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保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū)（通用6篇）
作為商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員，我們知道怎么樣做好商業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)計(jì)劃書(shū)嗎？以下是小編精心準(zhǔn)備的商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū)，大家可以參考以下內(nèi)容哦！
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 1
1、商業(yè)保險(xiǎn)的基本定義：
中華人民共和國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)法所稱的這種商業(yè)保險(xiǎn)，主要是指投保人根據(jù)合同的相關(guān)約定，向商業(yè)保險(xiǎn)人支付商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，商業(yè)保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償商業(yè)保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被商業(yè)保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付商業(yè)保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2、商業(yè)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)概念
商業(yè)保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。中國(guó)自古就有“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”和“未雨綢繆”、“積谷防饑”的說(shuō)法。
人們?cè)谌粘Ｉ钪�，�?jīng)常會(huì)遇到一些難以預(yù)料的事故和自然災(zāi)害，小到失竊、車(chē)禍，大到地震、洪水.意外事故和自然災(zāi)害都具有不確定性，我們稱之為風(fēng)險(xiǎn)。失竊、地震等造成損失的事件稱為風(fēng)險(xiǎn)事件。而那些隱藏于風(fēng)險(xiǎn)事件背后的，可能造成損失的因素，稱為風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素可以是有形的，如路滑造成車(chē)禍;也可以是無(wú)形的，如疏于管理造成失竊。
3、商業(yè)保險(xiǎn)的意義與功用怎么用簡(jiǎn)單的故事表達(dá)
“他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)!”，這是著名畫(huà)家陳逸飛的妻子宋美英在她的書(shū)《逸飛視界》中所說(shuō)的一句話，在昨日的晚報(bào)上讀到，很有感觸。 文中寫(xiě)道，宋美英對(duì)陳逸飛又愛(ài)又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最?lèi)?ài)的.人�！�
(二) 買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的好處?
時(shí)下最流行的一個(gè)話題就是理財(cái)，理財(cái)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是合理運(yùn)用已有的資金，在保證自己財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上讓財(cái)產(chǎn)增值，所以理財(cái)就是商業(yè)保險(xiǎn)和投資兩大方面的內(nèi)容，今天就來(lái)談?wù)勆虡I(yè)保險(xiǎn)和投資。
(三) 買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)怎樣才算合算?
習(xí)慣于精打細(xì)算的人買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前總要問(wèn)個(gè)明白：這份保單到底合算不合算呀?花錢(qián)簽字以前當(dāng)然應(yīng)該把合同研究個(gè)仔細(xì)，明了自己的付出和收益。但是專(zhuān)家提醒，買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)首先是為了求保障，并不能簡(jiǎn)單地與
投資畫(huà)等號(hào)，有些商業(yè)保險(xiǎn)是很難精確計(jì)算出投入產(chǎn)出比的。
不出險(xiǎn)就是合算
商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為：什么是合算?不出險(xiǎn)就是合算。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，不出事當(dāng)然是最好，一旦不幸生病或出了意外，商業(yè)保險(xiǎn)金只是用于補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)上的損失，難以彌補(bǔ)因生病、失去親人帶來(lái)的精神上的痛苦。曾有一家商業(yè)保險(xiǎn)公司的理賠人員提起為一家三口煤氣中毒身亡送商業(yè)保險(xiǎn)金的例子時(shí)，深有感觸地說(shuō)，生命都失去了，就算親人拿到了商業(yè)保險(xiǎn)金又有什么合算可言?人吃五谷，誰(shuí)能無(wú)病，必須正視現(xiàn)實(shí)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)多為家庭考慮，而不僅僅是為個(gè)人。
商業(yè)保險(xiǎn)不完全等同于投資
很多人把商業(yè)保險(xiǎn)視為與股票、債券一樣的投資工具。確實(shí)，像人壽商業(yè)保險(xiǎn)等品種兼具投資和儲(chǔ)蓄的功能，投保人的保費(fèi)在扣除了各項(xiàng)管理費(fèi)用后，剩余部分可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作增值。但是現(xiàn)在的很多商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是同時(shí)具備保障和投資功能的混合型產(chǎn)品，買(mǎi)了到底合算不合算，是無(wú)法簡(jiǎn)單地算清楚的。對(duì)此專(zhuān)家打了個(gè)比方：人人都希望交到這樣一位忠實(shí)的朋友，在你一旦發(fā)生不幸后，“他”愿意負(fù)擔(dān)你家庭5年的生活支出。而交這位朋友一年需要交際費(fèi)用幾百元，你愿不愿意呢?絕大部分的人當(dāng)然會(huì)說(shuō)“愿意”。
把這位朋友理解為商業(yè)保險(xiǎn)，幾百元的交往費(fèi)用理解為保費(fèi)，就可以比較容易解開(kāi)心里這個(gè)“合算不合算”的疙瘩了
商業(yè)保險(xiǎn)原則二：聽(tīng)從心里的聲音，堅(jiān)持到底。
商業(yè)保險(xiǎn)原則三：緊抓重點(diǎn)，不貪全、不求一步到位。
商業(yè)保險(xiǎn)原則四：解決現(xiàn)在的，再安排將來(lái)的。
商業(yè)保險(xiǎn)原則五：簡(jiǎn)單直接的，往往是商業(yè)保險(xiǎn)功能突出實(shí)效的。 期望我們的真心能換來(lái)為你認(rèn)知! 需要您也感謝您! 實(shí)現(xiàn)共贏在此時(shí)!
二、 xx商業(yè)保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介
xx商業(yè)保險(xiǎn)公司管理咨詢有限公司: xx公司管理咨詢有限公叼成立于1888年，擬組建成最具有規(guī)模的綜合性企業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu),結(jié)合中國(guó)的實(shí)鵝情況,由職業(yè)?律師顧問(wèn)、專(zhuān)業(yè)的企業(yè)管理顧問(wèn)、經(jīng)驗(yàn)
豐忌的融資顧問(wèn)、高素質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)駕問(wèn)、出色的營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)、誠(chéng)信為本的商業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)、中英日翻譯顧問(wèn)等精英團(tuán)體組合而成,本公司的宗旨是深入基層,貼近社區(qū),面向社會(huì)大眾和企業(yè)團(tuán)體、企業(yè)機(jī)關(guān),為國(guó)內(nèi)外客戶提供全?優(yōu)質(zhì)貼心的企業(yè)法律服務(wù)、企業(yè)管理服務(wù)、企業(yè)融資服務(wù)、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)形象管理服務(wù)、產(chǎn)品行銷(xiāo)服務(wù)、商業(yè)保險(xiǎn)代理服務(wù)、專(zhuān)業(yè)翻譯服務(wù)等. 辦公地點(diǎn)位于xx市行政中心區(qū)江北大隆大廈6樓(市政府旁邊),擁有自有資產(chǎn)的辦公場(chǎng)地.
地址：xx市海曙區(qū)江北交銀廈六樓(市政府左側(cè))郵編：
電話：xxxxxxx 傳真：xxxxxxxx
E-mail:xxxxxxx@qq.com
我們的理念: ● 服務(wù)理念:成就客戶所托
● 人才理念:員工和企業(yè)共同成長(zhǎng)
● 經(jīng)營(yíng)理念:創(chuàng)造并分享價(jià)值
● 團(tuán)隊(duì)理念:協(xié)作共榮并尊重個(gè)體
● 合作理念:互惠、分享、共進(jìn)
● 生活理念:感恩生活,愛(ài)國(guó)愛(ài)家
三、 xx商業(yè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)
1、、xx商業(yè)保險(xiǎn)公司為您：架起一座商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)溝通的橋梁
一、有法律保證。<商業(yè)保險(xiǎn)法>規(guī)定商業(yè)保險(xiǎn)代理公司的合法地位,保監(jiān)會(huì)規(guī)定了代理公司設(shè)立條件、原規(guī)、責(zé)任、商業(yè)保險(xiǎn)公司和代理公司的并系，經(jīng)營(yíng)原規(guī)和接受監(jiān)督的規(guī)定，使專(zhuān)業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展有了法律的依托。
二、匯聚精英,誠(chéng)信專(zhuān)業(yè)。代理公司擁有一批專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)精英，為您”量身訂做”商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，陽(yáng)光下操作,切實(shí)保障投保人的合法權(quán)益。
三、在商業(yè)保險(xiǎn)代理公司,投保人可優(yōu)選商業(yè)保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種。商業(yè)保險(xiǎn)代理公司為多家壽險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),投保人可自愿選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種.
四、借助代理公司平臺(tái),發(fā)揮了縱深式營(yíng)銷(xiāo)模式功能,提高了團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性,提高了員工的收入性、成長(zhǎng)性,提高了工作的快樂(lè)性。
五、優(yōu)質(zhì)服務(wù),包攬全程、售前、售中、售后服務(wù),一包到底,代辦理賠,全程服務(wù)。
六、健康科學(xué),運(yùn)作規(guī)范。商業(yè)保險(xiǎn)代理公司的運(yùn)作符合商業(yè)保險(xiǎn)人,投保人及被商業(yè)保險(xiǎn)人的根本利益,對(duì)于規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
七、繁榮市場(chǎng),發(fā)展經(jīng)濟(jì)。商業(yè)保險(xiǎn)代理公司是商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的有機(jī)組成部分.與經(jīng)濟(jì)發(fā)展,社會(huì)進(jìn)步息息相關(guān)。
八、國(guó)際貫徹,合作交流，代理公司與各家商業(yè)保險(xiǎn)公司合作,共取多贏,是國(guó)際商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
九、客戶免費(fèi)的商業(yè)保險(xiǎn)律師
四、 xx商業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品
一 人壽商業(yè)保險(xiǎn)
期交人壽商業(yè)保險(xiǎn) 終身人壽商業(yè)保險(xiǎn) 生存年金商業(yè)保險(xiǎn) 重大疾病商業(yè)保險(xiǎn) 投資連結(jié)商業(yè)保險(xiǎn) 教育型商業(yè)保險(xiǎn)
養(yǎng)老金商業(yè)保險(xiǎn) 分紅型商業(yè)保險(xiǎn) 二 人身意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)
普通意外傷害商業(yè)保險(xiǎn) 特定意外傷害商業(yè)保險(xiǎn) 短期意外傷害商業(yè)保險(xiǎn) 1年期意外傷害商業(yè)保險(xiǎn) 長(zhǎng)期意外傷害商業(yè)保險(xiǎn) 團(tuán)體及個(gè)人意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)
三 健康商業(yè)保險(xiǎn)
普通醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn) 住院商業(yè)保險(xiǎn) 手術(shù)商業(yè)保險(xiǎn) 綜合醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn) 疾病商業(yè)保險(xiǎn) 收入補(bǔ)償商業(yè)保險(xiǎn)
財(cái)險(xiǎn)類(lèi) 四 財(cái)產(chǎn)損失商業(yè)保險(xiǎn)
企業(yè)財(cái)產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 利潤(rùn)損失商業(yè)保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸商業(yè)保險(xiǎn) 工程商業(yè)保險(xiǎn)
特殊風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)
五 責(zé)任險(xiǎn)
公眾責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn) 雇主責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)
職業(yè)責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn) 信用商業(yè)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)類(lèi)型
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 2
一、保險(xiǎn)計(jì)劃概要：
被保險(xiǎn)人年齡：xx歲
被保險(xiǎn)人性別：男/女
基本保險(xiǎn)金額：100,000
交費(fèi)方式：年交
交費(fèi)期限：20年
二、基本計(jì)劃：康寧定期(10份)
交費(fèi)期限
保險(xiǎn)期間
保險(xiǎn)金額
每期保險(xiǎn)費(fèi)
20年
至70周歲
100,000
2,300
三、保險(xiǎn)利益
1. 康寧定期保險(xiǎn)是還本的重大疾病保險(xiǎn);
2. 一旦初次患重大疾病，可立即獲得100,000元的重疾保險(xiǎn)金;
3. 萬(wàn)一在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，可立即獲得100,000元的身故保險(xiǎn)金;
4. 如果在保險(xiǎn)期內(nèi)身體高度殘疾，可立即獲得100,000元的.殘疾保險(xiǎn)金;
5. 如果生存至70周歲，按所交保費(fèi)給付滿期保險(xiǎn)金，即46,000元，但不計(jì)利息; 6.您只需投入2300×20=46,000元，便可獲得100,000元的保障;
7. 賠付金額以保險(xiǎn)金額為限;
提示：生存至70歲返還所交保費(fèi)，其實(shí)就等于你那所交保費(fèi)的利息換來(lái)高額的保障，很換算!
四、重大疾病說(shuō)明
重大疾�。菏侵赶铝屑膊』蚴中g(shù)之一：
1. 心臟病(心肌梗塞);(注1)
2. 冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù);(注2)
3. 腦中風(fēng);(注3)
4. 慢性腎衰竭(尿毒癥);(注4)
5. 癌癥;(注5)
6. 癱瘓;(注6)
7. 重大器官移植手術(shù);(注7)
8. 嚴(yán)重?zé)齻?(注8)
9. 暴發(fā)性肝炎;(注9)
10. 主動(dòng)脈手術(shù)。(注10)
身體高度殘疾：是指下列情形之一：
1. 雙目永久完全失明的;(注11)
2. 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;
3. 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;
4. 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的;
5. 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的;
6. 四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的;(注12)
7. 咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的;(注14)
8. 中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障害，終身不能從事任何工作，()為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。(注14)
注釋?zhuān)?/strong>
1. 心臟病(心肌梗塞)指因冠狀動(dòng)脈阻塞而導(dǎo)致部分心肌壞死，其診斷必須同時(shí)具備下列三個(gè)條件：
�、傩陆@示心肌梗塞變異的心電圖。
②血液內(nèi)心臟酶素含量異常增加。
③典型的胸痛病狀。
但心絞痛不在本合同的保障范圍之內(nèi)。
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 3
一：背景
作為一家擁有成熟物流行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)科技開(kāi)發(fā)能力的智能物流企業(yè)，宏圖智能物流不斷致力于在更廣闊的物流相關(guān)領(lǐng)域創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值，多年累積的客戶資源和在業(yè)界卓越的影響力，目前正是介入物流保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最佳時(shí)機(jī)，巨大的貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就像一片蘊(yùn)藏著非凡潛力的藍(lán)海，揚(yáng)帆起航正當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展?jié)摿δ軌蜃尮救缁⑻硪�，錦上添花，未來(lái)的'發(fā)展不可估量。
二：目的
1：整合行業(yè)資源，用最剛需的產(chǎn)品去拓展市場(chǎng)。
2：為公司創(chuàng)造新的盈利點(diǎn)，促使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊在公司創(chuàng)造價(jià)值。
三：優(yōu)勢(shì)
1：資源優(yōu)勢(shì)：擁有大成都內(nèi)3萬(wàn)+運(yùn)輸行業(yè)企業(yè)名單資源。
2：產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：擁有上游保險(xiǎn)公司較優(yōu)的產(chǎn)品費(fèi)率政策（已經(jīng)做了較為細(xì)致和長(zhǎng)期的市場(chǎng)調(diào)研，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯）。
3：人員優(yōu)勢(shì)：保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)人士公司已儲(chǔ)備，具有多年的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。
四：實(shí)施規(guī)劃方案
1：招聘規(guī)劃：
從方案通過(guò)后，著手進(jìn)行人員招募，擬招募2人（男性、28歲以下、大專(zhuān)以上學(xué)歷、有事業(yè)心和有強(qiáng)烈掙錢(qián)欲望、吃苦耐勞），預(yù)計(jì)2周內(nèi)人員可以招募到位。
2：培訓(xùn)規(guī)則
培訓(xùn)工作，預(yù)計(jì)2周時(shí)間，從行業(yè)現(xiàn)狀、職業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)品方案、銷(xiāo)售技巧、面談技巧、話術(shù)通關(guān)等涉及到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的方方面面，全系統(tǒng)培訓(xùn)（已和保險(xiǎn)公司達(dá)成共識(shí)，可由保險(xiǎn)公司出一部分培訓(xùn)支持）。
3：實(shí)操規(guī)劃
通過(guò)培訓(xùn)結(jié)業(yè)后，達(dá)成獨(dú)立銷(xiāo)售能力，匹配相關(guān)資源，用保險(xiǎn)活動(dòng)量的方案進(jìn)行結(jié)果管理，例如（當(dāng)月預(yù)計(jì)產(chǎn)能保費(fèi)2萬(wàn)元，一個(gè)客戶件均保費(fèi)2000元/件，即要10個(gè)簽單客戶，按照1：10的面談成功客戶比例來(lái)看，即要100個(gè)可面談客戶，又按照1：10的可面談概率來(lái)看，即要1000個(gè)有興趣客戶。按照這個(gè)活動(dòng)量方式，即可推出電話量30次左右/天）。
4：會(huì)議規(guī)劃
經(jīng)營(yíng)好晨夕會(huì)，晨夕會(huì)作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必不可缺少的會(huì)議經(jīng)營(yíng)種一個(gè)關(guān)鍵要素，晨會(huì)經(jīng)營(yíng)主要起到鼓勵(lì)、做當(dāng)日計(jì)劃作用，夕會(huì)主要起工作總結(jié)、“撫慰療傷”作用。通過(guò)晨夕會(huì)來(lái)規(guī)范銷(xiāo)售行為，推進(jìn)銷(xiāo)售計(jì)劃落地。
五：預(yù)計(jì)投入及產(chǎn)出：
1：預(yù)計(jì)投入：
（一）工資：預(yù)計(jì)按照每人4000元/月底薪進(jìn)行招募，試用期三個(gè)月，試用期內(nèi)無(wú)社保及公積金。
�。ǘ﹫�(chǎng)地：需要一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的辦公場(chǎng)所。
2：項(xiàng)目提成方案：延用公司之前頒布的《保險(xiǎn)利潤(rùn)分配辦法》執(zhí)行，保費(fèi)差額及保險(xiǎn)返傭金額計(jì)入項(xiàng)目利潤(rùn)，利潤(rùn)分配比例為公司40%，項(xiàng)目60%。
3：預(yù)計(jì)產(chǎn)出：按照市場(chǎng)反饋情況來(lái)看，貨運(yùn)險(xiǎn)普遍費(fèi)率在萬(wàn)分之二左右，和上游保險(xiǎn)企業(yè)約定費(fèi)率為萬(wàn)一，傭金20%，如每月保費(fèi)5萬(wàn)元，既費(fèi)率利潤(rùn)2.5萬(wàn)/月，且傭金收入0.5萬(wàn)/月，總體收入3萬(wàn)/月，按照活動(dòng)量要求執(zhí)行過(guò)程管理，按照一個(gè)客戶2000元/月保費(fèi)情況預(yù)估，5萬(wàn)保費(fèi)需要25單，即一個(gè)銷(xiāo)售人員促成12單/月，按照保險(xiǎn)基本法正常產(chǎn)出規(guī)律看，預(yù)計(jì)此產(chǎn)出會(huì)在項(xiàng)目建立3—4個(gè)月之內(nèi)完成。
綜上所述：
作為營(yíng)銷(xiāo)成本較低，市場(chǎng)拓展時(shí)間成本較少的方式，保險(xiǎn)電銷(xiāo)的方案將在較短時(shí)間為公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲得較明顯和可觀的收益，尤其是在2020年下半年，作為一個(gè)新的公司盈利點(diǎn)，投入較小，風(fēng)險(xiǎn)很低，保險(xiǎn)電銷(xiāo)將不僅僅給公司帶來(lái)的是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲利，而且將相輔相成地促進(jìn)公司的平臺(tái)和實(shí)體物流業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，很大機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的雙贏和多贏局面。時(shí)不我待，建立保險(xiǎn)電銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)刻不容緩，把握機(jī)會(huì)，掌握先機(jī)，相信該方案一定能夠?yàn)楣緦?shí)現(xiàn)錦上添花。
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 4
自從離婚后，周女士便將兒子托付給娘家父母照顧，獨(dú)自來(lái)到了上海一家私企工作，雖然收入不高，但好歹也能照顧一家人的生活。
眼下兒子即將升入大學(xué)，雖然家里略有積蓄，前夫也會(huì)分擔(dān)兒子的部分生活費(fèi)用，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金，周女士心里不免發(fā)愁。
【理財(cái)目標(biāo)】
1、咨詢家庭資產(chǎn)配置建議；
2、投資獲益，積累教育資金。
【財(cái)務(wù)分析】
每月收支情況：
根據(jù)周女士本人所述，其在公司財(cái)務(wù)部任職，是一名財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)，每月收入約8000元。
除去每月的房租水電、日常開(kāi)銷(xiāo)、及養(yǎng)家費(fèi)用后，每月結(jié)余大概為3500元。
分析：收支穩(wěn)定，但是渠道單一；支出全面均衡，儲(chǔ)蓄率為，在合理范圍之內(nèi)。
資產(chǎn)負(fù)債狀況：
固定存款40萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元；兩居室住房一套；無(wú)家庭負(fù)債。
分析：資產(chǎn)少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，且周女士本人并不具備專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)，因此，投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，不可盲目追求高收益。
【理財(cái)建議】
針對(duì)上述財(cái)務(wù)情況及分析，嘉豐瑞德理財(cái)師為周女士提出了如下幾條理財(cái)建議：
1、留足生活備用金
周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來(lái)源，一旦發(fā)生了失業(yè)下崗的情況，家庭的收入就會(huì)斷掉。
如果此時(shí)家庭資金全都用到了投資之上，一時(shí)周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，家庭就會(huì)陷入生活費(fèi)用短缺的困境。
因此，為了保障家庭的正常生活不受投資的影響，建議周女士在投資之前應(yīng)儲(chǔ)備好足額的生活應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。
2、教育資金與養(yǎng)老資金分開(kāi)儲(chǔ)備
為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，建議周女士將家庭教育資金和養(yǎng)老資金進(jìn)行分開(kāi)儲(chǔ)備。
比如說(shuō)，如果將15萬(wàn)元的養(yǎng)老資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，20萬(wàn)元的教育資金就可用來(lái)配置如今市場(chǎng)上比較流行的`穩(wěn)利精選基金。
這兩者都具有風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，正適合周女士家的資產(chǎn)狀況，同時(shí)，投資收益可用作孩子的教育費(fèi)用。
3、完善好家庭保險(xiǎn)計(jì)劃
從上述財(cái)務(wù)分析可知，朱女士的工資是家庭的主要收入來(lái)源。
在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下，家庭的經(jīng)濟(jì)壓力是可想而知的。
因此，為了降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)，減輕周女士的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，建議她先完善好家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃，拿出部分資金來(lái)為自己和父母購(gòu)買(mǎi)適合的商業(yè)保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 5
一、前言
隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)有很大的提高。保險(xiǎn)就是累計(jì)千萬(wàn)人的財(cái)力，結(jié)成一個(gè)抵御化解風(fēng)險(xiǎn)的大集體，在這個(gè)集體中每個(gè)人都是付出者，同時(shí)也是受益者，通過(guò)自己的付出，在遭遇事故時(shí)，從而得到及時(shí)的救助。保險(xiǎn)就像飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實(shí)實(shí)在在的。
二、客戶基本情況分析
投保對(duì)象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門(mén)經(jīng)理，年薪12萬(wàn)元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門(mén)公務(wù)員，年薪8萬(wàn)元。
家庭財(cái)產(chǎn)狀況：銀行存款35萬(wàn)元；住宅一套
未來(lái)計(jì)劃：
�、儋�(gòu)置一輛10萬(wàn)元左右的家庭小轎車(chē)；
�、谂c妻子一道在30歲以前當(dāng)上父母。
保險(xiǎn)需求：健康保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)
預(yù)計(jì)保險(xiǎn)需求：交強(qiáng)險(xiǎn)、教育基金、少兒保險(xiǎn)
三、計(jì)劃設(shè)計(jì)
（1）投保方案：
�、倨桨仓莿偃松K身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）
平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)
平安附加無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)（2013）
平安附加無(wú)憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A）
價(jià)格：6000元/年20年交
補(bǔ)充說(shuō)明：
身故保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值的105%與15萬(wàn)的較大者
重疾保險(xiǎn)金：保單賬戶價(jià)值的105%與15萬(wàn)的較大者
意外身故金：10萬(wàn)，交通意外身故20萬(wàn)，意外傷殘比例獲得1－10萬(wàn)，交通意外傷殘比例獲得2－20萬(wàn)
意外傷害醫(yī)療金：每年1萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)（100元免賠，100%報(bào)銷(xiāo)）
�、谑刈o(hù)天使E款保險(xiǎn)卡（專(zhuān)門(mén)為女性定做的保險(xiǎn)）
價(jià)格：100元起
適用人群：18—40周歲的女性保險(xiǎn)期限：1年
�、奂彝ヘ�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）
投保房屋：鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅；保險(xiǎn)期限：1年
四、設(shè)計(jì)理由
1、保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計(jì)劃。通過(guò)以上分析，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意一下幾個(gè)問(wèn)題：
先購(gòu)買(mǎi)社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。
2、合理預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，年保費(fèi)之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)，不再購(gòu)買(mǎi)其他商業(yè)保險(xiǎn)。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。
3、選擇適合自己的'保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非固定不變，每個(gè)條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險(xiǎn)豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財(cái)產(chǎn)安全來(lái)選擇主險(xiǎn)，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)。
4、先大人后小孩。孩子的保費(fèi)源于家長(zhǎng)，所以投保時(shí)應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類(lèi)的。
5、投保順序一般為：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類(lèi)保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇。
五、結(jié)束語(yǔ)
保險(xiǎn)，可以說(shuō)是兩千年來(lái)人類(lèi)最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類(lèi)的互助、文明和智慧；保險(xiǎn)，其實(shí)是一種能力，是一種我們解決未來(lái)問(wèn)題的能力；保險(xiǎn)，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來(lái)是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。
保險(xiǎn)商業(yè)計(jì)劃書(shū) 6
為了提高學(xué)校安全管理工作，更好的保障學(xué)生的人身安全，今年我公司根據(jù)貴學(xué)校要求完善了原有的學(xué)生綜合保險(xiǎn)條款，具體如下：
一、投保條件
�。ㄒ唬┩侗Ｈ耍和侗Ｈ藶樵谛ＵW(xué)習(xí)的學(xué)生本人。
�。ǘ┍槐ｋU(xiǎn)人：凡身體健康、能正常學(xué)習(xí)和生活的學(xué)生。
三）學(xué)校需提供被保險(xiǎn)人（在冊(cè)學(xué)生）名單。
二、險(xiǎn)種組合
A、意外傷害門(mén)診住院除自費(fèi)藥外具實(shí)報(bào)銷(xiāo)，在意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額內(nèi)，意外住院不必按分級(jí)累進(jìn)比例賠付
B、超高的保險(xiǎn)責(zé)任
C、意外住院補(bǔ)貼
D、市內(nèi)14所指定醫(yī)院特約醫(yī)療綠色通道，理賠專(zhuān)員專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)
三、咨詢投訴
如對(duì)公司及業(yè)務(wù)人員服務(wù)不滿，或發(fā)現(xiàn)公司工作人員損害保戶利益的行為，可以進(jìn)行投訴。如對(duì)公司產(chǎn)品或服務(wù)以及保險(xiǎn)事宜不明確，需要提供咨詢幫助，公司將隨時(shí)恭候垂詢。
投訴咨詢方式可以是電話、信函、傳真或親赴公司提出等多種形式，公司客戶服務(wù)部門(mén)將會(huì)以熱情的服務(wù)為客戶解疑，以客觀、公正的態(tài)度處理投訴案件，維護(hù)客戶權(quán)益。
☆客戶服務(wù)專(zhuān)線：
☆理賠報(bào)案專(zhuān)線：
四、理賠程序：
學(xué)生出險(xiǎn)后學(xué)校及時(shí)向保險(xiǎn)公司（或理賠專(zhuān)員）報(bào)案，并將相關(guān)的理賠材料上交→保險(xiǎn)公司（或理賠專(zhuān)員）接到報(bào)案材料后遞交核保核賠部審核→理賠部門(mén)到相關(guān)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)報(bào)案材料進(jìn)行查勘→計(jì)財(cái)部門(mén)計(jì)算理賠金額、打印賠案單并發(fā)出理賠款→保險(xiǎn)公司理賠專(zhuān)員將理賠款送至學(xué)�！鷮W(xué)校把理賠款發(fā)放給被保險(xiǎn)人。
上述程序從報(bào)案到領(lǐng)取理賠款，在材料齊全、手續(xù)完備的情況下，可在7個(gè)工作日內(nèi)完成，最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)工作日。
�。ㄒ唬R備的報(bào)案、理賠材料如下：
1、住院醫(yī)療：
�、僮≡翰v（病歷上必須有醫(yī)生填寫(xiě)的出院小結(jié)）
�、谧≡喊l(fā)票
③醫(yī)院開(kāi)具的疾病證明
④住院費(fèi)用明細(xì)清單或醫(yī)囑單
�、荼槐ｋU(xiǎn)人的身份證號(hào)或出生年月日
⑥被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)單原件
�、邔W(xué)校蓋章的理賠申請(qǐng)書(shū)
2、門(mén)診醫(yī)療：
3、意外身故、疾病身故：
�、籴t(yī)院病歷
�、卺t(yī)院搶救、醫(yī)療的費(fèi)用發(fā)票和清單
�、鬯劳鲨b定證明
�、芄膊块T(mén)出具的戶口注銷(xiāo)證明 ⑤被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)或出生年月日 ⑥被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)單原件 ⑦學(xué)校蓋章的`理賠申請(qǐng)書(shū)
（二）以下項(xiàng)目屬于免賠范圍：
1、犯罪行為造成的傷害、身故等；
2、醉酒行為造成的傷害、身故等；
3、先天性的疾病；
4、帶病投保；
5、自費(fèi)藥；
6、乙類(lèi)藥自付部分；
7、不合理的檢查費(fèi)；
8、監(jiān)護(hù)費(fèi)自付部分；
9、超標(biāo)手術(shù)費(fèi)；
10、陪人費(fèi)；
11、消毒、空調(diào)費(fèi)；
12、材料自費(fèi)、自付部分；
13、超標(biāo)心電圖費(fèi)；
14、超標(biāo)床位費(fèi)；
五、我們的承諾
作為具有豐富壽險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的一流保險(xiǎn)公司，我們擁有先進(jìn)的電子業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)系統(tǒng)，能準(zhǔn)確及時(shí)地為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。我們堅(jiān)持以“一流的服務(wù)質(zhì)量、一流的工作效率、一流的公司信譽(yù)”發(fā)展新華保險(xiǎn)事業(yè)，把熱情與關(guān)心送給每一位信任我們的客戶，我們將以“滿意的產(chǎn)品，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)”為服務(wù)理念，竭誠(chéng)為社會(huì)提供全方位的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)。
1、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人承諾身故給付手續(xù)齊全后，在5個(gè)工作日內(nèi)給付保險(xiǎn)金；醫(yī)療給付手續(xù)齊全后在5個(gè)工作日內(nèi)給付保險(xiǎn)金。24小時(shí)提供及時(shí)、快捷的理賠服務(wù)，賠款送上門(mén)。
2、發(fā)生重大保險(xiǎn)事故，責(zé)任明確但手續(xù)還不齊全情況下，為了搶救或治療需要，可以預(yù)付賠款。
3、新華人壽將每周對(duì)學(xué)院進(jìn)行電話回訪，并根據(jù)學(xué)院要求，不定期為學(xué)生舉辦保險(xiǎn)知識(shí)講座，了解學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)新的需求，以便提供更加完善的后續(xù)服務(wù)；實(shí)行定期走訪制度。
4、通過(guò)我司95500熱線服務(wù)，24小時(shí)為客戶提供周全的咨詢服務(wù)；可為師生解答保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)疑問(wèn)；遍布全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)，可隨時(shí)隨地為學(xué)生提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
5、贈(zèng)送學(xué)校教工意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任同學(xué)生一致。 新華人壽保險(xiǎn)公司在廣西開(kāi)展學(xué)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已有多年，積累了豐富的承保經(jīng)驗(yàn)。本保險(xiǎn)建議書(shū)是針對(duì)學(xué)校的特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的。如有考慮不周的地方，請(qǐng)?zhí)峁⿲氋F意見(jiàn)。
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