信用聯(lián)社營業(yè)部季度財務(wù)分析工作報告

　　____年是我市聯(lián)社改革進展最快、經(jīng)營機制最活、管理最規(guī)范、經(jīng)營成效最顯著的一年。聯(lián)社營業(yè)部在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，堅持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持經(jīng)濟發(fā)展為己任，全力推進深化農(nóng)村信用社改革工作，提高信貸服務(wù)和經(jīng)營管理水平，聯(lián)社營業(yè)部各項業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)、改革工作不斷深化、支農(nóng)水平進一步提高，各項收入不斷增加，費用支出控制合理，經(jīng)營效益逐步好轉(zhuǎn)，各項工作取得了一定成效�，F(xiàn)將前三季度財務(wù)執(zhí)行情況總結(jié)匯報如下：

　　一、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

　　截止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營主要呈以下特點：一是各項存款持續(xù)增長；二是貸款規(guī)模擴大，支農(nóng)力度增強；三是股金結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化；四是財務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)。

　�。ㄒ唬┐婵钭兓�情況分析

　　截止*月末，全口徑統(tǒng)計存款余額為____*0__萬元，比年初上升____萬元，增幅__.*0％，比上季度上升______*萬元，增幅*.__。聯(lián)社下達全年存款計劃為*000萬元，完成計劃的______.__。從存款結(jié)構(gòu)上分析，對公存款款余額為____萬元，占各項存款比例為*0，比年初上升____萬元，增幅__*.__，儲蓄存款余額為____萬元，占各項存款比例為*0，比年初上升____0____*萬元，增幅*0.__。上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，客戶對信用社的信任度得到提高，聯(lián)社在全轄廣泛開展“組織存款先進集體”、“攬儲標兵”競賽活動，充分調(diào)動全員攬儲積極性，使存款大幅上升；二是聯(lián)社推行存款日均余額考核辦法，實行“存貸款一體化營銷”，加強與行政事業(yè)單位的溝通，吸收低成本存款，確保各項存款穩(wěn)步增長；三是加強員工素質(zhì)教育，提升柜臺服務(wù)質(zhì)量，牢固樹立服務(wù)意識，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢，堅持人跟客戶走，那里有存款就到哪里攬存款，不斷壯大資金實力。

　　（二）貸款變化情況分析

　　截止*月末，各項貸款余額為__0__萬元，比年初上升____萬元，增幅__.__。存貸比例為______。正常貸款余額為__________*萬元，占各項貸款比例為__.__，比年初上升____萬元，增幅__；不良貸款余額為__*0萬元，占各項貸款比例為____*。從貸款投向上看，截止*月末，農(nóng)業(yè)貸款余額為__________*萬元，占各項貸款的__。其中：農(nóng)戶貸款余額為____0__*萬元，占各項貸款的__.__；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額為____0__*萬元，占各項貸款__.__；其它貸款余額為______萬元，占各項貸款____％。從上面的數(shù)字可以看出，聯(lián)社營業(yè)部貸款增加主要以農(nóng)業(yè)貸款投放為主，支農(nóng)力度進一步加大。分析貸款增加的原因主要是：*00*年是落實“十一五”規(guī)劃的開局之年，是推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的起步之年，為進一步提高我市農(nóng)村信用社支農(nóng)水平，充分發(fā)揮出農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶作用，增大了農(nóng)業(yè)貸款投放量，上半年累計發(fā)放貸款____*0__萬元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。

　�。ㄈ�）股本金情況分析

　　截止*00*年*月底，營業(yè)部股本金總額__0萬元，較年初底增長______萬元。其中：資格股__*萬元，占比為____*；投資股__*萬元，占比__。

　　二、財務(wù)收支情況

　　截止*月末，聯(lián)社營業(yè)部實現(xiàn)各項收入__*0萬元；各項支出______0萬元；實現(xiàn)利潤__0萬元，超全年利潤任務(wù)指標__*萬元。

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　　前三季度，聯(lián)社營業(yè)部共實現(xiàn)收入__*0萬元。其中營業(yè)收入____萬元，占比__％，投資收益____*萬元，占比____％。

　�。╛___）利息收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部累計實現(xiàn)利息收入______*萬元。其中農(nóng)戶貸款利息收入*0____萬元，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款利息收入____*萬元，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入__*萬元，其他貸款利息收入____*萬元.從利息收入各分項結(jié)構(gòu)看，農(nóng)戶貸款利息收入占利息收入的*0，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入占利息收入的__,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織利息收入占總收入的____.____*％，其他貸款利息收入占總收入的____.__％，充分說明農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民的宗旨得以貫徹落實，有力支持了社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　（*）金融機構(gòu)往來收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部累計實現(xiàn)金融機構(gòu)往來收入______萬元。其中其他利息收入__萬元，準備金存款利息收入__萬元，調(diào)劑資金利息收入______萬元，專項央行票據(jù)利息收入____*萬元。

　�。�*）手續(xù)費收入。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部手續(xù)費收入____0萬元，手續(xù)費收入在總收入中所占比重較低，主要是農(nóng)信社的代收代付、代發(fā)工資、代理保險等中間業(yè)務(wù)開展太少的原因。

　�。ǘ�）財務(wù)支出分析

　　上半年總支出______0萬元，其中營業(yè)支出______*萬元，稅金____*萬元。

　�、爬�息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部利息支出為______萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應(yīng)增加。其中：活期存款利息支出*0萬元，活期儲蓄存款利息支出____*萬元，定期存款利息支出*萬元，定期儲蓄存款利息支出為__萬元。

　　⑵金融機構(gòu)往來利息支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部金融機構(gòu)往來利息支出為__*萬元，借

　　銀行款利息支出__0萬元，調(diào)劑資金利息支出______萬元，同業(yè)存款利息支出*0萬元。

　　⑶手續(xù)費支出。止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部手續(xù)費支出為*0萬元萬元，

　�、葼I業(yè)費用。止*00*年*月末，營業(yè)費用為______萬元。其中主要費用為業(yè)務(wù)宣傳費*.*萬元、廣告費*萬元、業(yè)務(wù)招待費____*.*萬元、鈔幣運送費____0.*萬元、安全防衛(wèi)費__.*萬元、職工工資______.*萬元、福利費____*.*萬元、勞動保護費__.*萬元、勞動保險費__.*萬元、差旅費__.____萬元、租賃費__.*萬元、修理費____*萬元、上交管理費__.*萬元、住房公積金____*.*萬元、其他費用____*.*萬元。

　�、善渌麪I業(yè)支出。止*00*年*月末，我縣農(nóng)村信用社其他營業(yè)支出為__*.*萬元。其中固定資產(chǎn)折舊費*萬元、呆帳準備______.*萬元。

　�。ㄈ�）利潤分析

　　實現(xiàn)利潤__0萬元，超全年利潤任務(wù)指標__*萬元。

　　（四）其他經(jīng)營指標執(zhí)行情況

　　止*00*年*月末，聯(lián)社營業(yè)部費用率為__，百元貸款收息率為*.__，付息率0.__％，資產(chǎn)利潤率____.__％。

　　三、存在的主要困難和問題

　　不良貸款增長金額較多，主要是__*有限公司____水泥廠貸款*000萬元到期后企業(yè)流動資金不足，無法按期還款，清收盤活及處置不良貸款難度大。

　　四、下一步措施

　　（一）信貸管理方面

　　一是加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴防風(fēng)險。明確了職責(zé)及貸款逐級審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，規(guī)范了貸款行為。同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。二是加強對新增貸款的管理。*00*年以來，我們加強了對新發(fā)放貸款的管理，三是把好信貸管理責(zé)任關(guān)，從經(jīng)營者與管理者自身入手預(yù)防道德風(fēng)險。新增貸款第一責(zé)任人制度的執(zhí)行，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問題，確保了貸款的合規(guī)合法和按期收回。

　�。ǘ�）增收節(jié)支方面

　　____、加大對財務(wù)、會計制度的執(zhí)行和落實情況的檢查監(jiān)督力度，合理控制成本、費用。

　　*、把注意力放在風(fēng)險相對較小、效益高的中小額貸款業(yè)務(wù)上，改善我縣農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成新的利潤增長點。

　　*、進一步增強核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本，減少非生息資產(chǎn)的占用，爭取利潤最大化。

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