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物流金融業(yè)務中物流企業(yè)評價指標體系建立
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摘要：物流企業(yè)作為連接商業(yè)銀行和融資企業(yè)的中間橋梁，一方面可以協(xié)助銀行履行貨物的監(jiān)管職責，另一方面如控制不好物流企業(yè)可能會成為一個新的風險源。介紹了物流金融概念、作用以及物流企業(yè)在物流金融業(yè)務中的主要職責的基礎(chǔ)上，從事前、事中、事后三個方面探討了物流企業(yè)風險指標建立問題，希望能有所借鑒。
關(guān)鍵詞：物流金融;風險指標體系;物流企業(yè)
一、物流金融的概念及作用
物流金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的一個專業(yè)領(lǐng)域，以物融資是它的重要特征。企業(yè)可以以貨物進行質(zhì)押，向銀行申請貸款，銀行在審核企業(yè)財務狀況、運營能力、貨物價值等之后，符合條件將向融資企業(yè)發(fā)放貸款。在物流金融中涉及到三個主體：銀行、融資企業(yè)和物流企業(yè)。銀行借助于物流企業(yè)提供的貨物質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務，為融資企業(yè)提供服務。物流金融可以使銀行獲得新的高利潤來源，擴大貸款規(guī)模降低信貸風險，物流企業(yè)在提供物流服務的同時還需與金融機構(gòu)合作提供部分金融服務，而對于企業(yè)特別是中小企業(yè)而言，生產(chǎn)運營的資金壓力較大，物流金融可以盤活企業(yè)暫時閑置的原材料、半成品、產(chǎn)成品的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源。
二、典型物流金融流程及角色分擔
物流金融形式較多，本文以常見的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務為例，來談談其流程以及三方的角色分擔。
在辦理質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務之前，物流企業(yè)、銀行和融資企業(yè)需共同簽署三方協(xié)議，物流企業(yè)作為連接銀行和融資企業(yè)的中間橋梁，與銀行、融資企業(yè)均為委托代理關(guān)系，為銀行提供監(jiān)管貨物的狀態(tài)信息，融資企業(yè)將貨物存放于物流企業(yè)倉庫中，兩者同時也形成倉儲業(yè)務關(guān)系。
三、物流企業(yè)風險控制
銀行作為貸款的發(fā)放方，無法承擔貨物的監(jiān)管職能，只能將相關(guān)業(yè)務委托給物流企業(yè)。物流企業(yè)成為銀行物流金融業(yè)務的風險變量之一。風險控制按照事件的發(fā)生過程可分為事前、事中和事后控制。
3.1事前風險控制
事前風險控制即物流企業(yè)作為監(jiān)管平臺的準入條件，應對物流企業(yè)進行評級。具體指標應該包括：
在客戶違約的情況下，銀行需對抵質(zhì)押物進行折價處理，如進行拍賣、變賣等。貨物的處置往往需要一段時間，在此期間，如遇上貨物價格下跌等問題，銀行將會遭受額外的損失。大型物流企業(yè)往往服務的客戶較多，掌握了相關(guān)貨物的信息，可以為銀行的貨物變現(xiàn)提供幫助。因此在經(jīng)營能力中將貨物變現(xiàn)能力也作為了重要的控制指標。合作意愿一方面是指物流企業(yè)的開展物流金融的積極性，另一方面是指物流企業(yè)為贏得業(yè)務能采取的技術(shù)投入，如銀行和物流企業(yè)信息端口的對接，信息的傳遞頻率等。
3.2事中風險控制
根據(jù)物流企業(yè)所承接的業(yè)務不同，事中風險控制事項會有所區(qū)分。一般而言，如物流企業(yè)直接使用自己的倉庫來儲存融資企業(yè)的貨物，由于物流企業(yè)已經(jīng)建立有自己的管理制度、操作規(guī)范，管理相對容易。若是輸出監(jiān)管，出入庫、移庫等都需要第三方的配合，因此相對復雜。下面談談貨物從入庫開始出庫完成，物流企業(yè)涉及的事務。
出入庫的情況包括價值和品質(zhì)的核定，物流企業(yè)應遵循合同的約定，嚴格把控貨物的入庫狀態(tài)，出具貨物狀態(tài)報告。在動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管的情況下，貨主企業(yè)為保障自身的生產(chǎn)需求，須根據(jù)生產(chǎn)進度對貨物進行更換，物流企業(yè)需控制貨物的總值在銀行核定的最低價值以上。當貨物價值接近預警線時，需及時與銀行溝通，防止違約事件的發(fā)生。另外作為風險變量之一的物流企業(yè)，銀行還應對融資企業(yè)的業(yè)務量及業(yè)務額在物流企業(yè)整體業(yè)務中所占比重進行核定，防止物流企業(yè)因融資企業(yè)的業(yè)務比重過高而為該企業(yè)提供一些違法便利，甚至聯(lián)合欺詐的情況，
3.3事后風險控制
在貨物監(jiān)管期內(nèi)，銀行會定期或不定期的進行核庫，但日常的管理依賴于物流企業(yè)。因此銀行開展物流金融業(yè)務需要一個長期穩(wěn)定的合作伙伴。因此在每一筆業(yè)務完成后，銀行須對業(yè)務的完成情況進行評價。
指標評分的作用一方面可以找出在業(yè)務操作過程中的薄弱環(huán)節(jié)，提出針對性的改進措施，另一方面也可作為銀行內(nèi)部對物流企業(yè)評級的依據(jù)，依此作為物流企業(yè)開展單筆業(yè)務價值核定的依據(jù)。
四、總結(jié)
物流金融業(yè)務作為一個新生事物，在實際操作過程中會面臨不同的風險。本文主要針對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務提出的簡要風險指標及注意事項。在實際操作過程中，應對其進行細化，使其更具操作性。
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