式，也為攪亂校園正常秩序出了“一把力”。
既有網(wǎng)絡(luò)各平臺(tái)低門檻、無利息的誘導(dǎo)，又有線下校園的大力助推，網(wǎng)貸平臺(tái)入侵大學(xué)校園也在意料之中。僅在六盤水搜索出的“大學(xué)生貸款群”就有十余個(gè)，每個(gè)群中人數(shù)均有90個(gè)以上。在網(wǎng)貸過程中，各項(xiàng)手術(shù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、催收費(fèi)或其他變相費(fèi)用早已將利息抬得很高，有的甚至已經(jīng)超過36%。而大部分網(wǎng)貸平臺(tái)雖變相收取了很高的利息費(fèi)用，但卻始終將之控制在24%以內(nèi)，這是因?yàn)椤蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中規(guī)定：“借貸雙方約定利率未超過24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息”，[3]許多平臺(tái)的聰明之處就在于利用法律不全面的灰色地帶將魔爪伸向了大學(xué)校園。
2、校園網(wǎng)貸發(fā)展的原因
�。ㄒ唬┚W(wǎng)貸平臺(tái)具吸引力
第一，資金需求旺盛，大學(xué)生是想法多而手頭緊的典型群體，正是抓住了大多數(shù)大學(xué)生這樣的內(nèi)心想法，才能夠使它在校園中如此受歡迎；第二，大學(xué)生自己雖無穩(wěn)定自主收入來源，卻有父母的隱形擔(dān)保，可“看爹借錢”；第三，大學(xué)校園中學(xué)生聚集，客源豐富，發(fā)傳單，招等，很容易找到借款者及“從業(yè)者”。市場(chǎng)需求如此大而且又如此容易“俘獲”，怎能讓投資者不趨之若鶩呢？
�。ǘ┥朴诶没疑貛�
對(duì)于校園網(wǎng)貸，我國仍處于初始探索階段，僅有一些規(guī)定和粗放式的范圍較大的相關(guān)文件或者處理方法，沒有強(qiáng)制性的法律來加以專門管理和有效監(jiān)督，如此則助長了許多不良網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)生和壯大。另一方面學(xué)校和家人的不重視，間接造成大學(xué)生盲目網(wǎng)貸。他們大部分并不知道學(xué)生可以如此輕松便能拿到少則幾百多則上萬的錢，更不用說透徹地了解拿錢背后的巨坑，所以談不上管理或限制。平臺(tái)本身的“保密工作”自然也深得在校大學(xué)生的心。
�。ㄈ╇y以把握的.欲望
如果說政府相關(guān)管理部門、學(xué)校及父母的忽視監(jiān)督為大學(xué)生網(wǎng)貸創(chuàng)造了一定條件，那么部分大學(xué)生難以把控的欲望，不很成熟的心理和不夠理智的行為就是其爆發(fā)的導(dǎo)火索。
為了進(jìn)一步探求校園網(wǎng)貸行為，我們?cè)诹P水兩所高校進(jìn)行了一次問卷調(diào)查。在此次活動(dòng)中，調(diào)查小組在大一到大四學(xué)生中有目的地分發(fā)了250份問卷，收回243份。調(diào)查顯示：16.8%的人使用過校園網(wǎng)貸，5次以上的占3.44%；68%的同學(xué)對(duì)校園網(wǎng)貸感興趣并準(zhǔn)備嘗試此種方式。值得注意的是，90%的同學(xué)對(duì)信用并不了解。在進(jìn)行了貸款后，大多數(shù)同學(xué)會(huì)省下生活費(fèi)或者向朋友借錢，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款，如果實(shí)在無法承擔(dān)，便向父母開口，再還所借的錢。在這兩所高校中，雖所貸金額未達(dá)到難以控制的程度，但許多大學(xué)生其實(shí)已陷入“連環(huán)貸”的圈套中，“拆東墻補(bǔ)西墻”成為最普遍存在的現(xiàn)象。
3、校園網(wǎng)貸的未來
首先，管理部門可制定相關(guān)法律硬性規(guī)定，借貸平臺(tái)不允許以其他形式來變相收取費(fèi)用，充分做到“明處”借J。借貸人必須有完整的身份信息，須經(jīng)得第二還款人同意，并一起了解所貸款項(xiàng)的使用。值得高興的是，近期，貴州省下發(fā)了《省教育廳辦公室關(guān)于開展校園網(wǎng)貸防范集中專項(xiàng)教育的通知》文件指出，針對(duì)部分不良校園網(wǎng)貸的刻意誘導(dǎo)行為，要進(jìn)一步做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育工作，提出：做好校園網(wǎng)貸教育引導(dǎo)工作，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作、做好經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生精準(zhǔn)扶貧工作等具體的措施來監(jiān)管和引導(dǎo)校園網(wǎng)貸的健康發(fā)展。另外，中國銀監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、工業(yè)和信息化部、公安部和工商總局六部門聯(lián)合印發(fā)《工商總局等六部門關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（以下簡稱《通知》）要求，各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，配合相關(guān)部門開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的排查和處置工作，提供有關(guān)企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息；對(duì)未在法定期限內(nèi)公示年度報(bào)告、通過登記的住所和經(jīng)營場(chǎng)所無法聯(lián)系的嚴(yán)重違法失信企業(yè)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門要依法將其分別列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；對(duì)從事非法集資活動(dòng)被相關(guān)部門責(zé)令關(guān)閉或被工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示，并依法限制其法定代表人任職資格，納入部門聯(lián)合懲戒范圍；公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認(rèn)定已經(jīng)構(gòu)成非法金融活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法責(zé)令其停止廣告，嚴(yán)厲打擊違法廣告行為。
其次，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)充分履行告知義務(wù)，在自身所在網(wǎng)頁的醒目位置表現(xiàn)真實(shí)情況，如可貸多少，利息多少等確切信息，且各個(gè)平臺(tái)間應(yīng)設(shè)置每人最多可貸款數(shù)量，從而形成一定的自律。而“無論你在其他平臺(tái)貸多少款都不會(huì)影響下一次貸款”的方式則應(yīng)絕對(duì)杜絕，強(qiáng)令其以合理的方式追求行業(yè)利潤。
最后，學(xué)校應(yīng)采取多種多樣的方式適時(shí)疏導(dǎo)學(xué)生不合理、不科學(xué)的畸形消費(fèi)心理。學(xué)�？稍诠鏅趶堎N相關(guān)警示語，可采取舉辦相關(guān)講座，組織班會(huì)等形式對(duì)學(xué)生加以教育，讓學(xué)生充分認(rèn)識(shí)盲目網(wǎng)貸可能帶來的嚴(yán)重后果。家長在任由孩子在大學(xué)校園中自主鍛煉的前提下，適當(dāng)?shù)販贤私�，支持或反�?duì)都應(yīng)反饋給孩子，讓之學(xué)會(huì)做出理智而正確的決定。而大學(xué)生自己也應(yīng)嚴(yán)格要求自己，不隨波逐流，應(yīng)該學(xué)會(huì)聽取多方意見再做決定的行為。多措并舉的教育下，使其逐漸能認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸，拒絕盲目網(wǎng)貸，從而形成良好的消費(fèi)觀。
總之，網(wǎng)貸已成為這個(gè)時(shí)代的另一種聲音，絕對(duì)的反對(duì)顯然不可取，那么就規(guī)范化、制度化，讓網(wǎng)貸以其全新的積極的一面為大學(xué)生所用，發(fā)揮它應(yīng)有的價(jià)值。
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