財務(wù)公司信息化建設(shè)存在的問題淺析

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　　摘要：作為非銀行金融機構(gòu)，財務(wù)公司的業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)相比，在諸多方面存在相似之處，主要是存款業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)。但與銀行相比有兩個先天不足：一是沒有現(xiàn)金業(yè)務(wù)，二是沒有自己的清算號。這兩個先天的不足決定了財務(wù)公司的部分業(yè)務(wù)必須和銀行合作，因此財務(wù)公司的信息化建設(shè)不能照搬銀行的信息化建設(shè)模式。

　　關(guān)鍵詞：財務(wù) 信息化建設(shè) 研究。

　　實事求是地說，財務(wù)公司做存貸、結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)方面，優(yōu)勢可能不如銀行;做租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢可能不如金融租賃公司，做擔保業(yè)務(wù)優(yōu)勢可能不如擔保公司。如果與這些機構(gòu)進行同質(zhì)化競爭，不但業(yè)務(wù)做不大，形成不了核心競爭力，還有較大的政策風險。財務(wù)公司只能是在銀行和其他金融服務(wù)機構(gòu)的夾縫中求生存謀發(fā)展，這也對財務(wù)公司的信息化建設(shè)提出了更特殊、更高的要求，要求信息化系統(tǒng)要來源于銀行又要在某些方面，特別是在貼近企業(yè)、服務(wù)企業(yè)方面要優(yōu)于銀行、高于銀行、快于銀行。

　　現(xiàn)就財務(wù)公司信息化建設(shè)的相關(guān)問題談幾點體會：

　　1 加強隊伍建設(shè) ，進一步充實專業(yè)人才 ，形成對業(yè)務(wù)的快速反應和有效帶動。

　　這是最關(guān)鍵的問題，沒有充足的專業(yè)人才，細節(jié)的事情都不易于操作，總體規(guī)劃無法落實。當然財務(wù)公司也沒有必要建立像大銀行那樣的龐大的開發(fā)中心，今后的信息化建設(shè)工作還是應該與特定的 1- 2 家軟件公司達成長期合作意向，主要工作還是要依靠軟件公司來做，但基本的人員配置是必須的。必須建立高效精干的項目經(jīng)理團隊，這些項目經(jīng)理應該具備銀行 IT 系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，最好也對企業(yè)特點有一定的了解，他們一方面要對業(yè)務(wù)進行分析，一方面要對系統(tǒng)進行總體規(guī)劃，同時還要組織監(jiān)督項目的實施。只有這樣才能將規(guī)劃迅速落地，快速滿足業(yè)務(wù)部門的需要，并且?guī)�動和促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2 要全面部署，分步實施。

　　在具體實施過程中，要針對目前財務(wù)公司信息化的現(xiàn)狀，充分考慮公司管理變革的承受力，制定分步實施計劃，充分分析、研究業(yè)務(wù)需求，對項目實際目標做出切合實際的估計，明確階段性目標，不斷鞏固、強化應用，不盲目追求高標準和期望一步到位，不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動秩序，用全面、科學、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范來鞏固實施效果和規(guī)范公司基本業(yè)務(wù)處理行為，確保該管理模式符合公司管理需要，逐步實現(xiàn)財務(wù)公司信息化建設(shè)的整體目標，保證項目整體實施效果。

　　3 要突出重點，以點帶面，加快財務(wù)公司信息化建設(shè)步伐。

　　以點帶面中的“點”是緊迫要建立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，“面”既包括基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)，也包括與此“點”相關(guān)的決策支持系統(tǒng)。要實現(xiàn)這個目標，首先必須對現(xiàn)有系統(tǒng)進行全面梳理，明確各系統(tǒng)之間的關(guān)系，找出不足;其次必須參考銀行信息化系統(tǒng)，對財務(wù)公司未來信息化系統(tǒng)的概貌有清楚的認識和定位;最后還需要在滿足不斷增長的業(yè)務(wù)需要的同時，順勢開展基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)，否則業(yè)務(wù)系統(tǒng)林立，底層難以融合，又步入了銀行的老路。

　　財務(wù)公司信息化建設(shè)基礎(chǔ)比較弱，這也是發(fā)展中難以避免的問題，銀行也都曾經(jīng)歷過這個階段�，F(xiàn)在財務(wù)公司信息化部門的主要目標應該跨越式地經(jīng)過這個階段而不是照著銀行走過的路再重新走一遍。有些步驟財務(wù)公司可以迅速跨越，而銀行則無法迅速跨越。所以財務(wù)公司的信息化建設(shè)工作理論上應該能夠比銀行快，也必須比銀行快。要實現(xiàn)這個目標，困難是現(xiàn)實的，但這些困難也必須是要克服的，否則一步趕不上步步趕不上，始終處于落后地位。

　　4 要加強流程、環(huán)節(jié)控制，保障網(wǎng)絡(luò)安全性。

　　在系統(tǒng)建設(shè)、運行等不同階段應遵守不同的安全管理目標，對系統(tǒng)建設(shè)、規(guī)劃進行全面調(diào)查、分析、研究，對實施方案進行充分驗證，充分考慮公司的實際情況，在合適的時間通過合理的方式，循序漸進，逐步改善，保證公司管理體系的完整和安全。在系統(tǒng)建設(shè)過程中，各單位還必須建立、健全安全管理責任制，制定安全策略，建立操作系統(tǒng)的安全機制，使用安全方式連接客戶端與應用服務(wù)器，劃分管理權(quán)限，實行身份認證，形成數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、數(shù)據(jù)存放的安全機制和網(wǎng)絡(luò)備份機制。信息安全與信息系統(tǒng)同步規(guī)劃、同步建設(shè)，完善信息安全保障體系，建立對病毒和黑客的防范措施，確保財務(wù)管理業(yè)務(wù)不間斷和財務(wù)信息高度安全。

　　5 厘清財務(wù)公司 IT 系統(tǒng)與集團的關(guān)系， 建立相對獨立的 IT 運作機制。

　　首先，財務(wù)公司作為非銀行金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)上、IT 系統(tǒng)建設(shè)上都要接受人民銀行、銀監(jiān)局等外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，相應的在各項業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、工作規(guī)范、工作內(nèi)容方面都有著特殊要求。從信息化建設(shè)角度來講，滿足監(jiān)管部門的要求更困難。因為之前在此方面考慮的少，并且財務(wù)公司的信息化體系內(nèi)置于集團整體信息化體系之中。今后隨著監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管力度不斷加大和自身業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，財務(wù)公司必須迅速厘清信息化體系與集團信息化體系的關(guān)系。必須從機房建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)硬件、軟件項目實施等各層面將信息化體系與集團的整體信息化體系進行相對的隔離，這樣才能比較好地滿足相應的監(jiān)管要求，并適應自身的發(fā)展。

　　其次，財務(wù)公司是集團的下屬單位，企業(yè)集團一般都有資金管理系統(tǒng)，以統(tǒng)一進行資金的調(diào)撥和集中使用。財務(wù)公司的信息化系統(tǒng)與集團的財務(wù)管理系統(tǒng)不可避免地存在一定的關(guān)聯(lián)，必須明確這兩者之間的關(guān)系。集團的財務(wù)管理系統(tǒng)定位于企業(yè)集團層面，重點放在資金流入 / 出預算、資金調(diào)撥 / 使用計劃，它側(cè)重于政策和指導層面，雖然也涉及資金使用的具體細節(jié)，但不能經(jīng)營財務(wù)公司項下的各項金融業(yè)務(wù)。在沒有財務(wù)公司的情況下，集團的財務(wù)管理一般最終依賴銀行作為資金收入和支付的渠道，同時可使用銀行提供的現(xiàn)金管理功能進行投資理財。在有財務(wù)公司的情況下，財務(wù)公司可以依據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，辦理成員企業(yè)的存貸款、統(tǒng)一向銀行申請授信等金融業(yè)務(wù)，并且有自己的獨立金融賬務(wù)核算體系;同時也接管資金收入和支付渠道，代理集團財務(wù)與銀行打交道。財務(wù)公司的信息化系統(tǒng)與集團的資金管理系統(tǒng)總的來說是政策制定和具體工作的代理實施的關(guān)系，集團財務(wù)側(cè)重于集團內(nèi)部，而財務(wù)公司側(cè)重于外部的獨立業(yè)務(wù)和代理性質(zhì)。但由于財務(wù)公司成立時間晚、信息化建設(shè)定位不清等原因，目前有些具體工作的實施職責還保留在資金管理系統(tǒng)中進行，財務(wù)公司信息化系統(tǒng)還沒有形成對相應業(yè)務(wù)的全面代理，工作界面相對模糊。從長遠來看，這種狀態(tài)對實際工作質(zhì)效產(chǎn)生了不利影響，應該明確清晰區(qū)分出集團層面的工作和財務(wù)公司的工作。

　　總而言之財務(wù)公司作為集團公司的一分子，財務(wù)公司的發(fā)展與企業(yè)集團休戚相關(guān)，密不可分，建設(shè)以資金集中為核心的財務(wù)公司的信息化系統(tǒng)，目的是為了使全集團的資金高度集中，高效運營，從而為集團各成員企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進集團公司快速發(fā)展。因此，財務(wù)公司的信息化建設(shè)，絕不是簡單的先進技術(shù)的堆砌，最大的困難將是如何得到各成員企業(yè)的支持。如果沒有集團領(lǐng)導的支持、成員企業(yè)的配合，財務(wù)公司以資金集中為核心的信息化建設(shè)就會成為無源之水、無本之木，再好的模式也是沒有用的。

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