理財(cái)方案模板7篇
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行，時(shí)常需要預(yù)先制定一份周密的方案，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。那么制定方案需要注意哪些問題呢？下面是小編精心整理的理財(cái)方案7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財(cái)方案 篇1
一、活動(dòng)概況
（一）大賽背景意義
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的.才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
（二）大賽特色
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
（三）大賽目的
1、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
（一）前期宣傳
1、投資理財(cái)專家講座 （4月14日晚圖書館報(bào)告廳）
�。�1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾�、如何進(jìn)行投資理財(cái)
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
�。�3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
�。�1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳
�。�2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)
�。�3）現(xiàn)場咨詢
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名
3、宣傳方案流程
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
�。�4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）
（二）活動(dòng)報(bào)名
1、報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式： (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話：小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
（一）初賽
1、抽題 時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間：5月4日前
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、 評比時(shí)間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評）。
（二）決賽
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）
�。�2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
獎(jiǎng)項(xiàng)
人數(shù)
獎(jiǎng)金
一等獎(jiǎng)
一名
600+證書
二等獎(jiǎng)
二名
400+證書
三等獎(jiǎng)
三名
600+證書
優(yōu)秀獎(jiǎng)
四名
100+證書
人氣獎(jiǎng)
一名
300+證書
八、時(shí)間安排
1、4月9號前出海報(bào)、宣傳單
2、4月13號前遞交報(bào)名表
3、4月14號參賽隊(duì)抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊(duì)伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)
理財(cái)方案 篇2
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險(xiǎn)，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn)，年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現(xiàn)值10萬，出租租金600元/月�，F(xiàn)住5年前購買的商品房價(jià)值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計(jì)劃：
（1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；
�。�2）以妻月收入維持日常開支；
�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn)，因其公司有大病保險(xiǎn)，此10份保險(xiǎn)之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；
�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)（保額23萬元）及小孩意外傷險(xiǎn)（保額2萬元），年供款12500元；
�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元，現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；
（6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得；
（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財(cái)思路仍心存疑慮，以上計(jì)劃是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細(xì)信息分析，其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對較高的.水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下：一是收入指標(biāo)，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計(jì)約18萬元/年；二是支出費(fèi)用，家庭日常開支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年，支出總計(jì)約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜，因此要謹(jǐn)慎分配，同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為：
1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)。現(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機(jī)會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。
2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長遠(yuǎn)來講，應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)：停止妻子購買的投資連結(jié)保險(xiǎn)，或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。
3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。
理財(cái)方案 篇3
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬元、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。
理財(cái)目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬多美元，4年總計(jì)12萬美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的.結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。
理財(cái)規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒�。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購買黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對于債券市場來說是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少？
近年來，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來，盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。
英國：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬－14萬元人民幣，生活費(fèi)約為7萬元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活。
日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
理財(cái)方案 篇4
●設(shè)計(jì)說明
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上。看來，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
●活動(dòng)目標(biāo)
1.通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2.讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
3.通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4.通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
●重點(diǎn)難點(diǎn)
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會如何合理地使用零用錢。
●活動(dòng)準(zhǔn)備
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
●活動(dòng)設(shè)計(jì)
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：
你有自己的零用錢嗎?
有(50位
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里?
買零食
你留意過爸媽的工作嗎?
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎?
大部分的學(xué)生都說沒有。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1.小品表演：
教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，然后老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們該怎么辦呢?
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?
1.教你一招。
過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
2.網(wǎng)上購物，生活體驗(yàn)
(1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的`卡片，問問自己該怎么辦?
如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。
3.制定“星期零用錢消費(fèi)表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表
周期收入支出(用途)節(jié)余
(2)教師示范填寫。
(3)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：
教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
●擴(kuò)展活動(dòng)
1.課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
2.“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
●活動(dòng)結(jié)果反饋
1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財(cái)?shù)姆椒�，對于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭當(dāng)一名小小理財(cái)家.
附調(diào)查表：
你有自己的零用錢嗎?
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?
你把零用錢主要用在哪里?
你留意過爸媽的工作嗎?
你知道父母親的收入有多少嗎?
理財(cái)方案 篇5
幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué)，有哪些理財(cái)方案?
對于留學(xué)，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時(shí)家長因?yàn)楹⒆硬辉谏磉�，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi)，家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款，同時(shí)還能通過對賬單掌握子女的消費(fèi)情況。
對于這個(gè)建議，專家認(rèn)為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時(shí)候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因?yàn)閰R率的浮動(dòng)，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。
對于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃，專家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：
分批打錢給學(xué)生
首先，不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話，一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元，生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富，有可能會因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。
因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的，支付完一年的學(xué)費(fèi)之后，手上還有大把的錢，學(xué)生有可能會去買各種奢侈品，追趕時(shí)尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔(dān)心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長的這種擔(dān)心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時(shí)間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學(xué)會了對錢進(jìn)行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會自己謀生。
預(yù)開海外賬戶
由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。
首先目前，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定，出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴(yán)格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶，學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當(dāng)?shù)厝我夥中�，將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型，可免去賬戶管理費(fèi)。
在澳辦理定存業(yè)務(wù)
如果家長把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對一年一交的'學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費(fèi)之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高，當(dāng)然，家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。
以房養(yǎng)學(xué)
以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費(fèi)。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。
留學(xué)匯款有3種方式
在為海外子女匯款時(shí)，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快，但匯款費(fèi)用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快，但費(fèi)用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。
理財(cái)方案 篇6
夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
【案例分析】
張先生家屬于典型的工人階級家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的.收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
【理財(cái)建議】
1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類；
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品
(1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
3、20萬元購買保險(xiǎn)
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
理財(cái)方案 篇7
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的`是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
5萬元理財(cái)方法：儲蓄
長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的'儲蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬元理財(cái)方法：萬能險(xiǎn)
其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的'保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為，萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式，年輕人可以從長遠(yuǎn)打算，投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;
5萬元理財(cái)方法：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的`保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財(cái)方法：國債
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的'利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話，一定要注意對那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。
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