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貸時(shí)審查報(bào)告的內(nèi)容
貸時(shí)審查報(bào)告的內(nèi)容是怎么樣的?貸時(shí)審查報(bào)告評(píng)優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)及涵蓋內(nèi)容，貸款審查報(bào)告是根據(jù)審貸分離原則，由獨(dú)立的審查員在審查客戶(hù)經(jīng)理提交的授信分析報(bào)告、授信資料的基礎(chǔ)上，出具的授信意見(jiàn)。
授信審查報(bào)告應(yīng)符合以下基本要求：
一、框架清晰、要點(diǎn)突出、邏輯完整、計(jì)算準(zhǔn)確，符合內(nèi)外部管理要求;
二、引用數(shù)據(jù)和材料出處清楚、采信依據(jù)充分、評(píng)審自身風(fēng)險(xiǎn)管理良好;
三、評(píng)審結(jié)論合理，符合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方案涉及與市場(chǎng)拓展相結(jié)合的原則。
四、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)突出、化解措施適當(dāng)。
根據(jù)以上四項(xiàng)要求，優(yōu)秀貸時(shí)審查報(bào)告應(yīng)涵蓋內(nèi)容應(yīng)包括：
一、掌握授信業(yè)務(wù)背景
分析客戶(hù)在本行的授信額度、目前占用額度、貸款狀態(tài)，在同業(yè)的授信額度、貸款狀態(tài);本次前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)申報(bào)的授信方案基本情況，品種、金額、期限、擔(dān)保，授信方案與上期申報(bào)的變化。
二、審查行業(yè)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
分析客戶(hù)所處行業(yè)當(dāng)前走勢(shì)、監(jiān)管要求，其行業(yè)地位、經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，衡量風(fēng)險(xiǎn)化解能力，分析客戶(hù)近年經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)判其未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，判別與銀行行業(yè)授信策略是否相符。
三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查
通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的確認(rèn)、比較、分析，總結(jié)客戶(hù)資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況及特點(diǎn)，預(yù)判發(fā)展趨勢(shì)，考察到期償債能力;重點(diǎn)判別報(bào)表準(zhǔn)確性、重要科目及附注說(shuō)明的合理性、揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、衡量化解能力，可根據(jù)分析對(duì)影響決策的不合理數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。
四、考慮授信方案設(shè)計(jì)要求
要突出對(duì)于客戶(hù)還款來(lái)源的分析，通過(guò)對(duì)借款原因、還款能力的審查分析，判斷申報(bào)的授信額度是否過(guò)度、客戶(hù)能否按期償債;審查擔(dān)保合法性、有效性;對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注貿(mào)易類(lèi)型、結(jié)算方式及比例、主要上下游客戶(hù)名單及基本情況、貨款回籠等;掌握客戶(hù)是否符合本行給予免擔(dān)保、優(yōu)惠定價(jià)(如有)的條件。
五、總體評(píng)價(jià)，明確審查結(jié)論
復(fù)核評(píng)級(jí)結(jié)果;總結(jié)上述審查分析中發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其解決方案、審查結(jié)論(同意/有條件同意/否決)，對(duì)有條件同意/否決類(lèi)結(jié)論須總結(jié)判斷依據(jù)。
明確授信方案，包括：授信額度(品種/金額/期限);授信方式(一次性/循環(huán));擔(dān)保(擔(dān)保方式/擔(dān)保主體/擔(dān)保/額/評(píng)估/值/抵質(zhì)押率);定價(jià);提款條件和授后管理要求。
根據(jù)不同授信品種風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將審查分析中揭示的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)設(shè)置為提款條件或監(jiān)控重點(diǎn)，要有必要性、明確性和可操作性。
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