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信用證軟條款的陷阱調(diào)研報(bào)告
【前言】
在銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，熟悉國(guó)際慣例，了解游戲規(guī)則，并在實(shí)務(wù)中熟練地掌握運(yùn)用，就能在業(yè)務(wù)過(guò)程中處于主動(dòng)地位。有時(shí)，在可能的情況下，還應(yīng)拓寬思路，靈活運(yùn)用各種手段，力爭(zhēng)最大限度地維護(hù)己方客戶的合法權(quán)益。下面的一則案例就是我行在出口信用證中在客戶遭遇了“軟條款” 陷阱的情況下，利用國(guó)際慣例規(guī)則，步步緊逼，成功地追討回出口貨款的案例。
【背景】
信用證類型：限制中行付款信用證
開(kāi)證行：__某銀行 （簡(jiǎn)稱開(kāi)證行）
寄單行：__農(nóng)合行（簡(jiǎn)稱我行）
出口方：__某機(jī)電有限公司（簡(jiǎn)稱d公司）
【案例經(jīng)過(guò)】
某年6月10日，d公司向我行交來(lái)一套__某銀行開(kāi)立的不可撤銷限制中行付款信用證項(xiàng)下單據(jù)。經(jīng)我行審查，確認(rèn)該套單據(jù)與信用證要求相符。但是，該信用證有“軟條款”，即存在“經(jīng)__授權(quán)機(jī)構(gòu)確認(rèn)后付款”（usd__x to be paid after egyptian authority approval）的條款。同時(shí)，該信用證明確表示，只有在該行獲得進(jìn)口方出具的已取得__有權(quán)機(jī)關(guān)同意放行貨物的書面確認(rèn)后方可付款。很顯然，這是一條受益人無(wú)法預(yù)知后果的陷阱條款。
經(jīng)聯(lián)系得知，貨物已經(jīng)于5月20日出運(yùn)并將抵達(dá)目的港。事已至此，考慮到開(kāi)證行加列此條款時(shí)意思表達(dá)含糊，對(duì)于最重要的開(kāi)證行收到單據(jù)后是否可以在未付款的情況下先行放單給進(jìn)口方并未說(shuō)明，在跟d公司說(shuō)明相關(guān)情況后，我行決定以交單行身份參與到這筆業(yè)務(wù)中來(lái)，直接向開(kāi)證行寄單。為做到爭(zhēng)取主動(dòng)、有備無(wú)妨，針對(duì)該陷阱條款并未明確的開(kāi)證行是否可以先行放單給進(jìn)口方的情況，我行專門在寄單面函上做出了應(yīng)對(duì)，即著重強(qiáng)調(diào)“本套單據(jù)僅允許在付款后方可交付進(jìn)口方”（kindly note that the documents can only be released against payment）。一切準(zhǔn)備妥當(dāng)后，我行于當(dāng)日6月10日通過(guò)敦豪快遞dhl將相關(guān)單據(jù)寄出。
考慮到中東地區(qū)收匯的具體情況，在超過(guò)合理期限仍未收到開(kāi)證行任何答復(fù)的情況下，7月4日，我行向其發(fā)出了追索電。電文中明確指出，經(jīng)查詢，該行已于6月14日收到該出口項(xiàng)下單據(jù)，故敦促其盡快付款，同時(shí)聲明保留向其追索遲付利息的權(quán)利。在未獲答復(fù)的情況下，7月6日，我行再次發(fā)出催收電，指出該行的行為已經(jīng)違反了跟單信用證統(tǒng)一慣例ucp500第十四條的有關(guān)規(guī)定，即該行的處理時(shí)間超出了七個(gè)銀行工作日，因此必須無(wú)條件還款。同日，開(kāi)證行第一次答復(fù)我行，聲稱根據(jù)信用證條款，該行正在等待進(jìn)口方簽發(fā)的已獲得__授權(quán)機(jī)關(guān)同意放貨的書面確認(rèn)，一有情況會(huì)及時(shí)轉(zhuǎn)告我方。
我行分析后認(rèn)為，貨物于五月底出運(yùn)，應(yīng)該早已抵達(dá)__指定港口，而且貨物不可能長(zhǎng)時(shí)間存放在__海關(guān)，故建議出口商以托運(yùn)人身份向承運(yùn)人美國(guó)總統(tǒng)輪船有限公司查詢貨物情況。同時(shí)，我行于7月19日致電開(kāi)證行要求其通知我方單據(jù)目前的情況。在這期間，出口商口頭告知我行貨物已被進(jìn)口商提走，我行建議其應(yīng)拿到承運(yùn)人的書面證據(jù)。由于開(kāi)證行未答復(fù)我方關(guān)于單據(jù)下落的查詢，7月29日，我行再次致電開(kāi)證行，宣稱出口商已告知我行，貨物已被進(jìn)口商提走，請(qǐng)開(kāi)證行確認(rèn)是否屬實(shí)；同時(shí)我行提醒對(duì)方，請(qǐng)注意我行交單面函上未付款前不得處理單據(jù)的提示。
8月2日，我行接到開(kāi)證行以該行跟單信用證專家（cdcs）阿哈邁德哈桑（ahmed hassan）的名義發(fā)給我行的電文，該電文對(duì)于我行關(guān)心的單據(jù)及貨物的下落避而不答，而是在報(bào)文中指出，該銀行完全遵照國(guó)際商會(huì)的規(guī)則及其所開(kāi)立的信用證的條款行事，因該行未獲得付款所需的進(jìn)口商的書面確認(rèn)，所以該行無(wú)法付款。
8月3日，事情出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，出口商從船公司處取得了書面證明，該證明清楚地顯示進(jìn)口商已憑開(kāi)證行背書的提單提貨。按照國(guó)際慣例，未付款前，開(kāi)證行無(wú)權(quán)改變其所收到的單據(jù)的狀況和性質(zhì)，也就是無(wú)權(quán)背書我方提單并交給他人提貨，我行決定以此為突破口進(jìn)行交涉�？紤]到該行以跟單信用證專家（cdcs）個(gè)人的名義發(fā)電，估計(jì)是認(rèn)為我方為地方性銀行，不會(huì)有信用證專家資格獲得者，在業(yè)務(wù)姿態(tài)上試圖壓低我方。于是，我行同樣以跟單信用證專家資格獲得者個(gè)人名義（同時(shí)加列資格獲得者的注冊(cè)號(hào)）向該行跟單信用證專家阿哈邁德哈桑（ahmed hassan）發(fā)出了長(zhǎng)達(dá)兩頁(yè)的反駁電文。在電文中，我行聲明已獲得船公司提供的確鑿證據(jù)，即貨物已憑開(kāi)證行背書的提單提走。同時(shí)，我行嚴(yán)肅地指出開(kāi)證行的三點(diǎn)錯(cuò)誤：一、違反國(guó)際慣例，在未付款前單據(jù)所有權(quán)屬提交單據(jù)的一方，該行將我方單據(jù)背書并交由進(jìn)口商提貨的行為破壞了國(guó)際慣例；二、違反跟單信用證統(tǒng)一慣例ucp500的要求，即未能在收到單據(jù)后七個(gè)工作日的合理時(shí)間內(nèi)答復(fù)我方；三、違反我方指示，我行已明確提醒對(duì)方，未付款前不得放單給進(jìn)口方。最后，我行提醒對(duì)方：我行準(zhǔn)備向國(guó)際商會(huì)中國(guó)國(guó)家委員會(huì)匯報(bào)該案情況，以防止中國(guó)出口企業(yè)發(fā)生類似遭遇；同時(shí)我行保留向國(guó)際商會(huì)總部、__中央銀行及開(kāi)證行總行匯報(bào)此案的權(quán)利；最后，我行轉(zhuǎn)達(dá)了出口商保留其在中國(guó)法院起訴開(kāi)證行的權(quán)利。此后，開(kāi)證行不再以跟單信用證專家的個(gè)人名義給我行發(fā)電。
8月8日，開(kāi)證行來(lái)電承認(rèn)，該行的確已將提單交由進(jìn)口方提貨，但狡辯稱，銀行可以只處理單據(jù)不管貨物，所以他們?nèi)栽诘却犊钏璧腳_授權(quán)機(jī)關(guān)同意放貨的確認(rèn)書。這顯然是曲解了國(guó)際慣例的基本含義，銀行僅處理單據(jù)而非貨物，這是在銀行未改變持有單據(jù)的前提下成立的。該行一方面將提單背書后交由進(jìn)口方提貨，另一方面又聲稱銀行只處理單據(jù)不管貨物，顯然是在無(wú)理拖延付款時(shí)間。
鑒于該銀行一味含糊其辭、拖延付款的態(tài)度，我行決定將交涉升級(jí)，直接向其開(kāi)羅總行國(guó)際部總經(jīng)理投訴。遺憾的是，其總行在收到我行相關(guān)電文后僅將報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)給開(kāi)證行后便無(wú)下文。為進(jìn)一步收集相關(guān)資料和證據(jù)，逼迫對(duì)方承認(rèn)其失誤事實(shí)，我行繼續(xù)向開(kāi)證行發(fā)電要求明確兩點(diǎn)：一、我行所交單據(jù)尤其是提單的下落；二、信用證所說(shuō)的__授權(quán)機(jī)關(guān)是哪個(gè)部門。不久，開(kāi)證行回復(fù)，該行已將提單背書后將全套單據(jù)交給進(jìn)口方，但仍沒(méi)說(shuō)明__授權(quán)機(jī)關(guān)是哪個(gè)部門。該行還安慰我方，要耐心等待，該行只要一收到進(jìn)口商出具的書面確認(rèn)就立即付款。仔細(xì)分析該報(bào)文后，我行認(rèn)為對(duì)方銀行已自知理虧，但由于客戶不付款，所以該行也就采取能拖則拖的態(tài)度；而有關(guān)授權(quán)機(jī)關(guān)的放貨通知更有可能是種借口。這時(shí)，我方客戶也反映進(jìn)口國(guó)客戶老是避而不見(jiàn)，電話、傳真及電子郵件等手段均聯(lián)系不上。看來(lái)，要把貨款追回只能從開(kāi)證行身上下工夫。于是，我行決定以對(duì)方銀行由于己方失誤致使貨款無(wú)法收回，而又以_
_授權(quán)機(jī)關(guān)沒(méi)有批準(zhǔn)進(jìn)口為由推延付款，向權(quán)威部門投訴，給對(duì)方銀行施加壓力，從業(yè)務(wù)之外尋找解決的辦法。
經(jīng)初步聯(lián)系__駐我國(guó)大使館和我國(guó)駐__大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處后，8月16日，我行以正式公函的形式給__駐中國(guó)大使館商務(wù)處公使發(fā)文請(qǐng)求協(xié)助。公函中詳細(xì)地報(bào)告了該筆業(yè)務(wù)的具體情況，同時(shí)指出，如果放任開(kāi)證行踐踏國(guó)際慣例的情況發(fā)生，勢(shì)必影響我方銀行及出口客戶對(duì)__銀行和兩國(guó)間經(jīng)貿(mào)關(guān)系的信心，請(qǐng)大使館多加留意，同時(shí)我行還致函我國(guó)駐__大使館經(jīng)濟(jì)商務(wù)參贊處請(qǐng)求給予必要的協(xié)助。不久，__使館工作人員致電我行，表示他們會(huì)跟蹤此事的進(jìn)展，我國(guó)駐__大使館的工作人員也表示會(huì)關(guān)注事態(tài)發(fā)展。鑒于相關(guān)的外交努力已經(jīng)啟動(dòng)，我行于8月22日、8月26日兩次致電開(kāi)證行，曉之以情，動(dòng)之以理，提醒對(duì)方應(yīng)以銀行聲譽(yù)為重；并告知對(duì)方，我方已向兩國(guó)大使館反映此事，但這僅僅是開(kāi)始；如果對(duì)方仍執(zhí)迷不悟，我行還將采取更多的行動(dòng)。
迫于兩國(guó)大使館的壓力和我方的步步緊逼，8月30日，開(kāi)證行向我行發(fā)來(lái)付款通知電，該行將于9月2日全額付還該筆信用證款項(xiàng)。9月2日，整筆款項(xiàng)匯入我方賬戶。至此，一宗持續(xù)了近兩個(gè)月的信用證糾紛以我行收回全部款項(xiàng)而告終。
【案例評(píng)述】
本案例中出口方雖然遭遇了“軟條款”陷阱，但在己方銀行的全力配合和支持下，在短短的兩個(gè)月內(nèi)最終收回了全部款項(xiàng)。同時(shí)，本案例對(duì)于出口方企業(yè)、銀行來(lái)說(shuō)，有如下幾點(diǎn)意見(jiàn)值得借鑒：
其一，必須清楚地了解自己的交易對(duì)手，認(rèn)真對(duì)待“軟條款”。本案例中的進(jìn)口方對(duì)出口方來(lái)說(shuō)，并不是非常熟悉的客戶，出口方對(duì)于其真實(shí)的資信情況并不是非常了解，因此對(duì)于產(chǎn)品出口后可能遇到的問(wèn)題也缺少有效的溝通。另一方面，在對(duì)方開(kāi)來(lái)信用證后，沒(méi)有嚴(yán)格地進(jìn)行信用證的審核，找出對(duì)己方不利的條款，包括“軟條款”，以便及時(shí)聯(lián)系對(duì)方修改，以致給己方的出口業(yè)務(wù)留下一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
其二，“亡羊補(bǔ)牢”式的補(bǔ)救也有必要。在出口方已備貨生產(chǎn)并發(fā)運(yùn)完畢的情況下，根據(jù)實(shí)際情況應(yīng)當(dāng)采取必要的補(bǔ)救措施。本案例中，出口方銀行抓住了開(kāi)證行所開(kāi)信用證的遺漏，及時(shí)地在寄單面函中做了應(yīng)對(duì)，即要求對(duì)方銀行必須在收到進(jìn)口方的款項(xiàng)后方可放單。一定程度上，緩解了出口商在貿(mào)易前期的被動(dòng)局面。
其三，交涉過(guò)程中，要及時(shí)跟蹤并應(yīng)據(jù)理力爭(zhēng)。出口方銀行在超過(guò)合理期限后及時(shí)跟進(jìn)了事態(tài)的發(fā)展，并始終給對(duì)方銀行施以一定的壓力。尤其是在對(duì)方銀行拖堂推諉或百般狡辯的情況下，據(jù)理力爭(zhēng)，有禮有節(jié)地進(jìn)行了反駁，始終控制了糾紛過(guò)程中的主動(dòng)權(quán)，讓對(duì)方意識(shí)到無(wú)理拒付是要付出一定的代價(jià)的。
其四，知己知彼、有的放矢是解決問(wèn)題的關(guān)鍵。針對(duì)信用證存在的軟條款，出口方銀行根據(jù)情況設(shè)置了相關(guān)條款應(yīng)對(duì)；糾紛過(guò)程中，開(kāi)證行以跟單信用證專家（cdcs）的名義發(fā)來(lái)推諉電文，出口方當(dāng)即也以跟單信用證專家資格獲得者的個(gè)人名義予以堅(jiān)決反駁；以船公司證明逼迫開(kāi)證行承認(rèn)先行放單的事實(shí)；針對(duì)所謂的批準(zhǔn)文件，及時(shí)咨詢并向?qū)Ψ酱笫桂^投訴等等。這些有針對(duì)性的實(shí)施步驟，使得開(kāi)證行一開(kāi)始就陷入了較為被動(dòng)的局面，直至最后全額還款。
其五，必須熟練地掌握和運(yùn)用國(guó)際慣例。在國(guó)際貿(mào)易中游戲規(guī)則的掌握是至關(guān)重要的，不懂游戲規(guī)則只會(huì)讓自己吃虧，熟練掌握和運(yùn)用游戲規(guī)則就會(huì)游刃有余。本案例中，開(kāi)證行以國(guó)際慣例作為其免責(zé)的依據(jù)，即銀行只處理單據(jù)而與所涉及的貨物無(wú)關(guān)。出口方銀行當(dāng)即以國(guó)際商會(huì)（icc）的意見(jiàn)為理由予以駁斥，即銀行只能在按有關(guān)規(guī)定行事之后，在不改變所收到單據(jù)的狀況和性質(zhì)在前提下方成立。如果單方面背書了提單交由客戶提貨，又引用國(guó)際慣例作為免責(zé)依據(jù)是不成立的。
最終，案例的解決進(jìn)一步拉近了出口方銀行和企業(yè)的銀企關(guān)系，也為出口方銀行又贏得了一個(gè)忠誠(chéng)客戶。
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