《中國銀行家調查報告（2015）》

　　銀行家是以銀行業(yè)為主業(yè)的企業(yè)家，別稱為：資本家，投資家。銀行家也指善于把孕育中的商業(yè)眼光變成商業(yè)現(xiàn)實的人。下面是小編搜集的2015年中國銀行家調查報告，供大家瀏覽參考。

　　2016年1月24日，中國銀行業(yè)協(xié)會、普華永道會計師事務所共同發(fā)布了《中國銀行家調查報告(2015)》(下簡稱“《報告》”)。2015年是中國銀行家調查報告公開發(fā)布的第七年，該報告由巴曙松教授主持并負責報告的執(zhí)行和實施，“七年堅持，專注研究”。《報告》顯示，中國銀行家對2015年銀行業(yè)主要監(jiān)管指標、監(jiān)管手段及其監(jiān)管效果評價總體維持較高水平，但在監(jiān)管彈性與靈活性方面還有待進一步完善。面對新的經營環(huán)境，銀行家還進一步對資本監(jiān)管、銀監(jiān)會架構改革、存貸比監(jiān)管約束取消、民營銀行設立等表達了自己的觀點，提出了不少建議與看法。

　　《報告》指出，在利率市場化、金融脫 媒及同業(yè)競爭不斷加劇的情形下，中國銀行業(yè)規(guī)模高速擴張、盈利高速增長的時代已經結束。加強資產負債管理，控制風險、實現(xiàn)收益最大化， 是中國銀行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。

　　《報告》顯示，在資產端，中國銀行業(yè)配置的重點仍然是貸款類(77.3%)和類信貸資產(55.4%)。但不同類型銀行偏好有所差異，政策性銀行大 部分資產配置為貸款(96.2%)，股份制銀行對類信貸資產的偏好(68.1%)超過貸款(66.6%)。在負債端，中國銀行業(yè)資金主要來自存款 (88.0%)、同業(yè)往來(58.5%)、金融債(28.7%)等。2013年，同業(yè)存單的出現(xiàn)進一步拓寬了銀行業(yè)的資金來源。

　　存款流失是中國銀行業(yè)普遍面臨的困境�！秷蟾妗凤@示，僅少數(shù)(6.3%)銀行家認為所在銀行沒有此類現(xiàn)象。究其根源，銀行間激烈的競爭 (74.2%)是最主要的原因;而今年新興的互聯(lián)網金融也起到了分流作用(55.0%);理財產品也逐漸成為存款的重要去處(54.7%)。

　　中國銀行業(yè)資產管理存在的主要問題是組合結構(58.1%)和管理工具的單一(50.9%)，長期利率管制導致的定價能力不足也是一大難題 (45.9%)。應對方面，強化組合管理(53.0%)、提升定價能力(50.2%)和引入先進管理理念(48.3%)是改進資產負債管理的主要措施。

　　利潤增速“個位數(shù)”時代應持續(xù)推進戰(zhàn)略轉型

　　銀行業(yè)利潤增速“個位數(shù)時代”已經來臨。受訪銀行家對中國銀行業(yè)未來三年的營業(yè)收入與稅后利潤的增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今后三年的營業(yè)收入和利潤增速都將低于15%，約六成的銀行家預計將低于10%。

　　社會經濟發(fā)展趨勢中銀行家關注度最高的是產業(yè)結構調整，銀行家對房地產市場的預期出現(xiàn)較大分化。對于一線城市，過半的銀行家認為將量價齊升;而對于二三線城市，有八成左右的銀行家認為未來一年將基本持平或略有下滑。

　　在此背景下，“深化經營特色，實施差異化競爭”連續(xù)成為受訪銀行家最為關注的戰(zhàn)略調整重點，反映出中國銀行業(yè)的發(fā)展和成熟，差異化競爭的重要性日益提高。

　　在社會融資結構不斷優(yōu)化、間接融資占比持續(xù)下降、直接融資占比持續(xù)上升的趨勢下，綜合化經營在不少銀行的戰(zhàn)略圖譜中占據(jù)著舉足輕重的地位。銀行開展 綜合化經營的原因主要為“滿足客戶多元化需求，提供全方位金融服務”、“擴大營收渠道，尋找新的利潤增長點”和“應對金融脫媒、利率市場化等外部環(huán)境變化 和挑戰(zhàn)”。消費金融和金融租賃是銀行家優(yōu)先考慮的綜合化經營方向。而“經營風險復雜化，全面風險管理能力欠缺”和“綜合化人才缺乏，無法支持業(yè)務開展”是 綜合化經營的兩大主要障礙。

　　關注重點行業(yè)風險

　　產能過剩行業(yè)風險和小微企業(yè)貸款風險是銀行家關注的首要風險。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產能過剩行業(yè)面臨經濟周期下行和結構調整的雙重壓力， 經營環(huán)境更趨艱難，行業(yè)整體信用風險不斷攀升。當前環(huán)境下，小微企業(yè)面臨經營壓力大、成本上升、融資難等一系列問題，銀行小微企業(yè)貸款不良率呈持續(xù)上升態(tài) 勢，小微企業(yè)貸款風險也是應該重點關注的信用風險。房地產市場雖然已經進行了相對較長時間的調整，但房地產開發(fā)性貸款風險仍然受到較高關注，其行業(yè)風險依 然不容小覷。

　　銀行業(yè)內控體系建設仍在有序推進，中國大部分銀行已經建立了較為完善的內部控制體系。但2015年以來，銀行外部欺詐案件數(shù)量有所上升，內部員工違 紀違規(guī)或內外勾結所導致的案件數(shù)量也有抬頭態(tài)勢。這說明即便商業(yè)銀行建立了嚴格的內部控制體系，但是執(zhí)行不到位，甚至出現(xiàn)不同崗位員工相互串通、內外部人 員彼此勾結的情況，依然會削弱崗位牽制等內部控制原有設計效果，導致既有內部控制體系局部乃至完全失效。

　　近一年多來，陸續(xù)有銀行業(yè)高管因違法違規(guī)行為被調查。對此，銀行家認為其根源以個人內因為主，客觀外因為輔。78.5%的被訪對象表示，“貪圖個人利益，思想存在偏差”是主要的根源。其次是銀行“內部控制機制失效，高管權力過大”，占比66.9%。表明從多數(shù)銀行家的角度，銀行高管違規(guī)行為，不可排除內控機制失效的原因，但根本上還是在于個人的思想和道德水平。

　　圖1 個別銀行業(yè)高管違法違規(guī)行為的根源

　　進一步對比不同類型銀行的銀行家的判斷，各中資金融機構的高管更傾向于“貪圖個人利益，思想存在偏差”這一理由，而外資銀行的銀行家則更為認同“內部控制機制失效”。

　　圖2 不同類型銀行高管對違法違規(guī)行為原因的看法

　　絕大多數(shù)銀行家認為，薪酬市場化水平低無關銀行高管違規(guī)，但中央管理企業(yè)負責人薪酬制度改革的實施，卻將實實在在對金融領域產生沖擊。65.7%的被調查對象表示，隨著改革方案的實施，不同所有制銀行的高管收入差距將進一步拉大;45.3%的銀行家表示，銀行高管離職情況將會明顯增加;僅有一小部分受訪者認為不會帶來太大影響(11.8%)。由于被明確納入中央管理企業(yè)負責人薪酬制度改革范圍的主要是國有大行的負責人，因此大型商業(yè)銀行高管原已落后同業(yè)平均薪酬水平的差距，勢必進一步拉大，其他所有制銀行所受影響相對較小。

　　圖3 《中央管理企業(yè)負責人薪酬制度改革方案》實施帶來的影響

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