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淺談物流金融風險分析
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摘要：隨著我國物流及供應鏈的發(fā)展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢。越來越多的物流企業(yè)開始從事物流金融業(yè)務。但隨著物流業(yè)務的發(fā)展，各種風險也應運而生。本文應用風險評價指數(shù)矩陣分析法分析物流金融中存在的風險，以及風險對企業(yè)影響的程度。為從事物流金融業(yè)務的企業(yè)管理和規(guī)避風險提供參考。
關鍵詞：金融物流 風險分析 風險評價指數(shù)矩陣
一、物流金融概念及現(xiàn)狀
1.1金融物流概念
金融物流(Finance Logistics)是指在面向物流業(yè)的運營過程，為應用和開發(fā)各種金融產品而發(fā)生的物流活動，通常指質押監(jiān)管業(yè)務。
1.2我國金融物流現(xiàn)狀
國內物流金融業(yè)務發(fā)展處于探索階段，但近年來發(fā)展速度很快。國內大型物流倉儲企業(yè)因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽和充足資本儲備，在物流金融業(yè)務拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢。
二、風險及風險分析
2.1風險的概念
風險大致有兩種定義：一種定義強調了風險表現(xiàn)為不確定性;而另一種定義則強調風險表現(xiàn)為損失的不確定性。若風險表現(xiàn)為不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險。金融風險屬于此類。而風險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。風險和收益成正比，所以一般積極進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風險分析的概念
風險分析有狹義和廣義兩種，狹義的風險分析是指通過定量分析的方法給出完成任務所需的費用、進度、性能三個隨機變量的可實現(xiàn)值的概率分布。而廣義的風險分析則是一種識別和測算風險，開發(fā)、選擇和管理方案來解決這些風險的有組織的手段。它包括風險識別、風險評估和風險管理三方面的內容。本文中論及風險分析時，都采用后一種定義。
三、物流金融風險
3.1環(huán)境風險
隨著我國新政策的不斷出臺，對物流金融會產生不同的影響。但是近些年來我國的總體政策比較穩(wěn)定，對于物流以及物流金融的政策更傾向于鼓勵與支持，所以國內環(huán)境風險不大。但是，國際環(huán)境如貿易、匯率等也會對我國物流金融產生影響。相對而言，國外環(huán)境風險較大。
3.2法律風險
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權關系較為復雜，我國對于物流金融方面的法律規(guī)定還不甚完善。因此物流金融在操作過程中所面臨的風險較大。在發(fā)生糾紛時，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國際業(yè)務時，不同的國家對金融業(yè)務又有不同的法律規(guī)定，所以面對的風險會更大。
3.3市場風險
物流金融的市場風險主要源自于庫存質押物的保值能力。隨著質押物市場價格的變化、市場匯率的變化、質押物物理化學性質的變化，物流金融也會面對很大的風險。因此，物流金融業(yè)務無比要慎重選擇質押物。
3.4內部管理風險
內部管理風險在大多數(shù)企業(yè)中普遍存在。組織機構設置是否合理、管理體制和監(jiān)督機制是否健全，工作人員素質能否適應物流金融業(yè)務的要求，管理層決策可能發(fā)生的錯誤、偏差等都會給物流金融帶來風險。
3.5運營風險
由于要深入客戶產銷供應鏈中提供多元化的服務，從事物流金融業(yè)務的企業(yè)相對地擴大了運營范圍，也就增加了風險。
3.6技術風險
物流金融提供商因缺乏足夠的技術支持而引起的風險需要企業(yè)在運行中及時發(fā)現(xiàn)、補充。
3.7安全風險
質押物在庫期間發(fā)生火災、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負責。
3.8信用風險
質押物是否合法、手續(xù)是否齊全、合作方的誠信度都會對物流金融造成風險。
四、風險評價指數(shù)矩陣分析方法簡介
4.1方法描述
風險評價指數(shù)(Risk Assenssment Code：RAC)是定性風險估算常用的方法，它是將決定危險事件的風險的兩種因素——危險嚴重性(S)和危險可能性(P)按其特點劃分為相對的等級，形成一種風險評價矩陣，并賦以一定的加權值來定性的衡量風險大小。
4.2主要思想
通過定性分析和定量分析綜合考慮風險影響和風險概率兩方面的因素，對風險因素對項目的影響進行評估。
五、利用風評價指標指數(shù)矩陣對物流金融進行風險分析
5.1嚴重度等級
根據(jù)風險發(fā)生后的損害程度，將風險發(fā)生的嚴重性定性地分為若干的等級。
5.2可能性等級
根據(jù)風險發(fā)生的頻繁程度，將風險發(fā)生的可能性定性地分為若干等級。
5.3危險等級
采用RAC矩陣的方法來描述危險事件的風險。在危險矩陣中行的內容表示為意外事件發(fā)生時所產生結果的嚴重程度(S);列的內容表示意外事故發(fā)生的可能性，即意外事故發(fā)生頻率(P)。
5.4危險矩陣評價方法等級劃分
表3矩陣中元素為加權指數(shù)，也稱為風險評價指數(shù)。風險評價指數(shù)是結合危險事件的可能性和嚴重性確定的，通常將最高風險指數(shù)定為1，相對應的危害性事件是頻繁發(fā)生的并有災難性后果的事件;最低風險指數(shù)定為4，對應于危害性事件幾乎不可能發(fā)生并且后果輕微的事件�？紤]危害程度分別對安全、健康和環(huán)境的影響，矩陣中事故的危險等級R其數(shù)值所對定的級別，
5.5方法應用
下面對物流金融中存在的風險進行評估，并用以上方法對各種風險進行分析。
六、結論
根據(jù)以上分析，在物流金融中法律風險和市場風險的風險值為1，因此這兩種風險對物流金融業(yè)務的影響最大，在日常運作中應當多注意防范這些方面的風險。環(huán)境風險、內部管理風險、技術風險、安全風險的風險值為2，也會對物流金融產生危害。但是由于發(fā)生的概率不大或產生的影響不大，所以帶來的危害也不是特別大。而運營風險和信用風險的風險值分別為3和4，所以這兩種風險對物流金融所產生的影響最小。
根據(jù)以上結論，從事物流金融的企業(yè)應當重點防范法律風險和市場風險。但由于本文所采用的是定性分析的方法，對各個風險的嚴重程度和可能發(fā)生的概率估算不準確且具有主觀性，因此本文的結果還需要完善和調整。
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